дело № 2- 2419/2023
39RS0004-01-2021-004570-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«04» сентября 2023 год
Московский районный суд города Калининграда
в составе председательствующего: судьи Кулаковой Н.В.
при секретаре: Козмерчук Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском, в котором указало, что 29.10.2018 года между указанным банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого последней предоставлен кредит. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью, в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) наименование Банка изменено с Публичное акционерное общество «Лето Банк» ( ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» ( ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279), при этом ОГРН и ИНН остались прежними.
Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).
Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчицей при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, которые предусмотрены договорам. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банк направил ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование ответчица не исполнила.
На 05.04.2023 года размер задолженности за период с 26.01.2021 по 05.04.2023 составляет 279 854,28 рублей, из них 27 265,90 рублей- задолженность по процентам, 249 177,25 рублей - задолженность по основному долгу, 3 411,13 рублей - задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.
С учетом изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 29.10.2018 № в сумме 279 854,28 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 5 999,00 рублей.
В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещались надлежаще. В исковом заявлении представитель АО «Почта Банк» по доверенности ФИО2 просила рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, также, направила в адрес суда отзыв на возражения ФИО1, в которых просила оставить данные возражения без удовлетворения, взыскать с ответчицы задолженность в размере заявленных АО «Почта Банк» исковых требований.
ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежаще, направила в адрес суда возражения на исковое заявление АО «Почта Банк» с просьбой о проведении судебного заседания в её отсутствие, применении срок исковой давности к заявленным требованиям, применении к требованиям о взыскании неустойки ст. 333 ГК РФ.
В возражениях указала, что согласно п.6 кредитного договора, дата ежемесячного платежа определена до 26 числа каждого месяца.
26.03.2020 образовалась задолженность перед банком в размере 9552 рублей, для взыскания которой банк мог обратиться в суд до 26.03.2023, и так по каждому платежу.
Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, обозрев гражданское дело № 2-2099/2022, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.
Обязанность Заемщика исполнять условия договора в срок и в размере, установленными данным договором вытекает из заключенного сторонами договора и вышеуказанных норм закона.
Из представленных суду материалов следует, что 29.10.2018 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, неотъемлемыми частями которого являлись Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Условия) и Тарифы.
По условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 432 567,00 руб., с процентной ставкой 19,90% годовых, количеством платежей- 60 мес., сроком возврата кредита -26.10.2023, размером ежемесячных платежей 11 437,00 руб., осуществлением платежа до 26 числа каждого месяца.
Заявление о предоставлении потребительского кредита подписано ФИО1 простой электронной подписью в соответствии с соглашением о простой электронной подписи.В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Приложение № 1 к Приказу от 31.08.2018 № 18-0559) (далее Условия) для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях Российской Федерации. Номер Счета указывается в Индивидуальных условиях. По Счету осуществляются следующие операции: зачисление Банком сумм Кредита; зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств; списание денежных средств в погашение задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению Клиента.
Пунктом 3 Условий предусмотрен порядок погашения задолженности, очередность пополнения Счета.
В соответствии с п.6.5,6.5.1,6.5.2 Условий в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить Клиенту заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную полную задолженность в Заключительном требовании в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым и сумма задолженности, указанная в требовании изменению в дальнейшем не подлежит.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указан счет заемщика- № (л.д.11 ), размер взимаемых Банком комиссий изложен в Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный 500-19.9_16.9».
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 432 567,00 рублей, зачислив их на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.51-56).
ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на 05.04.2023 образовалась задолженность в размере 279 854,28 рублей, из которых 27 265,90 рублей задолженность по процентам, 249 177,25 рублей задолженность по основному долгу, 3 411,13 рублей задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.
Расчет задолженности истцом произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно «Условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита» п.6.3, 6.4, 6.4.1., 6.4.2, 26.06.2021 Банк направил ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, предложил обеспечить наличие на Счете денежных средств в сумме 279 854,30 руб. не позднее 10.08.2021.
Указанное требование ФИО1 в установленный срок не исполнила.
07.06.2022 АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье 3-го судебного участка Московского взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от 29.10.2018 № в размере
276 443,15 руб., госпошлины в размере 2 982,00 руб. ( направлено по почте, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ)
20.06.2022 мировым судьей 3-го судебного участка Московского района г. Калининграда вынесен судебный приказ по делу № 2-2099/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности в размере 276 443,15, госпошлины в размере 2 982,00 руб.
13.07.2022 ФИО1 направила мировому судье заявление об отмене судебного приказа.
Определением мирового судьи 3-го судебного участка Московского района г. Калининграда от 13.07.2022 данный судебный приказ отменен, 26.05.2023 Банк направил исковое заявление в Московский районный суд г. Калининграда о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности.
Доказательств, исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, погашения имеющейся задолженности, суду не представлено.
Поскольку ФИО1 были нарушены обязательства по кредитному договору, АО «Почта Банк» обоснованно обратился в суд с иском о взыскании с нее суммы задолженности.
Доводы ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору, суд не находит обоснованными и заслуживающими внимания.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 26 указанного постановления, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как отмечалось выше, Банк направил исковое заявление в суд 26.05.2023.
С учетом срока обращения к мировому судье заявлением о вынесении судебного приказа, до даты его отмены ( с 07.06.2022 по 13.07.2022) 1 месяц 6 дней, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности начинал течь с 20.04.2020 ( 26.05.2023- 1месяц и 6 дней= 20.04.2020).
Согласно выписке по счету, последний платеж в счет погашения кредита ФИО3, внесла 26.01.2021, 26.06.2021 банк выставил ей заключительное требование выплате всей суммы задолженности по кредитному договору.
Тем самым, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору Банк не пропустил.
Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 Н ГК РФ заявленной к взысканию с ФИО1 неустойки суд в данном случае не усматривает, полагая, что исходя из суммы основного долга- 249 177,25 рублей, размер неустойки в сумме 3 411,13 рублей является соразмерным нарушенному обязательству.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подачи искового заявления в суд в размере 5 999,00 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «Почта Банк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС № в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 29.10.2018 № в сумме 279 854,28 рублей (двести семьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят четыре рубля 28 копеек), расходы по уплате госпошлины в размере 5 999, 00 рублей.
Решение может быть обжаловано в Калининградский облсуд через Московский районный суд города Калининграда в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.
Судья: Кулакова Н.В.
Мотивированное решение изготовлено 11.09.2023