Дело № 2- 933/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2023 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.

при секретаре Пельке Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО "Нейва" о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил :

Истец обратилась в суд с иском к ООО "Нейва" о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора № № от 13.06.2013г., взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 10 500 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, мотивируя свои исковые требования тем, что между ней и ОАО «Западный» заключен кредитный договор № № от 13.06.2013г. на сумму 202 321,27 рублей, на срок 60 месяцев. Она добросовестно выполняла обязательства по кредитному договору, однако в 2014г. банк закрылся. Решением Сургутского городского суда от 25.11.2020г. с нее в пользу ответчика взыскана задолженность по указанному кредитному договору за период с 13.02.2013г. по 02.10.2020г. в сумме 611 061,39 рублей. Апелляционным определением суда ХМАО-Югры от 24.06.2022г. размер взысканной суммы снижен до 175 905,96 рублей. 27.08.2022г. ею отправлено ответчику заявление о расторжении договора, однако в удовлетворении указанного заявления ответчиком отказано. Установление процентов за пользование кредитом в размере 41 % годовых является злоупотреблением правом. 20.04.2020г. между банком и ответчиком заключен уступки прав требований (цессии) № от 28.04.2020г. Передача права требования по кредитному договору ответчику нарушает ее права, поскольку

о заключении договора цессии она не была уведомлена, права требования по кредитному договору переданы организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. Полагает, что на основании ст. 32 Закона о защите прав потребителей имеет право на расторжение кредитного договора в любое время.

В судебное заседание истец не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку оснований для признания кредитного договора недействительным не имеется, истцом пропущен срок исковой давности. Выводы истца о неправомерности уступки банком прав требования по кредитному договору не соответствуют обстоятельствам дела и основаны на неверном толковании правовых норм. Истец надлежащим образом уведомлена об уступке права требования по кредитному договору.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из текста искового заявления истец просит расторгнуть кредитный договор, требования о признании кредитного договора недействительным не заявлялись.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ). При этом, в порядке ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки. Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Данные условия по совершению сделки и её признаки также корреспондируются на общие положения по договорам, в том числе и на такую форму сделки как кредитный договор (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ОАО Банк «Западный» заключен кредитный договор <***> от 13.06.2013г., состоящий из заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» потребительских кредитов (далее – Заявление), Правил предоставления ОАО Банк «Западный» потребительских кредитов (далее – Правила), графика погашения (далее – График) на сумму 202 321,27 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения (п. 2.1, 2.3., 2.5 договора).

Пунктом 5.3.5. Правил предусмотрено, что банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в т.ч. не имеющему права на осуществление банковской деятельности (не имеющему лицензии на осуществление банковских операций) без согласия клиента.

Истец, подписав заявление и другие документы, дала согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, с которыми истец ознакомлена, что подтверждается ее подписью в данных документах.

Соответственно, суд полагает, что Заемщик взяла на себя обязательство возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные заявлением.

Судом достоверно установлено, что кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержат существенные условия для данных договоров.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях кредитного договора, в т.ч. о сумме кредита, полной стоимости кредита, размере процентов за пользование кредитом, комиссий и т.д.

С условиями кредитного договора истец была ознакомлена до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласилась с его условиями.

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца как потребителя услуг банка.

Между ОАО Банк «Западный» (цедент) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО "Нейва" (цессионарий) заключен договор № от 28.04.2020г. уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, в т.ч. к ФИО1 по кредитному договору № № от 13.06.2013г. (п.1.1. договора).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В рамках ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст.389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В силу ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

ООО "Нейва" направлено истцу уведомление об уступке прав по кредитному договору, что подтверждается реестром отправки писем.

Суд полагает, что истцом в порядке ст. 56 ГК РФ суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о нарушении законодательства при заключении договора уступки права требования.

Таким образом, к ООО "Нейва" перешли все права и обязанности, связанные с указанным кредитным договором, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту заключения договора цессии, в т.ч. право требования взыскания задолженности.

Решением Сургутского городского суда от 25.11.2020г. с ФИО1 в пользу ООО "Нейва" взыскана задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 01.10.2020г. в сумме 611 061,39 рублей, проценты за пользование кредитом с 02.10.202г. до дня фактического исполнения должником своих обязательств.

Апелляционным определением суда ХМАО-Югры от 26.04.2022г. постановлено: Решение Сургутского городского суда от 25.11.2020г. отменить, принять по делу новое решение: Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Нейва" задолженность по кредитному договору в сумме 175 905,96 рублей.

28.08.2022г. истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора, однако в удовлетворении требования истца ответчиком отказано.

В установленном законом порядке спорный кредитный договор не признан недействительным.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии уплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по указанному договору.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной части лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 5 ст. 450.1 ГК РФ в случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается.

Частью 4 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При указанных обстоятельствах, с учетом того, что к ответчику перешло право требования взыскания задолженности, банк имел право передавать право требования по кредитному договору, ответчиком существенных нарушений кредитного договора не допущено, кредитной организацией обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, в связи с чем заемщик не вправе требовать возвращения того, что было исполнено им по обязательству, исковые требования о расторжения кредитного договора, а также производные от них требования о взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО "Нейва" о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Судья подпись О.Е. Паничев

Копия верна: Судья О.Е. Паничев