Решение по делу № 2-707/2023 от 26.09.2023

КОПИЯ

Гражданское дело № 2-707/2023

УИД 67RS0008-01-2023-000870-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Коротковой Е.Н.,

при секретаре Артеменковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Истец) обратилось с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заёмщик, Ответчик), указав в обоснование заявленных требований, что 05.09.2022 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №002 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой путем использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 06.12.2022, на 25.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. В период пользования кредитом Ответчик произвёл выплаты на сумму <данные изъяты>. По состоянию на 25.06.2023 общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых:

- просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- комиссия за ведение счёта – <данные изъяты>;

- иные комиссии – <данные изъяты>;

- неустойка на просроченную ссуда – <данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии с положениями ст.ст.309, 809,810, 811, 819 ГК РФ просят взыскать с Ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения в порядке заочного производства (л.д.3).

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, но в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин препятствующих его явке в суд, не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. На основании ст.233 ГПК РФ, с учётом позиции Истца, дело рассмотрено в отсутствие Ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, суд, приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно с п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа), и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованием федерального закона и условиями обязательства.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 05.09.2022 между ФИО1. и ПАО «Совкомбанк» путем обмена информацией с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, был заключён кредитный договор №002, неотъемлемой частью которого являются заявление о предоставлении транша (л.д.77-79), Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (л.д.80-82), информационный график (л.д.83), заявление-оферта на открытие банковского счета (л.д.84-85), заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д.88-90), памятка (информационный сертификат) на включение в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов (л.д.87), согласно которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Денежные средства были предоставлены ФИО1 в соответствии с условиями договора в полном объеме.

Как следует из расчёта задолженности и приложенных к нему документов, подготовленных и представленных Истцом, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 06.12.2022, на 25.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. В период пользования кредитом Ответчик произвёл выплаты на сумму <данные изъяты>. По состоянию на 25.06.2023 общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых:

- просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- комиссия за ведение счёта – <данные изъяты>;

- иные комиссии – <данные изъяты>;

- неустойка на просроченную ссуда – <данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> (л.д.68-72).

Банк направил Ответчику Уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д.96,97), которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически правильным и обоснованным. Сумма задолженности ответчиком не оспаривается. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Принимая во внимание условия заключённого <дата> между сторонами кредитного договора №002, а также их существенное нарушение Ответчиком, связанное с невозвратом суммы займа, в связи с чем кредитная организация в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат кредита и процентов по нему), требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворении.

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка №27 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области 01.03.2023 был выдан судебный приказ №2-476/2023-27 о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №002 от 05.09.2022 в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, который определением того же мирового судьи от 14.03.2023 был отменён (л.д.73).

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.11), которая, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, подлежит возмещению Ответчиком в полном размере в пользу Истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт 66 22 №002) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №002 от 05 сентября 2022 года в размере <данные изъяты>, и в возврат государственной пошлины <данные изъяты> (две тысячи семьсот девяносто семь) рублей 87 копеек.

Копию решения в трехдневный срок направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Ответчик не согласный с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, не согласные с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н.Короткова

«КОПИЯ ВЕРНА»Судья _____________________________ Е.Н.Короткова