Решение по делу № 2-360/2023 от 05.04.2023 - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2023-000249-89

Производство № 2-360/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2023 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКФ «КарМани» (далее по тексту - Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA, модель GRANTA, идентификационный номер №.

В обоснование иска указано, что 30.11.2021 года между Обществом и ФИО1 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 91 556 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 69,6 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 30.11.2021 года № марки LADA, модель GRANTA, идентификационный номер VIN: №.

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере, что подтверждается выпиской со счета.

В соответствии с договором микрозайма, ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как начисленные проценты и неустойку, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате микрозайма, в связи с неисполнением договора микрозайма.

По состоянию на 27.01.2023 года задолженность по договору микрозайма составляет 125816,83 рублей, из которой: 88221,52 рубль - сумма основного долга, 35529,12 рублей - сумма процентов за пользование суммой микрозайма и 2066,19 рублей - неустойка.

Обязательство ответчика по договору микрозайма обеспечено договором залога транспортного средства.

Так как, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность и продолжает нарушать условия договора, то истец в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADA, модель GRANTA, идентификационный номер VIN: №.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «КарМани», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился, при обращении с иском просил рассмотреть дело в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении заседания от него не поступило. Судебная повестка о времени и месте рассмотрения дела, направленная на его имя, возвращена почтовым отделением связи за истечением срока хранения, что в силу части 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд считает, что ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения искового заявления, в связи с чем находит возможным, в соответствии с положениями частей 3 и 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования общества обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО МФК «КарМани» обязался предоставить заемщику займ в сумме 91556 рублей на срок 48 месяцев, срок возврата займа 30.11.2025 года, с процентной ставкой 69,6 % годовых, а заемщик - своевременно возвратить сумму микрозайма и уплатить установленные договором проценты по займу.

Указанные обстоятельства подтверждаются, предоставленным истцом договором микрозайма от 30.11.2021 года №, составными частями которого являются: Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма (далее Индивидуальные условия) от 30.11.2021 года № (л.д. 10-12) и Общие условия договора микрозайма (далее Общие условия) (л.д. 58-64), а также Заявление-анкета о предоставлении потребительского микрозайма ФИО1 от 30.11.2021 года (л.д. 55-56), предварительный График платежей (л.д. 16).

Договором микрозайма от 30.11.2021 года № (далее договор микрозайма) заключен между сторонами в соответствии с положениями с ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 432, ч.ч. 1, 2 ст. 434, ст.160, ст. 820 ГК РФ.

Так, договор микрозайма подписан сторонами в электронном виде простой электронной подписью, с использованием одноразового СМС-кода после регистрации и аутентификации при совершении операции.

Пунктами 2.1-2.3 Общих условий, утвержденных приказом ООО МФК «КарМани» (л.д. 58-64) предусмотрено, что регистрация у Кредитора - это обязательное условие для принятия лица на обслуживание. Регистрация осуществляется путём сбора Кредитором (в том числе с помощью третьих лиц) документов и сведений, в соответствии с законодательством Российской Федерации, потенциального Заёмщика одним из следующих способов: - на Сайте Кредитора путём самостоятельного заполнения регистрационной анкеты-заявления (п. 2.1). Проходя регистрацию, потенциальный Заёмщик обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, утверждённых Кредитором в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общими условиями договора микрозайма, Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политики в области обработки и защиты персональных данных, Соглашением об электронном взаимодействии, Согласием на обработку персональных данных (2.2). Потенциальный Заёмщик не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами (п. 2.3).

Соглашение об электронном взаимодействии (далее Соглашение), утверждённое приказом ООО МФК «КарМани» от 12 сентября 2019 года № 194 (л.д. 66), представляет собой оферту (предложение) ООО МФК «КарМани» (далее Кредитор), адресованную Заемщику в соответствии со статьей 428 ГК РФ, стать участником электронного взаимодействия в Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» для обмена информацией в электронной форме, в том числе, в целях заключения, исполнения и прекращения обязательств между Кредитором и Заемщиком, и подписания электронных документов простой электронной подписью.

