Дело №2-216/2022 58RS0020-01-2022-000454-09
Заочное Решение
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
22 августа 2022 года р.п. Лунино Пензенской области
Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,
при секретаре Калмыковой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело №2-216/2022 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте к наследственному имуществу ФИО5 указывая на то, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №546901хххххх9863 по эмиссионному контракту №0607-Р-13206850290 от 22.04.2019г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п.1.2 Индивидуальных условий и п.4.6 Общих условий). Лимит задолженности установлен, согласно заявлению в размере 12000 рублей (п.1.1 Индивидуальных условий). 03.11.2020г. лимит задолженности увеличен до 50000 рублей (приложение №15 к расчету задолженности). Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом, данным пунктом Условий предусмотрено, что банк информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги «Мобильный банк» (п.6.2).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указной в отчете по карте. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий). Согласно разделу 2 «Термины» Общих условий, обязательный платеж рассчитывается как 5% (с 01.07.2018г. – 4%, с 11.04.2020г. – 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования включительно. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Согласно п.5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
Пункт 5.9 Общих условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.
В соответствии с п.5.8 Общих условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
Банку стало известно, что 29.10.2020г. ФИО5 умер. После смерти заемщика обязательства по договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 24.05.2022г. образовалась просроченная задолженность в размере 64 314,36 рублей, согласно расчету цены иска, в том числе: 49 628,04 рублей просроченный основной долг, 14 686,32 рублей просроченные проценты. По информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу ФИО5, умершего 29.10.2020г., нотариусом р.п. Лунино ФИО4 заведено наследственное дело №36/2020.
01.08.2022г. Лунинским районным судом Пензенской области по ходатайству истца была произведена замена ответчика на ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Письменного мнения по иску не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО5 на получение кредитной карты от 22.04.2019г., ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом, лимитом 12 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №546901хххххх9863 по эмиссионному контракту №0607-Р-13206850290 от 22.04.2019г.
Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты и в Индивидуальных условиях.
Согласно п.1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые в использованием карты, относятся на счет карты и оплачивается за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых.
03.11.2020г. лимит задолженности увеличен до 50000 рублей (приложение №15 к расчету задолженности). Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом, данным пунктом Условий предусмотрено, что банк информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги «Мобильный банк» (п.6.2).
Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в в размере 36% годовых.
Из вышеуказанного договора следует, что у сторон возникли взаимные обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договоров и требованиями закона.
Проставлением своей подписи в индивидуальных условиях, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1,2,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.1.2 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Факт выдачи кредитной карты подтверждается договором, с которым заемщик был ознакомлен, что подтверждается подписью заемщика, выпиской по лицевому счету, кроме того, данный факт сторонами оспорен не был.
ФИО5 воспользовался кредитными средствами, однако, своих обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на 24.05.2022г. в размере 64 314,36 рублей, из которых 49 628,04 рублей просроченный основной долг, 14 686,32 рублей просроченные проценты.
Согласно свидетельства о смерти II-ИЗ №688634 от 05.11.2020г. ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 29.10.2020г., о чем ТО ЗАГС Лунинского района Управления ЗАГС Пензенской области составлена запись акта о смерти №170209580001900286003 от 05.11.2020г.
В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Пункт 5.9 Общих условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.
В соответствии с п.5.8 Общих условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
Обязательства, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью ФИО5 и могут быть исполнены без его личного участия, поэтому указанные обязательства не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам.
В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно сведениям нотариуса Лунинского района Пензенской области ФИО4, после смерти ФИО5, умершего 29.10.2020г., было заведено наследственное дело №36/2021 на основании заявления ФИО1 (сын наследодателя). Нотариусом Лунинского района Пензенской области ФИО4 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 на ? долю в праве общей совместной собственности на квартиру, кадастровый №, общей площадью 42,7 кв.м., расположенную на первом этаже жилого дома, по адресу: .
Таким образом, поскольку ФИО1 было принято наследство после смерти ФИО5, то в соответствии со ст.1175 ГК РФ с него подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №546901хххххх9863.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком возражений относительно данного кредитного договора представлено не было, как и не было представлено возражений по размеру задолженности по кредиту. Расчет задолженности по договору кредитования стороной ответчика оспорен не был. Расчет проверен судом, он является обоснованным и арифметически верным.
В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума верховного суда РФ №9 от 29.05.2012г. стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, доказательства стоимости наследственного имущества, обязан представлять ответчик. Однако, доказательств стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 имущества представлено не было, в связи с чем, задолженность по кредитной карте, будет взыскана исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества.
Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, стоимость наследственного имущества составляет 359 555 рублей, что превышает размер обязательств наследодателя перед кредитором, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №546901хххххх9863 в размере 64 314,36 рублей.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №546901хххххх9863 в размере 64 314,36 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2129,43 рублей. Она подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества, состоящего из ? доли в праве общей совместной собственности на квартиру, кадастровый №, общей площадью 42,7 кв.м., расположенную на первом этаже жилого дома, по адресу: , задолженность по кредитной карте №546901хххххх9863 в размере 64 314,36 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 2129,43 рублей.
Ответчик вправе подать в Лунинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: