УИД: 45RS0024-01-2022-000787-93

Дело № 2-75/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лушниковой Н.В.

при секретаре Пановой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Щучье Курганской области 12 января 2023 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность микрокредитной компании «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственность микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (далее – ООО МКК «Русинтерфинанс») обратилось в Щучанский районный суд Курганской области с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключён договор займа № через сайт <адрес>, для чего ответчик указал свои анкетные данные, номер телефона №, подтвердил свою личность путем предоставления фотографии первой страницы паспорта, в которой содержится фамилия, имя отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи, и своего лица, подписал простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа, также приложив фотографию первой страницы паспорта отдельно от своего лица и страницы с указанием места регистрации (прописки). Перевод денежных средств в размере 18 000 руб. был выполнен на банковскую карту № Сбербанка России по реквизитам, указанным ответчиком при регистрации на сайте <адрес>. Должник принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 54 000 руб., из которых: 18 000 руб. – сумма займа, 36 000 руб. – проценты за пользование займом. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 руб.

Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что в соответствии с публичной офертой о предоставлении микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Русинтерфинанс», содержащей общие условия договора потребительского микрозайма в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», займодавец предоставляет заём только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей оферте, содержащей общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий (п. 2.1): ввод заемщиком в регистрационную форму, которую заимодавец предоставляет на сайте ekapusta.com, паспортных, анкетных и контактных данных заемщика (п. 2.1.1); подтверждение своего согласия в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа, и запрос заимодавцем кредитной истории заемщика (п. 2.1.2); согласие заемщика с индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1.3); ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа (п. 2.1.4). С момента акцепта заёмщиком настоящей оферты условия и положения настоящей оферты, содержащей общие условия потребительского займа, а также индивидуальные условия потребительского займа, составляют договор займа, заключенный между ООО МКК «Русинтерфинанс» (займодавцем) и заемщиком.

Индивидуальные условия конкретизируются перед получением заемщиком каждого микрозайма, заемщик принимает и соглашается с индивидуальными условиями предоставления микрозайма в личном кабинете. В случае акцепта заемщиком настоящей оферты и принития индивидуальных условий потребительского микрозайма, заемщик считается заключившим с заимодавцем договор о предоставлении потребительского микрозайма на условиях предусмотренных настоящей офертой и индивидуальными условиями.

Согласно общим условиям публичной оферты о предоставлении микрозайма заимодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной заимодавцем. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором. Конечная сумма к оплате отображается в личном кабинете заемщика и учитывает все указанные проценты. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двукратный размер суммы займа.

Сумма займа по выбору заемщика предоставляется займодавцем путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком расчетный банковский счет: на электронный кошелек платежной системы Visa Qiwi Wallet (оператор АО «Киви Банк»), на электронный кошелек платежной системы Яндекс.Деньги (оператор ООО ИКО «Яндекс.Деньги»), переводом по указанному заемщику номеру банковской карты систем Visa и MasterCard/Maestro, через платежную систему денежных переводов контакт (оператор НКО «Рапида»), через платежную систему денежных переводов Золотая Корона (оператор ООО РИКО «Платежный Центр»).

Займ предоставляется на срок от 7 до 21 календарных дней. Дата займа, дата возврата и сумма к возврату размещаются заимодавцем в личном кабинете заемщика. Датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета заимодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день. В случае досрочного погашения займа в день его получения (дату предоставления займа) проценты начисляются за один день пользования займом.

Сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет заимодавца в платежной системе.

Заимодавец вправе предложить заемщику, а заемщик вправе принять предложение, перенести дату возврата займа по договору, продлив срок действия договора. Для продления займа заемщик оплачивает проценты за пользование займом, при этом общая сумма долга по договору увеличивается на сумму процентов за пользование займом из расчета 0,99 % от суммы займа в день за каждый день срока продления договора.

В случае просрочки платежа проценты из расчета 0,99 % в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика, будут распределены в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга (тела займа).

Полная стоимость кредита составляет 361,350 % годовых, что не противоречит п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Заимодавец вправе предложить заемщику долгосрочный займ на срок от 90 до 360 дней с аннуитетными платежами каждые 15 дней. Для займов до 180 дней включительно полная стоимость кредитов составит 300,000 % годовых, для займов от 180 до 360 дней полная стоимость кредита составит 180,000 % годовых, в соответствии с таблицей полной стоимости кредита. В случае просрочки долгосрочного займа заимодавец начисляет проценты на тело просроченного платежа, исходя из процентной ставки по договору, дополнительные пени и штрафы не взимаются. Заемщик вправе погасить займ досрочно, в этом случае Заимодавец производит перерасчет суммы к уплате. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двух размеров суммы займа.

Оферта считается подписанной (акцептованной), если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В обоснование заявленных требований истцом представлены публичная оферта о предоставлении микрозайма, копия договора займа №, соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, фотография с изображением истца и заявкой на займ Екапуста, фотография с изображением истца и первой страницы паспорта, сведения о перечислении суммы займа.

В договоре указаны сведения о заемщике: ФИО1, данные ее паспорта, адрес места регистрации, контактный телефон, адрес электронной почты.

Индивидуальные условия договора займа содержат условия о лимите кредитования, способе получения денежных средств, условия о процентной ставке, количестве, размере и периодичности платежей.

Сумма займа в размере 18 000 руб. была перечислена единовременным платежом на банковскую карту ФИО1, что подтверждается сообщением об операции, согласно которому на банковскую карту №, указанную ФИО1 при регистрации, ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 18 000 руб.

Таким образом, между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на сумму 18 000 руб.

Из индивидуальных условий договора займа (далее – условий) следует, что заем выдан на срок 21 день. Срок действия договора – с даты заключения до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором.

Пунктом 5.1 указанных условий предусмотрено, что возврат суммы займа и начисленных процентов предусмотрен одним платежом и уплачивается единовременно в дату возврата займа по договору, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Итоговая сумма возврата, в соответствии с п. 4.1 условий, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 742 руб.

За пользование денежными средствами заемщик уплачивает обществу проценты согласно условий публичной оферты, прилагаемой к договору.

ООО МКК «Русинтерфинанс» исполнило свои обязательства, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором займа.

Предоставление денежных средств подтверждается сведениями, предоставленными акционерным обществом «Тинькофф Банк», об операции и не оспаривается ответчиком.

Ответчик ФИО1 обязательства, предусмотренные договорами, надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 54 000 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 18 000 руб.; сумма задолженности по процентам - 36 000 руб.

Указанные суммы рассчитаны, исходя из условий договора займа, публичной оферты о предоставлении займов и в соответствии с законодательством, действующим на момент заключения договора.

Размер взыскиваемых процентов по договору потребительского займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 174 руб. 60 коп., истцом заявлено ко взысканию – 36 000 руб., что не превышает ограничений, установленных указанными выше правовыми нормами.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования, размером суммы кредита и его сроке, графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью договора. Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у истца на указанных выше условиях.

В связи с неисполнением обязательств по возврату займа до подачи иска в суд ООО МКК «Русинтерфинанс» обращалось к мировому судье судебного участка № Щучанского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №.

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины отменен по причине поступивших от должника возражений, взыскателю разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства, после чего представитель ООО МКК «Русинтерфинанс» обратился в суд с исковым заявлением.

С учетом приведенных норм материального права с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 54 000 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 18 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 36 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 820 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 820 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственность микрокредитной компании «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: №, в пользу общества с ограниченной ответственность микрокредитной компании «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 820 руб., всего: 55 820 (пятьдесят пять тысяч восемьсот двадцать) руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 19 января 2023 года.

Судья Н.В. Лушникова