Дело № 2-542/2023

УИД 48RS0015-01-2023-000601-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года город Лебедянь Липецкая область

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шабановой Е.А.,

при секретаре Крыловой С.А.,

с участием

представителя истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2,

ответчика ФИО3,

ее представителя по письменному заявлению ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального отделения АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее ФИО5 АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 10.08.2022 г., заключенного с ФИО1, и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 226616 руб. 87 коп., из которых: 187245 руб. 83 коп. – срочная задолженность по основному долгу, 22333 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17037 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 466 руб.

Заявленные требования мотивирует тем, что 10.08.2022 года между ФИО5 АО «Россельхозбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 212 300 руб. на срок не позднее 10.08.2027 г. под 11,50 % годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Однако, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, и имеются наследники после его смерти. По состоянию на 30.06.2023 г. размер задолженности по кредитному договору <***> от 10.08.2022 г. составляет 226616 руб. 87 коп., из которых: 187245 руб. 83 коп. – срочная задолженность по основному долгу, 22333 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17037 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом. ФИО1 был присоединен к программе страхования, однако согласно письму <данные изъяты>» № 03\00-11/1318 от 30.01.2023 г. исключен из программы страхования, в связи с тем, что заболевание. Явившееся причиной смерти, было диагностировано до присоединения к программе страхования. В связи с тем, что задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, просит в судебном порядке расторгнуть указанный кредитный договор, заключенный с заемщиком ФИО1, взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 указанный размер задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 466 руб.

В судебном заседании истец представитель Липецкого РФ АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержала.

В судебном заседании ответчик ФИО3 и ее представитель по письменному заявлению ФИО4 уточненные исковые требования признали, просили снизить проценты за пользование кредитом.

Выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует, что 10.08.2022 года между ФИО5 АО «Россельхозбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 212 300 руб. на срок не позднее 10.08.2027 г. под 11,50 % годовых в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование в течение действия кредитного договора.

Из условий кредитного договора <***> от 22.04.2021 г. следует, что погашение кредита осуществляется 15 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита, который является неотъемлемой его частью.

Заявление заемщика на выдачу кредита от 10.08.2022 г., кредитный договор <***> от 10.08.2022 г., график погашения кредита подписаны заемщиком ФИО1 собственноручно. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Судом установлено и следует из свидетельства о смерти <данные изъяты>, выданного 19.11.2022 г. Лебедянским отделом ОБУ «УМФЦ Липецкой области», что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

Из ответа нотариуса ФИО6 № от 27.07.2023 г. следует, что в ее производстве находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ С заявлениями о принятии наследства по закону в нотариальную контору обратились супруга умершего ФИО3 Сын умершего ФИО4 обратился с заявлением об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу супруги умершего ФИО3 Сын умершего ФИО7 обратился с заявлением об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу супруги умершего ФИО3

По состоянию на 27.07.2023 г. наследнику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из:

- жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. кадастровой стоимостью 2 643606 руб. 24 коп.;

- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 266805 руб.

В соответствии с ч.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу закона обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества лежит именно на наследниках (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с п.п. 49, 58 - 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1статьи416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта1статьи401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, однако его кредитное обязательство не прекратилось со смертью, поскольку имеются наследники.

Из ответа зам.генерального директора <данные изъяты>» ФИО8 № 03/00-11/1318 от 30.01.2023 г. следует, что <данные изъяты>» рассмотрены заявления по договору коллективного страхования № 32-0-04/2-2021 от 01.09.2021 г. в отношении ФИО1 и установлено, что причиной смерти ФИО1 согласно свидетельству о смерти явилось заболевание «атеросклеротическая болезнь сердца». Диагноз «ишимическая болезнь сердца» установлен ФИО1 07.04.2021 г., то есть до заключения кредитного договора и присоединения к программе страхования., в связи с чем не имеется правовых оснований доя производства страховой выплаты.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности и выпискам по счетам по кредитному договору <***>, заключенному 10.08.2022 г. с ФИО1, по состоянию на 30.06.2023 г. образовалась задолженность в размере 226616 руб. 87 коп., из которых: 187245 руб. 83 коп. – срочная задолженность по основному долгу, 22333 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17037 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления.

Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчет задолженности ответчиками не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности в заявленном истцом размере суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ответчиком в прениях заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижении размера неустойки, в связи с явной несоразмерностью штрафных санкций по отношению к основному долгу.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит компенсационный характер и не может являться способом обогащения одной из сторон, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения взятых на себя обязательств.

С учетом изложенных выше обстоятельств, при определении суммы штрафных санкций, руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая размер взыскиваемого основного долга и процентов, суд приходит к выводу об их явной несоразмерности последствиям нарушения денежного обязательства.

Оценивая последствия допущенного ответчиком нарушения, длительность допущенной просрочки, размер штрафных санкций, а также компенсационной природы штрафа, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для уменьшения штрафных санкций с 17037 руб. 90 коп. до 8 000 руб.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору <***> от 10.08.2022 г. исполнены не в полном объеме, а также то, что наследником умершего ФИО1 является его супруга ФИО3, суд принимает признание иска ответчиком ФИО3 и считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. С наследника умершего ФИО1 подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в пределах наследственной массы.

Истцом Липецким РФ АО «Россельхозбанк» заявлены исковые требования о расторжении кредитного договора <***> от 10.08.2022 г., заключенного с заемщиком ФИО1, в связи с нарушением заемщиками своих обязательств.

Разрешая указанные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Ст. 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, а его наследником не вносились ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору №2224061/0084 от 10.08.2022 г., то есть были существенно нарушены его условия, указанный кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца ФИО5 АО «Россельхозбанк») подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 466 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 10 августа 2022 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального отделения АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального отделения АО «Российский Сельскохозяйственный банк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2022 г. пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества умершего ФИО1, но не более 217578 руб. 97 коп., из которых: 187245 руб. 83 коп. – срочная задолженность по основному долгу, 22333 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8000 руб.– проценты за пользование кредитом, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 466 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд.

Судья Е.А.Шабанова

Решение в окончательной форме принято 26.09.2023г.