КОПИЯ56RS0042-01-2024-007135-28

Дело № 2-802/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2025 года г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Зацепиной О.Ю.,

при секретаре Царевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 31.08.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (ФИО2) заключен кредитный договор № (№), по которому заемщику предоставлен кредит в размере 295161 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 22,7%/22,7% годовых по безналичным/наличным операциям.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Ответчик свои обязательств не исполняла, основной долг и проценты не уплачивает, образовалась просрочка возврата кредита, заемщику начислена неустойка. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Просроченная задолженность возникла 02.10.2018, на 27.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1888 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73163,52 рублей.

Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик данное требование не выполнил.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность за период с 02.10.2018 по 27.09.2024 в сумме 357038,1 рублей, уплаченную государственную пошлину 11425,95 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Согласно свидетельству о перемене имени I-ФР № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, переменила фамилию, имя, отчество на ФИО1. В возражениях относительно исполнения судебного приказа ссылалась на пропуск взыскателем срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п.3 ст.434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 31.08.2018 между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ по которому ответчику предоставлен кредит в размере 295161 рублей под 22,7%/22,7% годовых по безналичным/ наличным операциям за пользованием кредитом на 120 месяцев до 31.08.2025.

Кредитный договор состоит из заявления клиента о присоединении к Договору банковского облуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», заявления клиента о заключении договора кредитования, общих условий потребительского кредита.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с условиями договор кредитования и графиком погашения кредита.

Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется под 22,7% годовых за проведение безналичных операций и 22,7% годовых за проведение наличных операций.

Согласно информационному графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 7043 рублей, кроме последнего определённого в размере 7002 рублей.

Сторонами установлено, что погашение кредита и уплата процентов происходит исходя из срока действия договора. Указанные условия сторонами подписаны, никем не оспариваются.

По условиям договора, кредит предоставляется путем открытия и перечисления средств на текущий банковский счет заемщика №, открытый в ПАО КБ «Восточный экспресс Банк».

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п.6.1 общих условий)

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, вместе с тем, принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 27.09.2024 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, право требования взыскания задолженности по кредитному договору №) от 31.08.2018 перешло от ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» к ПАО "Совкомбанк" в результате реорганизации 14 февраля 2022 года путем присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Таким образом, ПАО "Совкомбанк" имеет право требования к ответчику по кредитному договору №)от 31.08.2018.

Как следует из представленного истцом расчета, общая задолженность по договору №) от 31.08.2018 по состоянию на 27.09.2024 за период с 02.10.2018 по 27.09.2024 составляет 357038,1 рублей, в том числе: 279230,08 рублей- просроченная ссудная задолженность, 77808,02 рублей- просроченные проценты.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.10.2018, на 27.09.2024 продолжительность просрочки составляет 1888 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.10.2018, на 27.09.2024 продолжительность просрочки составляет 1888 дня.

Согласно представленной ПАО «Совкомбанк» выписке по лицевому счету № за период с 31.08.2018 по 27.09.2024, по спорному кредитному договору, платежи в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору от заемщика поступали нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен ответчиком 31.07.2019 года.

Задолженность по договору сформирована банком 23.09.2020 года.

Ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Из договора кредитования следует, что сторонами установлен график погашения кредита, последний срок погашения кредита установлен датой 31.08.2025.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласования между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу и однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором и графиком платежей.

Как следует из выписки из лицевого счета, заемщик ФИО1 воспользовалась кредитом, последний платеж в погашение обязательств по договору ею произведен 31.07.2019 не в полном объеме, договором же установлено, что последний срок возврата кредита определен 31.08.2025.

Согласно условиям договора размер ежемесячного взноса – 7043 рублей, дата платежа – 31 число каждого месяца.

Последний платеж в счет погашения кредита совершен ответчиком 31.07.2019, более оплата по договору не производилась.

Таким образом, поскольку в срок очередного платежа – 31.08.2019 года платеж не поступил, с этого момента взыскателю стало известно о нарушении своего права.

При этом истец в исковом заявлении ссылается на возникновение задолженности по ссуде 02.10.2018 года.

Как следует из расчета задолженности, 23.09.2020 года Банком была сформирована задолженность. Более начисления не производились.

Суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с указанной даты.

Таким образом срок исковой давности истекает 23.09.2023.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации).

Как следует из материалов дела № ПАО «Совкомбанк» 30.06.2023 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 05.07.2023 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с задолженности по кредитному договору № от 31.08.2018. Определением мирового судьи от 14.12.2023 судебный приказ был отменен.

Таким образом, в производстве мирового судьи судебный приказ находился 5 месяцев 14 дней. Срок исковой давности, с учетом удлинения на 6 месяцев, заканчивается 14.06.2024.

С исковым заявлением в суд истец обратился 25.11.2024, согласно штампу, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин его пропуска срока, истцом в ПАО «Совкомбанк» силу положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая, что ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору с пропуском срока на защиту нарушенного права, данное обстоятельство с учетом заявления ответчика ФИО1 является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований. Производные требования о взыскании процентов также подлежат оставлению без удовлетворения в связи с отсутствием правовых оснований для удовлетворения основного требования о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06 февраля 2025 года.

Судья О.Ю. Зацепина

Судья: Копия верна