Дело № 2-4444/2025
УИД 24RS0017-01-2024-006198-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2025 года г.Красноярск
Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Корнийчук Ю.П.,
при секретаре Яцкевич Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Куринских А6 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору У в размере 50949,88 руб., расходов государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Требования мотивированы тем, что 08.01.2006 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита У, а также договора о карте «Русский Стандарт» У.
В период пользования картой заемщиком производились операции по получению денежных средств и оплате товаров и услуг с использованием карты.
Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность, на которую банк выставил заемщику заключительный счет.
В судебном заседании ответчик ходатайство о пропуске ответчиком срока исковой давности и применении последствий пропуска указанного срока поддержала.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещены надлежащим образом, представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 08.01.2006г. ответчику был предоставлен кредит в размере 3561 руб. с установлением ежемесячного платежа 480 руб., на срок по 09.11.2006г., под 29% годовых.
Кроме того, 08.01.2006г. между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» У, по условиям которого ответчику была выпущена карта с лимитом кредитования, открыт банковский счет У.
При подписании заявления заемщик согласился с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», обязался соблюдать их положения.
Согласно п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. (п. 4.3 Условий).
В соответствии с п. 7.10 Условий заемщик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком счета-выписки погасить задолженность в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий.
Факт получения банковской карты с возможностью кредитования и ее использование подтверждено выпиской по счету карты, из которой следует, что ответчиком неоднократно осуществлялись действия по расходованию кредитных средств, а также по их пополнению.
В связи с ненадлежащим исполнение ответчиком условий договора по возврату кредита и уплаты процентов образовалась задолженность, 09.08.2010 года ответчику выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность составила 51126,33 руб., которую ответчик должен был погасить в срок до 09.09.2010 года.
Как следует из материалов дела, сумма задолженности в установленный счетом-выпиской срок ответчиком не была погашена.
24.03.2024 г. мировым судьей судебного участка № 46 в Железнодорожном районе г.Красноярска по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору У, который был отменен определением мирового судьи судебного участка от 04.06.2023г. в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Как следует из представленного истцом расчета, за период с 08.01.2006г. по 09.10.2024г. образовалась задолженность в размере 50949,88 руб.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом установленного ст. 196 ГК РФ 3-х летнего срока исковой давности в отношении всей задолженности и применении последствий пропуска данного срока, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума N 43).
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из правовой позиции, отраженной в Определении Верховного суда РФ от 29.09.2015г. №5-КГ15-108 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, несмотря на то, что условиями кредитного договора установлен порядок возврата кредита в виде его оплаты путем внесения ежемесячных платежей, суд, принимая во внимание направленное банком ответчику требование, датированное 09.08.2010г., о полном досрочном погашении задолженности в срок до 09.09.2010г., приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности в данном случае надлежит исчислению с момента, когда банк совершил действия, свидетельствующие для заемщика о его (банка) намерении потребовать досрочной оплаты общей задолженности по кредиту. То есть течение срока исковой давности следует исчислять по истечении даты, указанной банком для досрочного исполнения обязательства, с 10.09.2010г.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6. пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место тогда, когда не истекавшая часть срока исковой давности по возврату кредитной задолженности составила менее шести месяцев.
Поскольку в период с даты обращения с заявлением о вынесения судебного приказа 20.03.2023г. и до его отмены 04.07.2023г. срок исковой давности, исчисляемый с 10.09.2010г., не тек, и принимая во внимание, что настоящее исковое заявление подано в суд, согласно почтового штампа на конверте, 12.10.2024г., суд полагает, что истцом пропущен общий трехлетний срок исковой давности на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, исчисляемый с момента окончания периода добровольной оплаты по заключительному счету, и с учетом отсутствия доказательств уважительности причин пропуска указанного срока стороной истца, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований в соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Куринских А7 о взыскании задолженности по кредитному договору– отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Копия верна.
Председательствующий Ю.П. Корнийчук
Мотивированное решение изготовлено 13.05.2025г.