№ 2-2395/2025
УИД 56RS0030-01-2025-003553-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 12 ноября 2025 года
Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Бахтияровой Т.С.,
при секретаре Гревцевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 235600 рублей на срок 60 месяцев под 19,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Центрального района г. Оренбурга был вынесен судебный приказ, на основании которого было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое прекращено ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается извещением из реестра наследственных дел, открыто наследственное дело №.
Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность перед банком составляет 108968,99 рублей, в том числе:
- просроченные проценты 4939,09 рублей;
- просроченный основной долг 71926,73 рублей;
- просроченные проценты 8255,89 рублей;
- просроченные проценты 17650,09 рублей;
- неустойка за просроченный основной долг 5065,76 рублей;
-неустойка за просроченные проценты 1131,43 рублей.
Просит суд взыскать после смерти ФИО3 кредитную задолженность за счет наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4269,07 рублей, а всего 113238,06 рублей.
В ходе рассмотрения дела к участию в качестве соответчиков привлечены наследник ФИО2 и ООО СК "Сбербанк страхование".
В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменных возражениях указал, что оснований для признания смерти заемщика ФИО3 страховым случаем отсутствуют.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом.
Конверты, с вложением судебной корреспонденции, направленной в адрес ответчика и третьих лиц, возвращены за истечением срока хранения.
Таким образом суд приходит к выводу о том, что указанные лица не получили судебные извещения по обстоятельствам, зависящим от них.
Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.
В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу об уклонении ответчика от явки в суд. Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчика надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений ответчика судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчиков в судебное заседание и каких-либо ходатайств с их стороны.
Учитывая требования ст. 167, 233 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор под 19,5 % годовых, на срок 60 месяцев на сумму 235 600 рублей, при этом заемщик был ознакомлен с условиями кредита, договором банковского обслуживания и общими условиями кредитования, о чем свидетельствует подпись в заявление на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в размере 235 600 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора, п. 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в размере 6176,59 рублей каждое 18 число месяца.
В соответствии с п.12 Кредитного договора, п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность перед банком составляет 108968,99 рублей, в том числе:
- просроченные проценты 4939,09 рублей;
- просроченный основной долг 71926,73 рублей;
- просроченные проценты 8255,89 рублей;
- просроченные проценты 17650,09 рублей;
- неустойка за просроченный основной долг 5065,76 рублей;
-неустойка за просроченные проценты 1131,43 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом тщательно проверен указанный расчет, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, распределялись ПАО «Сбербанк» в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения. Доказательств надлежащего выполнения ответчиком условий кредитного договора суду не представлены.
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти серии III-РА №.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
Как следует из информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты к имуществу ФИО3 нотариусом г.Оренбурга ФИО4 было открыто наследственное дело №.
Из материалов наследственного дела № установлено, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО3 обратился ее брат ФИО2, получил соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. Другие наследники ФИО5 и ФИО6, в том числе, ответчик ФИО1 с заявлением о принятии наследства нотариусу не обращались, доказательства фактического принятия наследства ответчиками в материалах дела отсутствуют.
По данным выписки из ЕГРН следует, что ФИО3 на дату смерти принадлежала квартира кадастровый № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 423115,2 рублей, а также земельный участок кадастровый № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 130719,68 рублей.
По сообщению МРЭО ГИБДД УМВД России по Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 транспортные средства не регистрировались.
По сведениям АО «Альфа-Банк», на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет №, на котором индивидуальные банковские сейфы не предоставлялись, депозитные договора у клиента отсутствуют.
По сведениям АО «Почта Банк» на имя ФИО3 открыт счет №, остаток денежных средств на счете на дату ДД.ММ.ГГГГ составил 0,00 рублей, сумма арестов и неисполненных взысканий по предъявленным к счету исполнительным документам составил 11838,37 рублей.
По данным ПАО Сбербанк, на счете №, открытом на имя ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил 9 624,80 рублей.
Иное имущество, принадлежащее ответчику на день его смерти и входящее в состав наследственной массы, судом не установлено.
Поскольку на момент смерти ФИО3 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ являлся действующим, то в силу положений ст.ст.1112 - 1113 ГК РФ, кредитные обязательства ФИО3 подлежат включению в состав наследства, так как указанные обязательства носят имущественный характер, и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.
В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).
Как установлено судом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, превышает размер задолженности - 108968,99 рублей.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В части требований к ООО СК "Сбербанк страхование" суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай).
Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти – злокачественная кахексия, новообразование злокачественное вторичное печени, рак главного бронха, ишемия церебральная хроническая.
Согласно представленным медицинским документам патологоанатомическое исследование трупа не проводилось, в связи с ясностью диагноза.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что с ФИО3 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. По договору страхования не был застрахован риск причинения вреда жизни и/или здоровью, риск невозврата кредитных денежных средств, смерть лица, в связи с чем, у страховой компании отсутствуют основания для признания события страховым.
Поскольку смерть заемщика не является страховым событием, поэтому оснований для взыскания страхового возмещения не имеется.
Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, что факт принятия ФИО2 наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО3 признан, наличие кредитной задолженности, и ее размер ответчиком не опровергнут, не оспорен, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме и взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108968,99 рублей с ответчика ФИО2.
Требования к ответчикам ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование" удовлетворению не подлежат.
Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также установленный договором размер и компенсационную природу неустойки, суд находит, что сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для ее снижения не имеется.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере 4269,07 рублей, соответственно, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4269,07 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 232-233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО3, удовлетворить частично.
Взыскать с Валеева Гусмана Гумароича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, СНИЛС: №, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108968 рублей 99 копеек, из которых:
- просроченные проценты 4939 рублей 09 копеек;
- просроченный основной долг 71926 рублей 73 копейки;
- просроченные проценты 8255 рублей 89 копеек;
- просроченные проценты 17650 рублей 09 копеек;
- неустойка за просроченный основной долг 5065 рублей 76 копеек;
-неустойка за просроченные проценты 1131 рубль 43 копейки.
Взыскать с Валеева Гусмана Гумароича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, СНИЛС: №, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН <***> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4269 рублей 07 копеек.
В части исковых требований в отношении ответчиков ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование" в удовлетворении отказать.
Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Оренбурга заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения суда составлен 26 ноября 2025 года.
Судья Бахтиярова Т.С.