Дело №2-63/2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Новосадовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 05.05.2023 г. по 06.11.2024 г. в размере 575 929,71 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 518,59 руб. Требования мотивированы тем, что 04.03.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2424103441 (10554240528), по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 556000 рублей под 7,90% годовых сроком на 1827 дней. Данный факт подтверждается выпиской по счету. 22.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Обществом заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1 Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования), в соответствии с п. 1.2 Соглашения Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2023 г., на 06.11.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 362 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2024 г., на 06.11.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97372,92 руб. По состоянию на 06.11.2024 г. общая задолженность по кредиту составляет 575929,71 руб., из них причитающиеся проценты – 75184,67 руб., просроченная задолженность – 500745,04 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением судьи от 05.12.2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, как следует из искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом неоднократно надлежащим образом, однако судебная корреспонденция, направляемая по месту регистрации, возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Суд считает судебные извещения доставленными, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения лежит на ответчике, в связи с чем признает его извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из положений ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п.1 ст.421 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из содержания п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам п.1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу положений ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Установлено, что 04.03.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №2424103441, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в общей сумме 556000 руб., на срок 60 календарных месяцев, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 7,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 34,90% в период отсутствия действия данной программы, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по договору производятся ежемесячно, равными платежами в размере 11253,45 руб., в соответствии с Графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 4 числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта Быстрые деньги», лимит овердрафта составляет 0 руб., заемщик вправе обратиться в Банк с письменным заявлением или по телефону с предложением об изменении лимита кредитования, об изменении лимита Банк уведомляет Заемщика электронным сообщением в день изменения. Срок действия договора – бессрочно, возврат кредитов по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по Договору. Процентная ставка за снятие наличных составляет 49,90% годовых, за оплату товаров и услуг – 27,60%, в льготный период – 0%.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта Быстрые деньги» платежи осуществляются Заемщиком каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по Карте минимальными платежами, размер которых определяется как сумма компонентов задолженности; платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, начало расчетных периодов – 15 число каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки за просрочку минимального платежа составляет 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по Карте и процента, Банк вправе взимать с 1 дня и до выставления требования о полном досрочном погашении; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по Карте и процентам, Банк вправе взимать с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по Карте и процентам (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта Быстрые деньги»).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий подпись Заемщика означает его согласие с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении Заемщика на предоставление кредита, Заемщик обязан в указанный в Уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Кредиту и иных убытков, причиненных банку.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредита №2424103441от 04.03.2023 г., заключенному с ФИО1, выполнил в полном объеме. Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнял, произвел выплаты лишь в размере 97372,92 руб., доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитор переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из положений ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.

Соглашением №3 об уступке прав (требований) от 26.06.2024 г. подтверждается, что ООО «Кредит энд Финанс Банк» (цедент) уступил ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – уступаемые права), основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений, необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

Согласно выписки из приложения к Соглашению об уступке прав (требований) к Цессионарию перешли права требования, в том числе по кредитному договору №2424103441, заключенному с ФИО1 в размере 498473,81 руб.

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик согласен на уступку Банком прав требований по Договору третьим лицам, что подтверждается подписью ФИО1 в настоящем пункте.

Уступка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прав требования по спорному кредитному обязательству ПАО «Совкомбанк» при наличии согласия заемщика соответствует требованиям ст.ст. 168, 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором предложил ФИО1 в течение 30 дней с момента отправления претензии вернуть всю сумму задолженности по кредитному договору, равную 575929,71 руб., а также указал, что в случае неисполнения или неполного исполнения требования банк обратится в суд для досрочного взыскания всей задолженности по кредитному договору.

Между тем, ответчиком ФИО1 требование банка выполнено не было.

По состоянию на 06.11.2024 г. задолженность ответчика по договору потребительского кредита, согласно представленного истцом расчета составила 575929 руб. 71 коп., из которых причитающиеся проценты – 75184,67 руб., просроченная задолженность – 500745,04 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16518 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2424103441 от 04.03.2023 г. в размере 575929 (пятьсот семьдесят пять тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16518 (шестнадцать тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Председательствующий