86RS0№-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2023 года г.Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Байдалиной О.Н.,
при секретаре судебного заседания Елисеевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк России обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 100 000 рублей, на срок 24 месяца, под 18,5 % годовых, а ответчик обязалась производить возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами, и производить уплату процентов. За несвоевременное внесение ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 20 063,90 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 801,92 рубль.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в дополнение обоснований исковых требований указывая, что решением суда от <дата> по делу № с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 100 299,52 рублей, в том числе неустойка за просроченные проценты – 460,23 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1241,56 рублей, просроченные проценты – 11 916,41 рублей, просроченный основной долг – 86 681,32 рубль. Поскольку кредитная задолженность решением суда взыскана по состоянию на 21ю.02.2020, то просроченный проценты начали начисляться с <дата>. Поскольку договор с ответчиком не расторгнут, по мере погашения основного долга и процентов, с <дата> по <дата> начислялись просроченные проценты на имеющуюся непогашенную задолженность, согласно условиям договора по ставка 18,5 % годовых. После <дата> просроченные проценты на сумму основного долга не начислялись.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.
В силу части 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 рублей, на срок 24 месяцев, под 18,50% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий кредитования, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения его к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
В Индивидуальных условиях Потребительского кредита ответчик указала о том, что она с Общими условиями кредитования ознакомлена и согласна. Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.
Подписание Индивидуальных условий на получение кредита является предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим документом. Принятие (акцепт) банком Индивидуальных условий и предоставление денежных средств означает заключение кредитного договора без дополнительного уведомления о данном факте, что согласуется с положениями ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ.
Поскольку кредитный договор между банком и клиентом заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем направления заемщиком оферты и акцептом банка посредством совершения действий по открытию о счета, перечисления суммы кредита на счет заемщика, оформленных соответствующими документами, свидетельствует о том, что письменная форма договора в данном случае соблюдена.
В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачисление суммы кредита производится на текущий счет №, открытый у кредитора.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 5 016,60 рублей. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
Материалами дела подтверждается, что ответчику предоставлен кредит в размере 100 000 рублей путем зачисления на счет дебетовой карты открытый у кредитора (ссудный счет №).
Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В течение срока действия договора кредитования, обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Решением суда от <дата> по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 постановлено:
«Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 100 299 рублей 52 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 205 рублей 99 копеек, всего взыскать 103 505 рублей 51 копейку».
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делами суда ХМАО-Югры от <дата>, решение Нижневартовского городского суда от <дата> оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 – без удовлетворения.
Решение суда от <дата> вступило в законную силу <дата>.
Из указанного решения суда следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.
Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 100 299,52 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 460,23 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 241,56 рублей, просроченные проценты – 11 916,41 рублей, просроченный основной долг – 86 681,32 рублей.
Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
В силу п.2 указанной статьи требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что соглашение о досрочном расторжении кредитного договора между стонами отсутствует, ни одна из сторон в суд с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора не обращалась.
Учитывая, что ни одной из сторон требования о расторжении кредитного договора не заявлялось, он является действующим, в связи с чем на основании ст.809 Гражданского кодекса РФ за заемщиком сохраняется обязанность по уплате кредитору процентов за пользование суммой кредита.
Согласно представленному истцом расчету, проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> (дату полного погашения задолженности, взысканной решением суда от <дата>) составляет 20 063,90 рублей.
Проверив расчет истца, суд считает его выполненным верно, поскольку в нем верно применена процентная ставка, определен период начисления процентов, внесенные ответчик м суммы в счет исполнения решения суда.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности со ссылкой на то, что банк обратился в суд спустя более трех лет после последнего платежа по кредиту.
Рассматривая заявленное ходатайство, уд приходит к следующему.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст.ст.196, 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
<дата> ПАО Сбербанк России обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 просроченных процентов за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 20 06,90 рубля.
<дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района г.о.з.Нижневартовск по делу № выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности.
Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ мирового судьи от <дата> отменен на основании поступивших от должника возражений от <дата>.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии основания для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд, и отказе ответчику в удовлетворении ходатайства.
В соответствии с положением статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, подтверждается материалами дела, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, истец направил уведомление о расторжении договора от <дата>.
Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются обязательства, принятые на себя при заключении кредитного договора, чем нарушаются права истца, суд полагает, что требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины, в размере 6 801,90 рублей (801,90 рублей (за требование имущественного характера) + 6 000 рублей (за требование о расторжении кредитного договора), несение которых подтверждается платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>.
Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОРГН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 20 063 рублей 90 копеек (просроченные проценты), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 801 рубль 92 копейки, всего взыскать сумму в размере 26 865 рублей 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Судья О.Н. Байдалина
Мотивированное решение составлено <дата>
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ О.Н. Байдалина
Секретарь с/з ________ О.В. Елисеева
« ___ » _____________ 2023г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь с/з ________ О.В. Елисеева