Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2023 года

Дело №

УИД 27RS0№-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 13 сентября 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при секретаре судебного заседания Т.А. Богомаз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 401 819 рублей 42 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 209 рублей 10 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 900 320 рублей, в том числе: 800 000 рублей – сумма к выдаче, 100 320 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 900 320 рублей на счет заемщика №. Сумма в размере 800 000 рублей перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской. Сумма в размере 100 320 рублей перечислена заемщиком на оплату дополнительных услуг – страховых взносов на личное страхование. Заемщиком были получены заявка, график погашения. С содержанием Условий договора, Тарифами банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик была ознакомлена и согласна. По Договору банком был открыт заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 1 401 819 рублей 42 копейки, из которых сумма основного долга – 841 816 рублей 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 125 922 рубля 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 430 713 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 366 рублей 30 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения были направлены в адрес ответчика согласно адресным сведениям, имеющимся в материалах дела, которые подтверждены сведениями ОАСР УМВД России по <адрес>, что соответствует статье 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Поскольку в адрес суда от ответчика ФИО1 сообщений о смене места жительства не поступало, а от получения судебного извещения, направленного по месту его регистрации последний уклоняется, руководствуясь приведенными выше нормами процессуального права и разъяснениями действующего законодательства, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте слушания дела и с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в силу положений статьей 117, 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 819 ГК РФ кредитный договор, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 23.03.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 900 320 рублей, из которых 800 000 рублей – сумма к перечислению, 100 320 – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 17,50%, сроком 60 календарных месяцев, с ежемесячным платежом 22 634 рубля 06 копеек, 23 числа каждого месяца (л.д. 8-11).

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня и до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

Договор заключен посредством Информационного сервиса с использованием сайта в сети «Интернет» www.homecredit.ru и подписан с использованием простой электронной подписи ФИО1

При проведении указанных операций ФИО1 введены полные реквизиты карты для перечисления кредита, использованы смс-коды, направленные на телефон: № для подписания электронного документа.

Введение смс-кодов является для банка распоряжением на проведение операции.Ответчиком получены денежные средства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

С учетом вышеизложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу, что кредитный договор между банком и ФИО1 заключен в установленной форме и порядке.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа и графика платежей ФИО1 обязана возвратить сумму займа и уплатить проценты.

С учетом ст. 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

20.08.2022 ООО «ХКФ Банк» в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займа, и предоставлен срок 30 дней для добровольного погашения задолженности. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены (л.д.23).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО1, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 ГК РФ.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств, принятых ею по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, установленными, что является основанием для досрочного взыскания с ответчика сумм основного долга, процентов, убытков, штрафа.

Ответчиком добровольно принято решение о заключении кредитного договора на условиях, указанных банком. При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, последствия неисполнения принятых на себя обязательств. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. Ответчик ФИО1, подписав договор, согласилась с его условиями. Принятые на себя обязательства банком исполнены.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленных также и на восстановление нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании положений ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В данном случае не может быть уменьшен размер неустойки в виде штрафа в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства и необходимостью применения ст.333 ГК РФ, так как его размер соответствует последствиям его нарушения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору <***> на 02.05.2023 составляет 1 401 819 рублей 42 копейки, из которых сумма основного долга – 841 816 рублей 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 125 922 рубля 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 430 713 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 366 рублей 30 копеек (л.д. 24).

Из расчета задолженности, произведенного истцом, следует, что истец исходил из условий кредитного договора, по которому ответчик должен был производить ежемесячные платежи в сумме 22 634 рубля 06 копеек (последний платеж 22 634 рубля 40 копеек), начиная с 23.04.2021 по 23.03.2026. Ответчик по договору должен был уплатить общую сумму платежей в размере 1 357 612 рублей 94 копейки за весь период договора.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по договору кредитования обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину, согласно платежному поручению № 3016 от 14.04.2023 в размере 15 209 рублей 10 копеек. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 209 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 0818 № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением по <адрес> отдела по вопросам миграции УМВД России по <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 401 819 рублей 42 копейки, из которых сумма основного долга – 841 816 рублей 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 125 922 рубля 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 430 713 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 366 рублей 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 209 рублей 10 копеек, всего 1 417 028 (один миллион четыреста семнадцать тысяч двадцать восемь) рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд района имени Лазо Хабаровского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Выходцева