Решение по делу № 2-916/2023 от 31.05.2023

УИД 19RS0002-01-2023-000826-62

Дело № 2-916/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О.,

при секретаре Елешиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.07.2012 № 2154890548 в размере 53 507,37 руб., из которых сумма основного долга 31 577,22 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 568,40 руб., сумма штрафа – 19 500 руб., сумма процентов – 1 861,75 руб., а также взыскании государственной пошлины в размере 1 805,22 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 18.07.2012 между Банком и ФИО1 заключен договор № 2154890548, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету №40817810050550123076 с лимитом овердрафта (кредитования), по договору заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 18.07.2012 по 26.03.2023. По состоянию на 26.03.2023 задолженность по указанному договору составила 53 507,37 руб., из которых сумма основного долга 31 577,22 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 568,40 руб., сумма штрафа – 19 500 руб., сумма процентов – 1 861,75 руб. В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения статей 309, 310, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 направил в суд заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 18.07.2012 выпущена банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования) 50 000 руб. Ставка по кредиту за снятие наличных и при оплате в магазинах составляет 34,9 %. Минимальный платеж 5 % от задолженности по договору. Начало расчетного периода 15 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа 20-й день с 15 числа включительно.

Согласно графику погашения по кредиту в форме овердрафта, выплаты по кредиту осуществляются ежемесячными минимальными платежами, которые поступают на счет в последний день каждого платежного периода, по Тарифному плану Карта «Стандарт».

Ответчиком не оспорен факт получения кредитной карты и снятия с нее денежных средств. Факт использования денежных средств и их частичного возврата подтверждается представленной выпиской по счету, отчетом по кредитной карте.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из расчета суммы задолженности следует, что обязательства по внесению минимального платежа ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Таким образом, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита, причитающихся процентов и иных платежей.

Расчет суммы основного долга и предъявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом и иных платежей судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности в материалы дела не представлены, при этом ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно выписке по счету, а также расчету задолженности денежные средства предоставлены заемщику 18.07.2012 (лимит овердрафта), снятие ответчиком денежных сумм осуществлялось в период с 21.05.2013 по 04.06.2016, последний платеж произведен заемщиком 04.06.2016.

Из искового заявления следует, что 15.07.2016 Банком выставлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по договору. В соответствии с данным требованием Банк просил вернуть всю образовавшуюся задолженность по кредитному соглашению от 18.07.2012 досрочно в размере 0,00 руб. в течение 30 дней с момента направления данного требования.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из раздела 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ (30 календарных дней) со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка выставлен ФИО1 15.07.2016, указанная в нем дата погашения задолженности – в течение 30 дней с момента направления требования.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком указанного выше требования (уведомления) Банка течение срока исковой давности по требованию Банка о взыскании задолженности следует исчислять с 16.08.2016.

Данный срок, равный трем годам, истек 16.08.2019.

06.09.2020 Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 53 507,37 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 902,61 руб.

21.09.2020 мировым судьей судебного участка № 1 города Черногорска Республики Хакасия Республики Хакасия вынесен судебный приказ, который отменен 23.10.2020 в связи с поступлением возражений от должника. Срок судебной защиты составил 47 дней.

Вместе с тем, и обращение Банка с заявлением о вынесении судебного приказа (06.09.2020), и с настоящим иском (31.03.2023), происходило за пределами срока исковой давности.

Совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, что в силу ст. 203 ГК РФ влечет перерыв срока исковой давности, в ходе судебного разбирательства не установлено.

В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.

Таким образом, поскольку Банком пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, считается пропущенным и срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, страховок и штрафов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца и возмещению за счет ответчика не подлежат.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.07.2012 № 2154890548 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Бастракова

Справка: мотивированное решение составлено 07.06.2023.

***