Дело № 2-177/2023 Мотивированное решение составлено 17.03.2023

УИД 51RS0006-01-2022-002234-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 10 марта 2023 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Карповой О.А.,

при секретаре Дербиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство, истец) обратилась в суд с вышеназванным иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), указав в обоснование требований, что <дд.мм.гггг> между АО «Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №...., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму .... рублей сроком на 60 месяцев под 29,4% годовых при условии погашения кредита ежемесячными платежами в размере 17781,24 руб., под залог приобретаемого транспортного средства – автомобиля ...., 2011 года выпуска, №..... Ответчик в нарушение условий договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов производила с нарушениями, в <дд.мм.гггг> исполнение обязательств по кредитному договору прекратила. Банк уступил право требования задолженности ответчика по кредитному договору АО Автовазбанк на основании договора уступки прав требования №.... от <дд.мм.гггг>. Задолженность по кредитному договору на <дд.мм.гггг> составляет 875084,48 рублей, из которых основной долг – 395760,68 руб., проценты – 479323,80 руб. Ссылаясь на статьи 307, 309, 310, 334, 348, 350, 384, 435, 438, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 875084,48 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 29,4% годовых, начисленных на сумму основного долга с <дд.мм.гггг> по дату фактического исполнения судебного акта, расходы по уплате госпошлины в размере 17950,84 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ...., 2011 года выпуска, №.... путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя Агентства, на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, с иском согласна частично, просила применить срок исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере .... руб. для приобретения автомобиля ...., 2011 года выпуска, №.... на срок 60 месяцев по процентной ставке - 29,4% годовых за пользование денежными средствами с условием погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно согласно прилагаемому графику в размере 17781,24 руб. (л.д.14-15, 16-18, 19, 20, 21-23, 24).

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, <дд.мм.гггг> АО Банк «Советский» перечислил денежные средства в сумме .... рублей на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30).

ФИО1 воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> и приобрела в собственность автомобиль ...., 2011 года выпуска, №...., цвет темно-серый, номер кузова №.... (л.д. 41), однако принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла.

По условиям кредитного договора Банк вправе уступить права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 договора).

<дд.мм.гггг> между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки прав требований №.... (л.д. 60 (оборот)-63) в соответствии с которым Банк уступил права требования по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, о чем уведомил заемщика <дд.мм.гггг> (л.д. 27-28).

На основании договора уступки заложенных прав требования №.... от <дд.мм.гггг> к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» перешли права требования АО АВТОВАЗБАНК к ФИО1 по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования (395760,68 руб. – остаток основного долга, 7190,58 руб. – проценты, 19150,97 руб. – просроченные проценты), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а так же другие, связанные с требованием права, в т.ч. право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами, иных платежей (л.д. 48-50, 51).

Таким образом, истец вправе требовать взыскания с заемщика ФИО1 просроченной задолженности, образовавшейся на момент уступки прав требования первоначальным кредитором.

<дд.мм.гггг> Агентством в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 09.12.2021(л.д. 29-30), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг>, составила 875084,48 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 395760,68 руб., процентам – 479323,80 руб. (л.д.47).

Оценив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, и определяя размер, подлежащей взысканию задолженности, суд исходит из следующего.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давности составляет три года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применение норм Гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условиями кредитного договора №.... от <дд.мм.гггг> предусмотрено, что ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по пользованием им ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17781,24 руб. не позднее последнего числа следующего месяца, последний платеж <дд.мм.гггг> (л.д. 20, 24). Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с настоящим иском <дд.мм.гггг> (л.д. 81), то есть за пределами срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>.

Таким образом, довод ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит обоснованным, и считает требование истца о взыскании задолженности по платежам по сроку уплаты до <дд.мм.гггг> неподлежащими удовлетворению, в данной части иска необходимо отказать.

Вместе с тем, поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения требования истца об уплате задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>.

Согласно расчету истца ответчиком в счет погашения основного долга уплачено 160149,32 руб., следовательно, сумма основного долга за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> составляет 221771,72 руб., начисленные по договору проценты за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (дата последнего платежа) согласно графику погашения составляют 51372,24 руб. (л.д. 20).

Пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из условий заключенного ответчиком кредитного договора, который до настоящего времени не расторгнут, следует, что иного соглашения в части выплаты процентов между сторонами не имеется.

По расчету суда проценты за пользование кредитом за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> на сумму основного долга – 221771,72 руб. из расчета 29,4 % годовых, составляют 106107,76 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 379251,72 рублей, в том числе просроченный основной долг – 221771,72 рублей, проценты за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 157480 руб. (51372,24 +106107,76)

Требование истца о взыскании процентов проценты по ставке 29,4% годовых на сумму основного долга – 221771,72 руб. за период с <дд.мм.гггг> по дату фактического погашения задолженности суд считает обоснованным, поскольку соответствует положениям пункт 2 статьи 809 ГК РФ, условиям кредитного договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передала в залог Банку приобретенный на кредитные средства автомобиль марки ...., паспорт транспортного средства №...., год выпуска 2011, цвет темно-серый, идентификационный номер №...., номер кузова №...., номер двигателя №...., номер шасси отсутствует, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 600000 руб. (пункты 24, 29, 34 Индивидуальных условий договора) (л.д.16-18).

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполняется, установленных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущества по делу не усматривается, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, нарушении сроков внесения платежей носит систематический характер, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ...., идентификационный номер №...., 2011 года выпуска.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12992,52 рублей (по требование имущественного характера - 6992,52 руб., по требованию неимущественного характера - 6000 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования акционерного общества государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН №....) задолженность по кредитному договору в размере 379251 (триста семьдесят девять тысяч двести пятьдесят один) рубля 72 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12992 (двенадцать тысяч девятьсот девяносто два) рублей 52 копейка.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН №....) проценты по ставке 29,4% годовых на сумму основного долга – 221771 рубль 72 копейки за период с <дд.мм.гггг> по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ...., идентификационный номер №...., паспорт транспортного средства №...., год выпуска 2011, цвет темно-серый, номер кузова №...., номер двигателя №...., номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья О.А. Карпова