43RS0025-02-2022-000109-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2023 года п. Нема Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Шуткиной Л.В.,

при секретаре Филипповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/5/2023 по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № S_LN_5000_255251, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 70000 рублей под 33% годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако обязательства по погашению кредита ФИО1 не исполнены.

В соответствии с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №/С-Ф АО «Связной Банк» уступило право требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требования (цессии) №-Ф ООО «Феникс» передало право требования задолженности ФИО2 ЛИМИТЕД, которое по договору уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по кредитному договору S_LN_5000_255251 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «РСВ».

На дату уступки прав требования сумма задолженности ответчика составила 147023,49 рублей, из которых задолженность по основному долгу 67780,49 рублей, задолженность по процентам – 48003 рубля, задолженность по штрафам – 5000 рублей, задолженность по комиссиям 1616 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ – 22866,17 рублей. Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На дату обращения с настоящим иском задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 115783,49 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору S_LN_5000_255251 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115783,49 рублей, из которых основной долг 67780,49 рублей, проценты 48003 рубля, а также госпошлину в размере 1757,83 рубля.

Представитель истца - ООО «Региональная Служба Взыскания» в судебное заседание не явился, представитель по доверенности ФИО6 просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, пояснила, что не была уведомлена об уступке прав требования по кредитному договору другому лицу. В связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности, просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица - АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ФИО7 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица - ФИО2 ЛИМИТЕД в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением о выпуске карты MasterCard World и открытии специального карточного счета в рублях в соответствии с Тарифами банка "С-лайн 5000" и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 70000 рублей, расчетный период с 21 по 20 число месяца, дата платежа 10 число каждого месяца, процентная ставка 33%, минимальный платеж 5 000 рублей, льготный период 50 дней (л.д. 6-7).

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ путем предоставления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление, анкета, Общие условия обслуживания физических лиц, а также Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк".

В соответствии с п. 5.13 Общих условий обслуживания физический лиц в Связном Банке (ЗАО) для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС.

Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в Условиях предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО) (л.д. 5.14 Общих условий).

Согласно п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (л.д. 9 об.-18).

Согласно п. 4 Условий предоставления и погашения кредита по картам в Связном Банке (ЗАО) расчетный период может быть равен от 28 до 31 дня в зависимости от числа дней в соответствующем календарном месяце. Датой начала расчетного периода является число месяца соответствующее дате открытия СКС. Датой окончания расчетного периода является число месяца, предшествующее дате открытия СКС. Дата начала платежного периода – дата начала следующего расчетного периода. Дата окончания платежного периода – дата платежа. Минимальный платеж устанавливается Тарифами (л.д. 19).

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» срок действия карты 24 месяца. По Условиям предоставления кредита – Тариф «С-лайн 5000» минимальный платеж, погашаемый в платежный период составляет 5000 рублей (л.д. 20-21).

Условия, указанные в заявлении, анкете клиента, Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Ответчик указала, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять; ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, акцептовал его путем открытия счета 4№, выдачи карты MasterCard World, что подтверждается выпиской по счету и распиской о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7 об).

Таким образом, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была выдана банковская карта и открыт специальный карточный счет, на который зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 78500 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком (л.д. 45).

Поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по договору от S_LN_5000_255251 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122399,49 рублей, из которых: основной долг – 67780,49 рублей, проценты 48003 рубля, штраф – 5000 рублей, иные выплаты 1616 рублей (расчет задолженности на л.д. 65-68, 86-89).

В соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности в сумме 122399,49 рублей по указанному кредитному договору перешло к ООО «Феникс», которое в соответствии с договором уступки прав (требования) №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ уступило указанную задолженность ФИО2 ЛИМИТЕД (л.д. 22-25).

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Фениск» передало ФИО2 ЛИМИТЕД задолженность ФИО1 по договору от S_LN_5000_255251 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122399,49 рублей, из которых 67780,49 рублей – основной долг, 48003 рубля – проценты (л.д. 26-29).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО2 ЛИМИТЕД заложенности по договору S_LN_5000_255251 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115783,49 рублей, а также госпошлины в размере 1757,83 рубля отменен (л.д. 44).

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ЛИМИТЕД года уступило ООО «Региональная Служба Взыскания» права требования задолженности по кредитному договору S_LN_5000_255251 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147023,49 рублей, из которых основной долг 67780,49 рублей, проценты 48003, штраф – 5000 рублей, иные выплаты 1616 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 22866,17 рублей, госпошлина – 1757,83 рубля (л.д. 30-32, 41-42).

Доводы ответчика о том, что требования истца являются незаконными, поскольку она не была уведомлена надлежащим образом о переуступке права требования (цессии), суд отклоняет в силу следующего.

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В абзаце втором пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Согласно пункту 22 указанного постановления Пленума N 54 в соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними договора (статьи 15, 309, 389.1, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из приведенных выше положений Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неуведомление должника о перемене лиц в обязательстве влечет наступление определенных правовых последствий и не предполагает отказа в удовлетворении заявленных требований по такому основанию.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из материалов дела, расчета задолженности следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен последний минимальный платеж в необходимой сумме 5000 рублей по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ внесен платеж в сумме 2500 рублей, после этого платежи в погашение долга не вносились, то есть о нарушении своего права кредитор узнал ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал задолженность ответчика в сумме 122399,49 рублей, из которых: основной долг 67780,49 рублей, проценты 48003 рубля, после ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов было прекращено (л.д. 65-68).

Доказательств направления кредитором ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, изменения срока погашения задолженности, в связи с неисполнением заемщиком обязанностей по договору, сведений о продлении срока действия кредитного договора в материалах дела не имеется и суду не представлено.

Согласно ответу ООО «РСВ» на запрос суда срок действия карты по кредитному договору № S_LN_5000_255251 составляет 24 месяца (л.д. 85).

Таким образом, установлено, что после ДД.ММ.ГГГГ банк не обращался к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ФИО2 ЛИМИТЕД обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69), который ДД.ММ.ГГГГ был отменен. С настоящим иском кредитор обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требовании ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Нолинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В. Шуткина

Решение20.01.2023