№2-702/2022
32RS0021-01-2022-000760-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2022 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Гусейновой Н.И.,
при секретаре судебного заседания Сухаревой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что 16.05.2015 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №15/1184/00000/400126 (5042171241), на основании которого ФИО2 был выдан кредит в сумме . 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Ответчиком обязательства по кредиту были нарушены, в результате чего до настоящего времени общая задолженность ответчиком не погашена. 30.05.2018 ФИО2 умерла. Наследником к имуществу умершей является ее дочь ФИО1 Банком направлялось наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере , а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, направив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило.
Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 16.05.2015 на основании поданного ФИО2 заявления в ПАО КБ «Восточный» с последней был заключен договор кредитования №15/1184/00000/400126 на получение кредита в размере , на срок 60 месяцев, с окончательной датой погашения 16.05.2020 под 34,5% годовых (л.д. 25).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора кредитования ФИО2 приняла на себя обязательства погашать кредит аннуитетными платежами в размере , ежемесячно, 16 числа каждого месяца.
Согласно п.п. 3.1., 3.2. общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Пунктом 3.1 общих условий кредитования установлено, что при заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее ТБС) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно п.п. 4.1., 4.2. общих условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.
Пунктом 4.2.1. общих условий кредитования предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.
Согласно п. 3.5. общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку процентов, начисляемые на сумму основного долга по кредита за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов но нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (часть кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6. общих условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 3.7. общих условий договора потребительского кредита списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользовании кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела выписка по счету (л.д. 6), согласно которым ФИО2 нарушала условия договора кредитования, что повлекло образование просроченной задолженности.
Страхование ФИО2 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитной карте не осуществлялось (л.д.65).
30.05.2018 ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-МР №658265 от 30.05.2018, выданного Отделом ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области (л.д. 36).
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Из материалов наследственного дела №91/2018 усматривается, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: денежных вкладов, хранящихся в подразделении 8605/0186 Среднерусского банка ПАО Сбербанк (л.д. 35-45).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
13.10.2018 дочь умершей ФИО2 – ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2 и получила свидетельство о праве на наследство по закону.
Иных наследников претендующих на принятие наследства после смерти ФИО2 материалы наследственного дела не содержат.
Поскольку ФИО1, являющаяся наследником заемщика, приняла открывшееся после смерти ФИО2 наследство, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ она должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 следует, что на дату принятия наследства кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: составляла , что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 13.10.2018; на счетах ПАО Сбербанк Среднерусский банк Подразделение №8605/0186 хранились денежные средства, а именно на счете №42307.810.0.0819.0923563 в сумме ; на счете №40817.810.8.0800.0756392 в сумме 0,00 рублей; на счете №40817.810.9.0800.0905580 в сумме .
На основании изложенного суд считает, что заявленная к взысканию сумма не превышает стоимости наследственного имущества.
ПАО «Совкомбанк» направляло заемщику/наследнику уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 27), однако до настоящего времени оставлено без удовлетворения.
С представленным расчетом исковых требований за пользование кредитом суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями договора о кредитовании.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере .
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере (л.д. 24), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт 15 05 №449137 от 16.11.2005, выданный Отделом внутренних дел гор. Новозыбкова и Новозыбковского района Брянской области) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» - в счет возмещения расходов, понесенных на уплату государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.И. Гусейнова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.