Решение по делу № 2-3346/2023 от 10.10.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Гражданское дело № 2-3346/2023

55RS0005-01-2023-003962-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., при помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 дровне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 дровне о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование на то, что 27 декабря 2022 года между ООО МФК «Займер» и ответчиком заключен договор займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства в размере 30000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 26 января 2023 (дата окончания договора) (включительно).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя и сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получение вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направила займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

По истечении установленного п. 2 договора займа срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

В соответствии с подп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В связи с этим, взыскатель снизил размер, подлежащих взысканию с должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 72354 рублей 58 копеек, из которых: сумма займа – 30000 рублей, проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 28 декабря 2022 года по 26 января 2023 года – 8194 рублей 58 копеек, проценты за 201 дней пользования займом за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 год – 32303 рубля 41 копейка, пеня за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года – 1856 рублей 59 копеек, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 2370 рублей 64 копейки.

Представитель истца ООО МФК «Займер», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась. В письменных возражениях на исковое заявление просила удовлетворить иск частично, снизив задолженность по основному долгу до 10000 рублей и аннулировать задолженность в части начисления просроченных процентов и штрафов, так как она лишилась возможности погашать долг перед истцом в связи с потерей работы и нахождением на ее иждивении двоих несовершеннолетних детей и наличие хронического заболевания (л.д. 37, 38).

В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно ст. 25 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом мнения представителя истца, учитывая надлежащее уведомление ответчика, отсутствие ходатайств с его стороны о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 27 декабря 2022 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № Вид займа: «Займ до зарплаты» на сумму 30000 рублей (л.д. 12-15).

Согласно п. 2 договора потребительского займа № от 27 декабря 2022 года, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 26 января 2023 года.

Из пункта 4 договора следует, что на 27 декабря 2022 года значение процентной ставки составляет 365% годовых – 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом – 28 декабря 2022 года.

В соответствии с п. 6 договора сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 9000 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.

В силу п. 7 договора, заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Подписав договор электронной подписью, заемщик подтвердила, что с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru и в мобильном приложении «Займер» - робот онлайн займов» ознакомлена, согласна и присоединяется к ним (п. 14).

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет www.zaymer.ru.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 27 декабря 2022 года посредством заполнения электронной формы заявления на получение заемных денежных средств с подтверждением своего согласия ФИО1 путем ввода специального кода (смс-уведомления).

Согласно справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 27 декабря 2022 года, ФИО1 получила по договору займа № от 27 декабря 2022 года безналичным переводом сумму займа в размере 30000 рублей (л.д. 25).

Таким образом, ООО МФК «Займер» свои обязательства по договору займа исполнило в полном объеме, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности по договору потребительского займа № от 27 декабря 2022 года, задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 30000 рублей, проценты срочные за период с 27 декабря 2022 года по 26 января 2023 год в размере 8194 рублей 58 копеек, просроченные проценты за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года в размере 32303 рубля 41 копейка, пеня за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года в размере 1856 рублей 59 копеек, с учетом произведенных выплат – 2645 рублей 42 копейки. Истцом добровольно снизил общую сумму задолженности до 72354 рублей 58 копеек (л.д. 5).

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к требованиям статей 12, 56 ГПК РФ, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в части возврата суммы займа, ответчиком суду не представлено, в связи с чем требование истца в части взыскания задолженности по договору потребительского займа № от 27 декабря 2022 года в размере 30000 рублей и процентов за период с 27 декабря 2022 года по 26 января 2023 года в размере 8194 рублей 58 копеек, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований освободить ответчика от указанной задолженности у суда не имеется.

Кроме того, суд полагает, что требования ООО МФК «Займер» о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование займом также подлежат удовлетворению ввиду следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ введена ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № от 27 декабря 2022 года между сторонами заключен 27 декабря 2022 года, то есть после вступления данного пункта в законную силу (01.01.2020 г.), следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Условиями договора потребительского займа № от 27 декабря 2022 года установлены проценты за пользование займом в размере 365% годовых (1% в день), по расчету истца сумма задолженности по процентам по договору за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года составляет 60300 рублей (30000 рублей (сумма основного долга) х 1% (процентная ставка по договору)/100%*201 дней (фактическое пользование займом)).

Однако истец просит взыскать с ответчика сумму начисленных процентов по договору потребительского займа № от 27 декабря 2022 года, не превышающую 1,5 размеров суммы предоставленного потребительского займа в размере 32303 рубля 41 копейка, что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского микрозайма (45000 рублей = 30000 рублей (сумма займа) * 1,5).

Учитывая, что сумма задолженности по процентам за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года заявлена истцом в размере 32303 рублей 41 копейки, что не достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) и соответствует положениям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов в заявленном размере.

Доказательств исполнения обязательств по заключенному договору ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Как следует из расчета, представленного истцом, штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств по оплате денежного займа за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года составляют 1856 рублей 59 копеек.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Ответчик, возражая относительно начисленной суммы неустойки по договору займа, доказательств в обоснование ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства суду не представила.

Объективных данных, позволяющих считать, что размер предъявленной ко взысканию штрафных санкций договору потребительского займа № от 27 декабря 2022 года явно несоразмерен последствиям неисполнения денежных обязательств, судом не установлен.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права, а также учитывая длительность периода просрочки по договору потребительского микрозайма, что подтверждается расчетом задолженности, соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, суд приходит к мнению о взыскании неустойки в заявленном размере.

Таким образом, принимая во внимание заявленные истцом требования, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» подлежит взысканию заявленный истцом размер задолженности по договору потребительского займа № от 27 декабря 2022 года в размере 72354 рублей 58 копеек, из которых: сумма займа – 30000 рублей, проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 28 декабря 2022 года по 26 января 2023 года – 8194 рублей 58 копеек, проценты за 201 дней пользования займом за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 год – 32303 рубля 41 копейка, пеня за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года – 1856 рублей 59 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2370 рублей 64 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 16.08.2023 (л.д. 6).

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2370 рублей 64 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 дровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 27 декабря 2022 года в размере 72354 (семьдесят две тысячи триста пятьдесят четыре) рублей 58 копеек, из которых: сумма займа – 30000 рублей, проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 28 декабря 2022 года по 26 января 2023 года – 8194 рублей 58 копеек, проценты за 201 дней пользования займом за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 год – 32303 рубля 41 копейка, пеня за период с 27 января 2023 года по 16 августа 2023 года – 1856 рублей 59 копеек, а также государственную пошлину в размере 2370 (две тысячи триста семьдесят) рублей 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Базылова А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.