В силу п.п. 2.1, 2.2, 3.1.1-3.1.4, 3.2, 4.1-4.3, 5.1-5.3 Соглашения, оно считается заключенным и приобретает силу с подписанием Соглашения простой электронной подписью в порядке, установленном Соглашением, а также с момента совершения Заемщиком конклюдентных действий, свидетельствующих о его активности в Системе, означающих безоговорочное принятие им всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений, на условиях присоединения (п. 2.1). Участники электронного взаимодействия подтверждают, что на основании Соглашения информация и документы в электронной форме, подписанные ПЭП, признаются электронными документами, равнозначными по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями и скрепленными оттисками печатей (при наличии). Участники электронного взаимодействия согласны с тем, что ПЭП является аналогом собственноручной подписи лица в Системе и имеет равную юридическую сил (п. 2.2).

Электронные документы, подписанные Заемщиком ПЭП, признаются Участниками электронного взаимодействия равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и скрепленному оттиском его печати (при наличии), если в Системе содержатся следующие данные: факт формирования электронного документа (п. 3.1.1); факт формирования ПЭП, как это определено в разделе 4 Соглашения, применительно к сформированному электронному документу (п. 3.1.2); существует файл с электронным документом, подписанным ПЭП, с возможностью при необходимости осуществить перевод данного электронного документа в формат, доступный для восприятия (п. 3.1.3); в электронном документе есть информация, указывающая на Заемщика и идентифицирующая его, содержащаяся в виде ключа проверки электронной подписи, то есть уникальной последовательности символов, которая соотносится в Системе только с одной электронной подписью (и одним документом или пакетом документов, которые подписывались одновременно), прочих идентификационных данных Заемщика (п. 3.1.4). Информация о факте формирования и подписания электронного документа, а также указание на Заемщика содержатся в Журнале событий, формируемом Кредитором в соответствии с пунктом 5.2 Соглашения (п. 3.2).

СМС-код создаётся Кредитором для каждого случая подписания ПЭП электронного документа (пакета документов, которые подписываются одновременно), действует определённое Кредитором количество времени и передаётся Заемщику для использования путем СМС-сообщения на номер телефона последнего (п. 4.1). СМС-сообщение предоставляется Заемщику на мобильное устройство с идентификатором отправителя «Carmoney» и содержит следующий текст «Код для подтверждения операции: 0000» 1. При этом, под кодом понимается СМС-код (п. 4.2). Полученный Заемщиком СМС-код предлагается ввести в соответствующее поле экранных форм Системы для подписания электронного документа ПЭП (п. 4.3).

Факт формирования ПЭП именно Заемщиком подтверждается: 1) прохождением Авторизации, которая необходима для создания Кредитором СМС-кода, и 2) введением в Системе СМС-кода, созданного Кредитором и направленного Заемщику. При несовпадении идентификационных данных и СМС-кода с содержащимися в Системе, превышении временных периодов действия СМС-кода, документ признается не подписанным (п. 5.1). Заемщик, подписывающий электронный документ ПЭП, проходит в Системе Авторизацию путем проверки идентификационных данных оборудования Заемщика и ввода СМС-кода. Информация о проведении идентификации Заемщика помещается Кредитором в Журнал событий. Кредитор обеспечивает хранение электронных документов и Журнала событий в Системе способом, позволяющим при необходимости осуществить их перевод в формат, доступный для восприятия (п. 5.2). Проверка ПЭП Кредитором осуществляется путем сравнения применимого к электронному документу СМС-кода и символов, переданных Заемщиком в Систему. Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, осуществляется путем сопоставления в Системе СМС-кода с данными Системы о подписавшем лице (п. 5.3).

Ответчик зарегистрировался на сайте ООО МФК «КарМани», путём самостоятельного заполнения регистрационной анкеты-заявления на предоставление потребительского микрозайма от 30.11.2021 года №, подписал анкету-заявление простой электронной подписью с использованием СМС-кода в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Указанные действия ответчика свидетельствуют об ознакомлении и согласии последнего с содержанием Общих условий, Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Правил предоставления микрозаймов, Политики в области обработки и защиты персональных данных, Соглашения об электронном взаимодействии, Согласия на обработку персональных данных, в действующих на дату прохождения регистрациях.

Регистрация ответчика на сайте ООО МФК «КарМани» подтверждается журналами событий по активности клиента в информационной системе Общества (л.д. 67-68), из которых следует, что ФИО1 были подписаны электронные документы: заявление – анкета от 30.11.2021 года к договору микрозайма от 30.11.2021 года №, договор микрозайма (Индивидуальные условия) от 30.11.2021 года №, договор залога транспортного средства от 30.11.2021 года №.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор займа и договор залога заключены и соответствуют требованиям действующего законодательства.

