Производство № 2-7348/2025
УИД 28RS0004-01-2025-016906-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 декабря 2025 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Першина А.В.,
при помощнике судьи Кравченко О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) обратилось в суд с настоящим иском в обоснование указав, что 30 июня 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ЕВ было заключен кредитный договор №625/0056-0565477, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 303 672 рублей 45 копеек под 20,20 % годовых, сроком до 30 июня 2026 года.
Кредитный договор подписан заемщиком в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания.
Предоставленным кредитом заемщик воспользовался, однако в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.
По состоянию на 23 октября 2025 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 578 191 рубль 91 копейка, из которых: 507 218 рублей 05 копеек – основной долг; 38 435 рублей 83 копейки – плановые проценты за пользовании кредитом; 27 219 рублей 47 копеек – задолженность по пени; 5 318 рублей 04 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу.
Направленное в адрес ответчика требование о погашении кредитной задолженности, оставлено последним без внимания.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №625/0056-0565477 от 30 июня 2021 года по состоянию на 25 октября 2025 года 578 191 рубль 39 копеек, из которых: 507 218 рублей 05 копеек – основной долг; 38 435 рублей 83 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 27 219 рублей 47 копеек – задолженность по пени; 5 318 рублей 04 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу.
В судебное заседание не явился представитель истца, ходатайствовавший о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Суд, в соответствии с положениями статей 165.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
30 июня 2021 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 303 672 рубля 45 копеек на срок по 30 июня 2026 года под 20,20 процентов годовых. Ознакомившись с условиями кредитного договора ФИО1, акцептовал оферту, предложенную банком.
Кредитный договор №625/0056-0565477 заключен в электронной форме с использованием простой электронной подписи (ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) с использованием средств подтверждения, действительных на момент совершения операции по заключению кредитного договора.
Материалами дела подтверждается, что обязательства банка по кредитному договору были выполнены, денежные средства зачислены на счет ФИО1
Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 30 945 рублей 89 копеек, за исключением первого и последнего. Платежная дата – 30 число каждого месяца. Дата последнего платежа – 30 июня 2026 года.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по кредитному договору по состоянию на 23 октября 2025 года образовалась задолженность в размере 578 191 рубля 39 копеек, из них: 507 218 рублей 05 копеек – основной долг, 38 435 рублей 83 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 27 219 рублей 47 копеек – задолженность по пени, 5 318 рублей 04 копейки – задолженность по пене по просроченному долгу.
Проверив расчет задолженности, выполненный истцом, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного между сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию. Возражений относительно расчета задолженности ответчиками не представлено, контррасчет задолженности не выполнен.
Направленное в адрес ответчика 20 ноября 2025 года требование о погашении кредитной задолженности, оставлено последним без внимания.
В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере 38 435 рублей 83 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 27 219 рублей 47 копеек – задолженность по пени, 5 318 рублей 04 копейки – задолженность по пене по просроченному долгу.
Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки, за который начислена неустойка, суд не находит оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки.
С учетом изложенного, поскольку факт нарушения исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания ФИО1 задолженности по кредитному договору №625/0056-0565477 от 30 июня 2021 года
в размере 578 191 рубля 39 копеек, из них: 507 218 рублей 05 копеек – основной долг, 38 435 рублей 83 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 27 219 рублей 47 копеек – задолженность по пени, 5 318 рублей 04 копейки – задолженность по пене по просроченному долгу.
В силу положения ч. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
Как следует из определения Арбитражного суда Амурской области от 30 октября 2025 года к производству принято заявление ФИО1 о банкротстве, согласно которому судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом назначено на 13 января 2026 года.
Настоящее исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подано в Благовещенский городской суд 19 ноября 2025 года, то есть до вынесения Арбитражным судом Амурской области определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, в связи с чем, в силу ч. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оснований для оставления иска без рассмотрения не имеется.
С учетом удовлетворения иска, согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 16 564 рублей, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № 722079 от 18 ноября 2025 года.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 30 июня 2021 года в размере 578 191 рубля 39 копеек, из которых: 507 218 рублей 05 копеек – основной долг, 38 435 рублей 83 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 27 219 рублей 47 копеек – задолженность по пени, 5 318 рублей 04 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 564 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.
Судья А.В. Першин
Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2025 года