УИД: 34RS0№...-96

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гумаревой М.Н.,

с участием

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Р.С.» (далее – АО «Банк Р.С.», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Клиент, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента (оферты) на заключение договора о предоставлении потребительского кредита, содержащегося в заявлении, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета». При этом ответчик подтвердила получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также, что ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов. В заявлении на предоставление кредита ответчик также просила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Р.С.», Тарифах по банковским картам «Р.С.» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить банковскую карту. Во исполнение обязательств, банк открыл ответчику банковский счет №..., выпустил на имя ответчика банковскую карту №..._РС FIFA Классик мяч, осуществил кредитование счета. Ответчик неоднократно совершала за счет представленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств, образовалась задолженность по кредитному договору, в результате чего Банк потребовал исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности, выставив и направив ДД.ММ.ГГГГ Клиенту заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 106 156 рублей 93 копейки и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ

После выставления заключительного требования банка, ответчиком обязательства по возврату кредита исполнены не были.

В этой связи, АО «Банк Р.С.» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 156 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 323 рубля 14 копеек.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Доверила представлять интересы представителю ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 возражал против удовлетворения искового заявления в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

С учетом мнения представителя ответчика, положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьей 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (после регистрации брака ФИО1) Ж.В. обратилась в АО «Банк Р.С.» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк: 1) заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которых являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета», и предоставить ей кредит с лимитом кредитования; 2) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Р.С.», Тарифах по банковским картам «Р.С.» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить банковскую карту. При этом в заявлении ответчик указала, что принимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

Во исполнение обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет №..., выпустил на имя ответчика банковскую карту №..._РС FIFA Классик мяч, с лимитом 100 000 рублей, осуществил кредитование счета.

Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита №....

Ответчик неоднократно совершала за счет представленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение задолженности ответчиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшее списание Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте).

Согласно Условий кредитования счета, ответчик до дня выставления Заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в связи с неуплатой Клиентом в срок условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты процентов либо до дня оплаты ЗВС.

Пунктом 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанности по погашению задолженности, Банком ДД.ММ.ГГГГ был выставлен и направлен в адрес клиента заключительный счет-выписку, согласно которому задолженность ФИО1, с учетом сведений о сумме предоставленного кредита, сумме начисленных процентов, комиссий и плат, сумме внесенных денежных средств в счет их погашения, составляет 106 156 рублей 93 копейки. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга – не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Однако указанная задолженность Заемщиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

При рассмотрении заявленных Банком требований представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления потребительских кредитов «Р.С.», следует признать ДД.ММ.ГГГГ, то есть дату, следующую за датой установленную банком для оплаты заключительного требования, датой окончания ДД.ММ.ГГГГ

Судебный приказ о взыскании с ФИО3 (в настоящее время ФИО1) Ж.В. задолженности по договору вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ, в Центральный районный суд г. Волгограда АО «Банк Р.С.» обратилось с исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем, истец, после отмены мировым судьей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с настоящим иском за пределами шестимесячного срока.

Таким образом, срок исковой давности на момент обращения истца с настоящим иском в суд истек, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН №...) к ФИО1 паспорт серии №... №..., выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 156 рублей 93 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 323 рубля 14 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Перемышлина

Справка: мотивированный текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись А.С. Перемышлина