Решение по делу № 2-236/2022 от 11.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-236/2022

УИД 36RS0008-01-2023-000305-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 11 апреля 2023 г.

Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Меренковой Л.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-5).

Определением Бобровского районного суда от 28.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк» (л.д. 1-2).

Согласно иску, 15.03.2012 АО «Альфа-Банк» (далее – банк) и ФИО2 (далее – ответчик) заключили кредитный договор № М0РРВ520S12031201954. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 82 435,28 руб. в период с 15.03.2012 по 25.09.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 25.09.2020 банк уступил права требования на указанную задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №8.38/353ДГ. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 25.09.2020, что является подтверждением факта порядка соблюдения досудебного урегулирования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. В период с 25.09.2020 по 15.02.2023 ответчиком не были внесены денежные средства в счет погашения задолженности. Просят суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 15.03.2012 по 25.09.2020 включительно, в размере 82 453,28 руб., которая состоит из 82 435,28 руб. – основной долг, 0,00 руб. – проценты за пользование кредитом, 0,00 руб. – комиссии, 0,00 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2 673,06 руб. (л.д. 4-5).

Истец ООО «Феникс», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 68-69,70-71), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО3 (ФИО2 до 2017 г. (л.д. 59)) Е.В., надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 72), в судебное заседание не явилась, в представленном в суд письменном заявлении просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 61,62).

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 66-67), своего представителя в судебное заседание не направило.

Исследовав и оценив письменные доказательства, представленные сторонами, возражения ответчика на исковое заявление, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из норм ст.ст. 809-811 ГК РФ, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

ФИО2 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой на получение персонального кредита (л.д. 12-13).

15.03.2012 между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № М0РРВ520S12031201954 (с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 125 900,00 руб. на срок 60 месяцев, под 24,99% годовых, с датой погашения до 20.03.2017, размер ежемесячного платежа по кредиту 3 700,00 руб., дни ежемесячных платежей по кредиту – 18 число каждого месяца (л.д.10,12-13 об.).

Ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, графиком погашения кредита с условием ежемесячного погашения равными частями (л.д. 10,11).

Неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между АО «Альфа- Банк» и ФИО2, являются Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее Общие условия) (л.д. 27-28).

Согласно п. 2.2. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении.

Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Кредит может быть погашен досрочно в порядке, указанном в п. 3.5. Общих условий.

Как следует из п. 2.4. датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/ текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 27-28).

Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения (п. 2.6.) (л.д. 27-28).

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п.3.3.) (л.д. 27-28).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один)%, а с 01.03.2012 года - 2(два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка (п.5.1.) (л.д. 27-28).

Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании (п. 6.2.) (л.д. 27-28).

В последующем ФИО2 взятые на себя обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, что следует из выписок по счету № 40817810608400019307 (л.д. 20-26).

Согласно расчету задолженности АО «Альфа-Банк» за период с 15.03.2012 по 25.09.2020 по договору № М0РРВ520S12031201954, задолженность ФИО2 составляет: остаток основного долга – 82 435,28 руб., проценты – 0,00 руб., комиссии - 0,00 руб., штрафы - 0,00 руб. (л.д. 19).

В соответствии с графиком погашения Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) последний платеж ФИО2 по кредитному договору №М0РРВ520S12031201954 от 15.03.2012 должен был быть произведен 20.03.2017, общее количество платежей по кредиту – 60 (л.д. 10, 10 об.).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

25.09.2020 между АО «Альфа-Банк» (Цедентом) и ООО «Феникс» (Цессионарием) заключен договор № 8.38/353ДГ уступки требований, в рамках которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент обязуется передать (уступить) Цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров (далее - Соглашения), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - Должники), (далее - Требования), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № I к Договору - Акте передачи требований. Акт передачи требований является неотъемлемой частью договора. Цессионарий обязуется заплатить цеденту определенную цену за уступаемые требования (л.д. 41-45).

Согласно акту приема-передачи прав от 25.09.2020 к Договору об уступки требований № 8.38/353ДГ от 25.09.2020, АО «Альфа-Банк» передало права требования ООО «Феникс» в том числе по кредитному договору №М0РРВ520S12031201954, заключенному с ФИО2 (л.д. 38-40).

К исковому заявлению истцом ООО «Феникс» представлены в качестве доказательств: требование (без даты) о полном погашении в течение 30 дней долга по кредитному договору №М0РРВ520S12031201954, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО2, и уведомление об уступке права (без даты) в связи с заключением договора № 8.38/353ДГ от 25.09.2020 (л.д. 36,37), сведений о направлении указанного требования в адрес ФИО2 в материалах дела не имеется.

18.01.2022 определением мирового судьи судебного участка № 1 в Бобровском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ от 29.12.2021, вынесенный мировым судьей судебного участка №1 в Бобровском судебном районе Воронежской области по гражданскому делу № 2-1048/2021 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (л.д. 7).

Факты заключения кредитного договора и передачи по нему денежных средств ответчику, неисполнения обязательств по возврату суммы кредита, размер задолженности по кредитному договору, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, а также указанный выше договор уступки прав требований ответчиком ФИО2 на настоящее время не оспорены.

Ответчиком ФИО2 заявлено в настоящем деле о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из графика погашения Персонального кредита, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, состоящими из суммы основного долга и процентов, размер ежемесячного платежа по кредиту 3 700,00 руб., начиная с 18.04.2012 по 20.03.2017 (последний платеж) (л.д. 10).

С учетом изложенного, срок исковой давности по возврату основного долга по последнему платежу следует исчислять с 21.03.2020, по предыдущим платежам – с более раннего срока.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено суду доказательств и указания на обстоятельства, являющиеся основаниями к приостановлению или перерыву в течении срока исковой давности.

Вместе с тем, необходимо учесть, что в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что истец, являясь правопреемником кредитора, обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебный приказ выдан взыскателю 29.12.2021, 18.01.2022 судебный приказ был отменен.

Как указано выше, срок исковой давности по возврату основного долга по последнему периодическому платежу следует исчислять с 21.03.2017, следовательно, при сроке исковой давности три года он истечет 21.03.2020.

Судебный приказ был выдан по заявлению истца 29.12.2021, то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд более чем на 1 год.

Как усматривается из материалов дела, с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд через организацию почтовой связи 22.03.2023 (л.д. 58).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу истек.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт <...>, о взыскании задолженности по кредитному договору № М0РРВ520S12031201954 от 15.03.2012 отказать полностью в связи с пропуском срока исковой давности.

Копию решения направить лицам, участвующим в деле.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья Л.В. Касаткина

Мотивированное решение составлено 18.04.2023.