Дело (УИД) № 48RS0017-02-2022-000173-47

Производство № 2-А144/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2022 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при секретаре Гречишкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - банк, истец) на основании кредитного договора №235265 (далее по тексту - кредитный договор) от 17.06.2020 выдало ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) кредит в сумме 246 585,00 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредитами возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 20.04.2021 по 28.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 119 271,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 108 893,17 рублей, просроченные проценты – 7 120,39 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 683,23 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1 575,16 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, был отменён определением суда от 07.02.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Поэтому истец просит суд расторгнуть кредитный договор №235265 от 17.06.2020 года;

взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №235265 от 17.06.2020 года за период с 20.04.2021 года по 28.04.2022 года (включительно) в размере 119 271,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 108 893,17 рублей, просроченные проценты – 7 120,39 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 683,23 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1 575,16 рублей;

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 585,88 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк по доверенности от 21.10.2021 года ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении от 15.06.2022 года просил рассмотреть данное дело в его отсутствие. В заявлении от 06.06.2022 года против удовлетворения исковых требований возражал, указывая на то, что он не согласен с размером задолженности, поскольку согласно справке ПАО Сбербанк по состоянию на 17.06.2020 года размер задолженности по кредитному договору <***> от 17.06.2020 года составляет 120 979,64 рубля.

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк, ответчика ФИО1

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В связи с этим в соответствии с требованиями статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 17 июня 2020 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***> по условиям которого на счет ответчика перечислена денежная сумма 246 585,00 рублей, на условиях процентной ставки 15,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования.

Индивидуальные условия ответчиком были подписаны, что подтверждает его ознакомление и согласие с содержанием как индивидуальных, так и общих условий кредитования.

Согласно п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита, договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 983,37 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Согласно п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита в случае акцепта со стороны кредитора предложения содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору зачислить сумму кредита на счет №.

В силу п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность заемщика, выраженная в 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.п.3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора

Из копии лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что 17 июня 2020 года банк акцептовал оферту заемщика, перечислив денежные средства в сумме 246 585,00 рублей на счет: №, принадлежащий ответчику, тем самым выполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Как усматривается из копии лицевого счета и расчета задолженности по кредитному договору, представленных истцом, свои обязательства по оплате ежемесячного аннуитетного платежа ответчик неоднократно нарушал, несвоевременно и не в полном размере осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора. Доказательств обратного, ответчиком, ФИО1, в суд не представлено.

Как усматривается из представленного истцом расчета, по состоянию на 28.04.2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет- 119 271,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме – 108 893,17 рублей, просроченные проценты – 7 120,39 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1683,23 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1 575,16 рублей.

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уплаты задолженности по кредиту на момент рассмотрения дела суду не представил. Расчет задолженности ответчиком, фактически не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком, ФИО1, в суд также не представлено.

В заявлении ответчик указал, что не согласен с размером задолженности, в связи с тем, что согласно справке ПАО Сбербанк по состоянию на 03.06.2022 года его задолженность составляет 120 979,64 рубля, однако истец просит взыскать задолженность в меньшем размере - 119 271,95 рублей.

Ответчиком представлены справки о нахождении на больничном листе в период с 22.12.2020 года по 12.05.2021 года в связи с заболеванием, однако указанные обстоятельства не могут являться основанием для освобождения его от обязанности по погашению кредита. Обязательства у ответчика перед истцом возникли на основании кредитного договора №235265 от 17.06.2020 заключенного между сторонами и в соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств 18.10.2021 г. и 28.03.2022 г. года банком в адрес ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в срок не позднее 17.11.2021 года и в срок не позднее 27.04.2022 года, соответственно и расторжении договора, которые со стороны ответчика остались неисполненными.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Исходя из соотношения сумм неустойки и основного долга, размера просроченных процентов, длительности неисполнения обязательства, суд считает, что заявленная банком неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с этим, а также с учетом принципа разумности и справедливости, оснований для снижения неустойки за несвоевременные платежи по образовавшейся кредитной задолженности у суда не имеется.

Как уже указывалось выше, в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку представленными доказательствами подтверждается факт невыполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, а также размер задолженности перед истцом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 17.06.20120 года в размере 119 271,95 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора <***> от 17.06.20120 года, суд исходит из того, что заключенный кредитный договор действует на прежних условиях до его расторжения в установленном порядке и обязателен для ответчика, учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет оплаты задолженности по кредиту и процентов, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о его расторжении на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора банком соблюден.

Банк обратился к мировому судье Воловского судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.06.2020 года, 21.01.2022 года был вынесен судебный приказ № 2-63/2022. Определением мирового судьи Воловского судебного участка Тербунского судебного района от 07.02.2022 года отменен судебный приказ № 2-63/2022 от 21.01.2022 года в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

При этом, как следует из представленных истцом материалов (и не оспорено ответчиком) после отмены судебного приказа погашение ответчиком задолженности по кредиту не возобновилось, ответчиком не предпринято мер к урегулированию спора с истцом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 17.06.20120 года, взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 17.06.20120 года за период с 20.04.2021 года по 28.04.2022 года (включительно) в размере 119271,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 108 893,17 рублей, просроченные проценты – 7 120,39 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1683,23 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1 575,16 рублей, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в общей сумме 3 585,88 рублей подтверждаются платежными поручениями № 443650 от 12.05.2022 и № 890762 от 21.12.2021 года.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, то в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 3 585,88 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор №235265 от 17.06.2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №235265 от 17.06.2020 за период с 20.04.2021 по 28.04.2022 (включительно) в размере 119 271 (сто девятнадцать тысяч двести семьдесят один) рубля 95 копеек в том числе: просроченный основной долг -108 893 рублей 17 копеек, просроченные проценты - 7 120 рублей 39 копеек, неустойку за просроченный основной долг - 1 683 рублей 23 копейки, неустойку за просроченные проценты - 1 575 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 585 (три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.И. Сенюкова.

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2022 года