Дело №2-526/2022

УИД 61RS0049-01-2022-000708-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-526/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 31 080 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг 25 573 рублей 86 копеек; просроченные проценты 5 506 рублей 66 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 132 рублей 42 копеек, а всего взыскать: 32 212 рублей 94 копейки.

В обоснование исковых требований указывает следующее: ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 34 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 19.9% годовых. У ответчика произошла смена фамилии с «Григоренко» на «Подлегаева». ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic №. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, (код устройства 219131) подключил к своей банковской карте Visa Classic № услугу «Мобильный банк» к номеру телефона №. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты> подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», и Ответчиком был верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником в 16:39 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ 18:55 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента 40№ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19:05 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 34 000 рублей 00 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 31 080 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг 25 573 рублей 86 копеек, просроченные проценты 5 506 рублей 66 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенными между Клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (ДБО) (т.1, л.д.28).

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента (т.1, л.д.28).

Заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой клиента подтверждается, что ФИО1, предоставив свои персональные данные, обратилась в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ - с заявлением на банковское обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ – с заявлением на получение потребительского кредита (т.1, л.д.23-27, 57-58).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит в размере 34 000 рублей 00 копеек (п.1); срок действия кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2); процентная ставка – 19,9% годовых (п.4); количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 898 рублей 90 копеек, платежная дата – 29 числа месяца (п.6); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12); заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования (п.14) Документ подписан электронной подписью (т.1, л.д.20-22).

Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ установлены даты и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Приложениями №, №, № к данным Условиям установлено, что Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (ДБО); (п.1.1); банк может предоставить клиенту в форме «овердрафт» по счету карты. Овердрафт является формой кредитования клиента банком, позволяющей осуществлять расходные операции по счету карты сверх сумм, имеющихся на счете (п.3.1.4.); в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением –анкетой на получение потребительского кредита (п. 3.9.1, 3.9.1.1.); проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания к Условиям банковского обслуживания (п.3.9.2); стороны несут ответственность за надлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством и условиями ДБО (п.6.1.); клиент обязуется уплачивать комиссии и иные платы, установленные банком за банковское обслуживание клиента в соответствии с тарифами (п.8.3.); настоящий ДБО действует без ограничения срока (п.9.1.) (т.1, л.д.28-53).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ, протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», детальной информации по заявке ФИО1 банком выполнено зачисление кредита в сумме 34 000 рублей 00 копеек. (т.1, л.д.53-56).

Таким образом, материалы дела подтверждают, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на вышеназванных условиях. Истец выполнил обязательства по договору, зачислив на счет ответчика денежные средства в размере 34 000 рублей 00 копеек.

В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.9 оборотная сторона, 10).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО1 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.62-63). Указанное требование оставлено ответчиком без ответа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 576 рублей 06 копеек, в том числе: ссудная задолженность 25 573 рубля 86 копеек, проценты за кредит- 5 506 рублей 66 копеек(т.1, л.д.9).

Суд проверил представленный истцом расчет, считает его верным, соответствующим условиям договора, периодам образования просрочки.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 31 080 рублей 52 копейки (просроченный основной долг 25 573 рублей 86 копеек; просроченные проценты 5 506 рублей 66 копеек) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 1 п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 ст.453 ГК РФ).

Учитывая значительную сумму задолженности заемщика по кредитному договору и период просрочки платежей по нему, суд признает данные нарушения существенными и в связи с чем, договор между сторонами подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 132 рублей 42 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 310, 450, 807, 819 ГК РФ, ст.12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 31 080 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг 25 573 рублей 86 копеек; просроченные проценты 5 506 рублей 66 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 132 рублей 42 копеек, а всего 32 212 рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья О.В.Золотухина

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2022