№2-1135/2022
32RS0021-01-2022-001507-66
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Соловец Л.В.,
при секретаре судебного заседания Лазаренко К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований сослался на то, что 6.09.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче; <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет № денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, а всего на общую сумму <данные изъяты> на счет заемщика. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 9.12.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 8.01.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 10.10.2022 задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – неоплаченные проценты после выставления требования; <данные изъяты> – штрафы за возникновение просроченной задолженности. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 6.09.2012 в размере: <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – неоплаченные проценты после выставления требования; <данные изъяты> – штрафы за возникновение просроченной задолженности, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, направив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме. Против вынесения заочного решения банк не возражает. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило.
С учетом изложенного, а также с согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.
Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В ст. 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 6.09.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> состоящий из: <данные изъяты> – сумма к выдаче; <данные изъяты> – страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. Количество процентных периодов 54. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.09.2012. Ежемесячный платеж <данные изъяты>. Начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (л.д. 46).
Договор состоит из заявления клиента по кредитному договору и условий договора.
Кроме того на основании заявления ФИО1 на добровольное страхование № от 4.09.2012 между ней и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> (оборотная сторона л.д. 55).
В соответствии с Условиями договора размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период, который ответчик обязался возвратить.
Согласно п. 1.2. Условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренных п. 3.9 Положения Банка России №39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора.
Из п. 1.4. условий договора усматривается, что погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 7-8), и не оспаривалось ответчиком.
ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, но свои обязательства по погашению кредита выполняла не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 10.10.2022 и выпиской по счету (л.д. 7-8).
Нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ дало право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.
До настоящего времени требование истца о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 1 Раздела III обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 ГК РФ и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.
Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела III условий договора).
Согласно представленного расчета, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств составил 13333,96 рублей.
Суд находит, что сумма штрафа соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений. При этом, принимает во внимание, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должен служить средством обогащения кредитора, но при этом направлен на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, в том числе: соотношению сумм задолженности и задолженности по уплате процентов и основного долга, длительность неисполнения обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд признает подлежащую уплате неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и периоду просрочки уплаты кредита, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.
Нарушение принятых обязательств Заемщиком, достоверно подтверждено представленным расчетом, содержащим сведения о движении по счету и невыполнении последним своих обязательств по договору.
Согласно представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» информации, задолженность ФИО1 по состоянию на 10.10.2022 составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – неоплаченные проценты после выставления требования; <данные изъяты> – штрафы за возникновение просроченной задолженности.
Ответчик доказательств, опровергающих расчет или свой расчет, который он полагал бы правильным, не представил.
Заявленная к взысканию сумма обоснована и подтверждена представленным расчетом, с которым суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.
Установленные судом обстоятельства на основании вышеприведенных норм закона позволяют удовлетворить требования истца в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме <данные изъяты>.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ).
Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отмене.
Из материалов дела усматривается, что при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1843,63 рублей (л.д. 41).
Определением мирового судьи судебного участка №63 Новозыбковского судебного района Брянской области от 16.08.2019 судебный приказ от 17.05.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 6.09.2012 в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> отменен (л.д. 57-58).
Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа, подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.
В материалах дела имеются документы, подтверждающие уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 42), которые подлежат возмещению ответчиком.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт 15 08 № выдан Межрайонным отделом УФМС России по Брянской области в городе Новозыбкове от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 6.09.2012 по состоянию на 10.10.2022 в размере <данные изъяты> из которых:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> – в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Соловец