Дело № 2-220/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Б-Сорокино 24 ноября 2022 г.
Сорокинский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Хайрутдинова Г.М.,
при секретаре судебного заседания Риффель Н.Н.,
с участием ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № (далее также Банк) обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершей ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 139 244,62 рублей в том числе:
- просроченный основной долг – 122 831,17 рублей,
- просроченные проценты – 16 413,45 рублей,
а также о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 984,89 рублей.
Определением Сорокинского районного суда Тюменской области от 07.11.2022 г. с согласия истца была произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 надлежащим ответчиком - ФИО3 (л.д. 111-113).
Исковые требования ПАО Сбербанк мотивированы следующим.
Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом Общих условий предоставления,обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит выдал ФИО1 (далее также заемщик) кредит в сумме 184 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.
Согласно условиям кредитного договора (п. 3.1, п. 6) заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 864,64 рублей, всего в количестве 60 платежей.
Согласно условий п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.
В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 12).
Согласно условиям п. 3.2.2 кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условий п. 4.4 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В Банк поступила информация о смерти заемщика ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти заемщика на ее счетах в ПАО Сбербанк имелись денежные средства в сумме 1 127,26 рублей.
Согласно выписки из ЕГРН КУВИ-001/2022-122852497 от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти у ФИО1 имелось в собственности недвижимое имущество в виде квартиры, площадью <данные изъяты>.м., находящейся по адресу: <адрес>. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры на дату смерти заемщика составила 837 000 рублей.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.
В исковом заявлении также отмечено, что ФИО1 была застрахована по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Вместе с тем, страховая выплата не выплачивалась, поскольку согласно справки о смерти № А-00020 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось следующее: «а) застойная сердечная недостаточность б) другие формы хронической ишемической болезни сердца II. хроническая болезнь почек, стадия 5», то есть смерть наступила в результате заболевания. Однако, в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.
Банк просит об удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819, 1175 ГК РФ.
О месте и времени рассмотрения дела истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 и его представителя ФИО5 был извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя Банка (л.д. 6 обр.сторона, 117, 120).
При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО3 признала предъявленный иск и пояснила следующее. Изложенные в исковом заявлении обстоятельства соответствуют действительности. После смерти своей матери ФИО8 она через нотариуса оформила в свою собственность ранее принадлежавшее матери имущество. Ей известно о наличии у ФИО8 задолженности по кредитному договору перед ПАО Сбербанк. Однако, погасить данную задолженность немедленно она не может в связи отсутствием у нее для этого достаточной суммы денежных средств. В настоящее время она не трудоустроена, состоит на учете в центре занятости в качестве безработной. Она хотела продать доставшийся ей по наследству жилой дом, но пока на него покупателей не нашлось. Вместе с тем по мере возможности она постарается решить вопрос, связанный с погашением указанной в исковом заявлении кредитной задолженности.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ст. 1112 ГК РФ.
Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.
По правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Представленными суду доказательствами установлено, что заемщику ФИО1, в соответствии с заключенным с истцом ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ кредитным договором №, был предоставлен потребительский кредит в размере 184 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых (п. 1, 2, 3, 4 договора). ФИО1 приняла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 864,64 рублей, всего в количестве 60 платежей (п. 6 договора). При несвоевременном внесении перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 договора) (л.д. 8-14).
Обязательство по предоставлению Банком кредита ФИО1 было выполнено полностью и своевременно. После ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не вносились, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом цены иска (л.д. 18-19).
В связи с невыполнением обязательств по погашению кредита и процентов образовалась задолженность заемщика перед Банком, которая, согласно представленному истцом расчету, составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 139 244,62 рублей, из которых: просроченный основной долг – 122 831,17 рублей, просроченные проценты – 16 413,45 рублей (л.д. 18).
Указанный расчет общей задолженности заемщика перед Банком проверен судом и признается составленным правильно. Ответчиком этот расчет задолженности не оспорен.
Согласно свидетельству о смерти, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).
Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 была застрахована по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 15-17). Однако, как следует из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО1 не относится к предусмотренным договором страхования страховым случаем, поскольку согласно справки о смерти № А-00020 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явились заболевания: «а) застойная сердечная недостаточность б) другие формы хронической ишемической болезни сердца II. хроническая болезнь почек, стадия 5». Вместе с тем, в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие (л.д. 21).
Из документов, предоставленных органом ЗАГС, следует, что на момент смерти ФИО1 в браке не состояла, ее супруг ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61-63).
Согласно представленной в дело копии наследственного дела, заведенного нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО7 после смерти ФИО1, ее наследником по закону является дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Второй потенциальный наследник ФИО10. по закону – ее сын ФИО9 обратился к нотариусу с заявлением, которым отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти матери.
Нотариусом были выданы ФИО3 свидетельства о праве собственности на следующее ранее принадлежавшее ФИО1 имущество: квартиру площадью 40,1 м2, кадастровой стоимостью 743 289,75 рублей, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>; жилой дом площадью 34,6 м2, кадастровой стоимостью 274 771,13 рублей, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок площадью 968 +/- 11м2, кадастровой стоимостью 93 876,64 рублей, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>; денежные средства, находящиеся на трех счетах в Тюменском подразделении № УБ/8647/199 Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк России на общую сумму на дату смерти ФИО1 - 1 127,26 рублей (л.д. 65-110).
Согласно составленному ДД.ММ.ГГГГ оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик» заключению о стоимости имущества №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти ФИО1,) рыночная стоимость перешедшей в качестве наследства в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с<адрес> <адрес>, составляла 837 000 рублей (л.д. 30-31).
Таким образом, из представленных в дело документов следует, что после смерти заемщика ФИО1 осталось наследственное имущество, общая стоимость которого по состоянию на дату ее смерти, значительно (в разы) превышала размер задолженности ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Указанное имущество в качестве наследства было принято дочерью ФИО1 – ФИО3
При таких обстоятельствах суд, с учетом приведенных выше норм права, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 139 244,62 рублей, из которых: просроченный основной долг – 122 831,17 рублей, просроченные проценты – 16 413,45 рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 984,89 рублей подлежат взысканию с ответчика в его пользу.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк:
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 139 244,62 рублей, в том числе:
- просроченный основной долг – 122 831,17 рублей,
- просроченные проценты – 16 413,45 рублей;
судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 984,89 рублей,
всего взыскать 143 229 рублей 51 копейку.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Сорокинский районный суд Тюменской области.
Решение изготовлено машинописным способом, председательствующим по делу в совещательной комнате.
Судья Хайрутдинов Г.М.
Мотивированное решение составлено 29 ноября 2022 г.
Верно
Судья