Мотивированное решение

составлено 13.10.2022

УИД 26RS0024-01-2022-001918-85

Дело № 2-2176/2022 (2-1282/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 06 октября 2022г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Маливанец Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Невинномысский городской суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Истец в обосновании иска указал, что 19.02.2017г между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты <данные изъяты>, на сумму 160000 рублей.

Составными частями заключенного договора является заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчетах, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указный договор заключается путем акцепта банком ферты, содержащейся в заявлении- Анкета ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального Закона от 21.12.2013г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услуг.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплатам задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 106353,65 руб. Истец просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2, просроченную задолженность в сумме 106353,65 руб.

Заочным решением Невинномысского городского суда от 05.07.2022 исковые требования удовлетворены

Определением Невинномысского городского уда Ставропольского края от 06.09.2022 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, конверт возвращен за истечением срока хранения.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, также направила письменные возражения, в которых потребовала применить срок исковой давности, а также сослалась на вынесенное ранее решение суда по другой кредитной задолженности, которое находится на исполнении.

Также указала, что доля в праве на жилой дом <адрес> свидетельство о праве на наследство не выдавалось, что, по мнению представителя, свидетельствует о том, что данное имущество не вошло в состав наследства. Считает, что истцом не обоснована сумма задолженности, указанная в качестве цены иска.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующим выводам.

Как установлено по материалам дела, что19.02.2017г между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> в результате публичной оферты путем оформления ответчиком анкеты-заявления на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которого, ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 160 000 рублей.

11.01.2021 ФИО2 умер, в связи с чем, открыто наследственное дело <данные изъяты>

Определением Невинномысского городского суда от 01.06.2022г произошла замена ответчика - наследственное имущество ФИО2 на ответчика ФИО1.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было, в связи с чем, Банком начислена задолженность, о взыскании которой просит истец.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось

По материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО2, наследниками являются: супруга ФИО9, его сын ФИО10, сын ФИО11.

Супруга ФИО12 наследство приняла, а сын ФИО13 сын ФИО14 в своих заявлениях от наследства отказались.

Согласно разъяснениям в п.п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку наследник приняла все причитающееся наследство, включая обязательства, даже если и не знала об их существовании, то они несут ответственность по всем долгам наследодателя.

Представителем истца заявлено о применении срока исковой давности. Проверяя данные доводы, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из заявления-Анкеты, ФИО2 просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план <данные изъяты>. В Заявке ФИО2 был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для данного Тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 300 00 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34.5% годовых.

К иску приложен подробный расчет задолженности, согласно которому с 20.02.2017 производилось снятие наличных, при этом, 29 числа ежемесячно выставлялась счет-выписка, в которой согласно п.5.10 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), указывался ежемесячный минимальный платеж, который заемщик обязан погашать.

Согласно п.5.11 УКБО ( л.д. 34), срок возврата а кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных ней с даты направления Заключительного счета.

Таким образом, сроки для исчисления сроков давности, подлежат расчету по каждому выставленному минимальному платежу, а также исходя из срока возврата остатка суммы по Заключительному счету.

Учитывая, что за каждый пропущенный минимальный платеж устанавливается штраф, по расчету задолженности можно видеть, что ФИО2 надлежащим образом исполнял свои обязанности. Таким образом, минимальные платежи внесены в установленный договором срок.

На дату смерти заемщика Банком сформирован заключительный счет. При этом, согласно расчету, сумма задолженности, сформированная ко дню смерти ФИО2, после его смерти погашалась периодическими платежами, что привело к значению в 106353,65 руб. на дату: 20.11.2021, заявленных в иске.

С иском АО «Тинькофф Банк» обратился 01.05.2022 (л.д. 46), то есть в пределах срока исковой давности как по каждому минимальному платежу, обязанность по уплате которых возникла после 21.12.2020 (момента уплаты последнего платежа, ), так и не пропущен срок исковой давности по всей сумме, окончательно сформированной на 20.11.2021.

В состав наследственного имущества вошли: жилой дом, находящийся по адресу: <данные изъяты> (л.д. 75-76).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата задолженности по кредитному договору в установленные сроки и на день рассмотрения дела, суду не предоставлено.

30.08.2021 выдано свидетельство ФИО1 о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу – 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, 1/2 доля в праве в общем имуществе супругов на автомобиль марки <данные изъяты>

Судом проверена стоимость наследственного имущества, состоящего из 1/2 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> долю в праве в общем имуществе супругов на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, 1/2 доля в праве в общем имуществе супругов на автомобиль марки <данные изъяты> таким образом, требования кредитором заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

Доказательств в того, что 1/2 доля в праве на жилой дом не принадлежала на момент смерти ФИО2, не представлено. Доводы о том, что данная доля в праве не вошла в состав наследства лишь на том основании, что на неё не выдавалось свидетельство о праве на наследство, являются необоснованными. Наследник по закону, принимая часть наследства, принимает всё наследство в целом, включая долги.

Поскольку сведения из ЕГРН о принадлежности наследодателю 1/2 доли в праве на жилой дом <данные изъяты> не оспорены, суд принимает данные сведения как достоверные, что не препятствует в дальнейшем ответчику в случае установления вновь открывшихся обстоятельств, заявить о пересмотре решения.

Также считает необходимым отменить, что взыскание с наследников по другим обязательства наследодателя не препятствует вынесению решения, поскольку взыскание производится в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3327,08 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, <данные изъяты>, уроженки <данные изъяты>, задолженность по основному долгу по договору кредитной карты <данные изъяты> по состоянию на 14.04.2022 в размере 106353,65 руб., из которых: 106353,65 руб. просроченная задолженность по основному долгу.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3327,08 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения, то есть с 13 октября 2022г.

Судья Угроватая И.Н.