Истец ООО МФК «КарМани» свои обязательства по договору микрозайма от 30.11.2021 года № перед ответчиком ФИО1 выполнил в полном объеме 30.11.2021 года, передал сумму кредита в размере 91 556 рублей через платёжную систему (л.д.25).

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование займом начиная с 28.02.2022 года исполняет ненадлежащим образом (л.д.17).

В связи с чем, руководствуясь п. 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий, на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом истец начислил ответчику неустойку (пеню) в размере 20 % годовых.

Согласно расчету представленному истцом, задолженность ответчика по договору микрозайма от 30.11.2021 года № по состоянию на 27.01.2023 года, составляет - 125816,83 рублей, из которых: 88221,52 рубль - сумма основного долга, 35529,12 рублей - сумма процентов за пользование суммой микрозайма и 2066,19 рублей – неустойка.

Расчет задолженности по указанному договору микрозайма проверен судом и является верным. Ответчиком своего расчета не представлено, задолженность не оспорена и не погашена.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

23.11.2022 года Обществом в адрес ФИО1 была направлена претензия о досрочном возврате микрозайма №22 (л.д. 24), в соответствии с которой истец потребовал у ответчика в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии вернуть досрочно сумму микрозайма по договору № от 30.11.2021 года с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора.

До настоящего времени данное требование ответчиком не выполнено.

Пунктом п.п. 3.2 Общих условий предусмотрено, что микрозайм предоставляется с условием предоставления обеспечения в виде залога транспортного средства (нецелевое использование).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком условий договора микрозайма между ООО МФК «КарМани» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор залога транспортного средства от 30.11.2021 года № (л.д. 13-14), в соответствии с которым в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма, заключенного между залогодателем (он же заемщик) и залогодержателем (он же кредитор), залогодатель передал залогодержателю в последующий залог транспортное средство - автомобиль марки LADA, модель GRANTA, идентификационный номер VIN: №, государственный регистрационный знак № (далее транспортное средство).

Стоимость транспортного средства по соглашению сторон на дату заключения договора залога составляет 914 000 рублей (п. 1.2 договора залога).

Ответчик стоимость транспортного средства, установленную договором залога, не оспорил, рыночной стоимости автомобиля, не представил. Истец по предложению суда рыночную оценку спорного автомобиля, не произвел (л.д.52).

Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 30.11.2021 года было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Из уведомления следует, что залогодателем является ФИО1, залогодержателем ООО МФК «КарМани», основание залога - договор залога транспортного средства от 30.11.2021 года №, заложен автомобиль марки LADA, модель GRANTA, идентификационный номер VIN: № (л.д. 26).

Из карточки учета транспортного средства от 21.02.2023 года, предоставленной РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Великие Луки (л.д. 47), следует, что ответчик ФИО1 является собственником спорного транспортного средства с 16.03.2021 года по настоящее время.

Так как на 27.01.2023 года задолженность по договору займа составляет - 125 816,83 рублей или 13,765% от стоимости транспортного средства установленной по соглашению сторон на дату заключения договора залога (914000х13,76%), что превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет 181 день, то есть больше трёх месяцев, то суд приходит к выводу о том, что ограничений по обращению взыскания на заложенное имущество, установленных в ч.2 ст. 348 ГК РФ, не имеется.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 на протяжении более шести месяцев не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору микрозайма от 30.11.2021 года №, имеет задолженность, которая по состоянию на 27.01.2023 года составляла 125816,83 рублей, то требования истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком транспортное средство - автомобиль маркиLADA, модель GRANTA, идентификационный номер VIN: №, государственный регистрационный знак № по договору залога от 30.11.2021 года №, подлежат удовлетворению.

Обращение взыскания на заложенное имущество производится путем продажи заложенного имущества с публичных торгов в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче организацией настоящего искового заявления неимущественного характера составляет 6 000 рублей. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от02.02.2023 года №(л.д. 9).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки LADA, модель GRANTA, идентификационный номер VIN: №, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО2, паспорт серия № № выдан отделом УФМС России по <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «КарМани», ИНН <***>, путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ФИО1, что согласно ст.237 ГПК РФ он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имелось возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могли повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено 12.04.2023 года.

Председательствующий: М.В. Тевс