УИД 13RS0022-01-2022-000695-14

Дело №2-612/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

рп. Торбеево 4 октября 2022 г.

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Евстифеева О.А.,

при секретаре судебного заседания Рябовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2, в обоснование которого указано, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08.11.2021 по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 05.07.2018 между Банком и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» №0001/18/1666 (далее - кредитный договор), согласно которому ему предоставлен кредит в размере 305 000 рублей с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 05.07.2023. Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером от 05.07.2018 №910830.

В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами за пользование кредитом, количество и размер которых установлен графиком платежей. Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 01.06.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 136 552 руб. 18 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 124 369 руб. 85 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 8 000 руб. 58 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 4 181 руб. 75 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 19.12.2019 был заключен договор поручительства б/н с ФИО2, по условиям которого последний обязался отвечать перед банком за неисполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. Действие указанного договора продолжается до погашения задолженности ФИО1 перед Банком в полном объеме.

21.07.2022 в адрес ответчиков направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

В связи с чем просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «КС Банк» задолженность по кредитному договору от 05.07.2018 №0001/18/1666 по состоянию на 01.06.2022 в размере 136 552 руб. 18 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 124 369 руб. 85 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг 8 000 руб. 58 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 4 181 руб. 75 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 931 рубль; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в представленных суду заявлениях просят рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.07.2018 АК КСБ «КС Банк» (ПАО) в лице заведующей дополнительным офисом «Торбеевский» АККСБ «КС Банк» (ПАО) и ФИО1 согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» №0001/18/1666, в соответствии с которыми Заемщику предоставлен кредит в сумме 305 000 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) под процентную ставку 13% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврат кредита 05.07.2023.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

В соответствии с пунктом 18 договора, индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт», подписанные заемщиком и банком, график платежей, подписанный заемщиком и общие условия потребительского кредита «Комфорт» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Комфорт».

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 05.07.2018 был заключен договор поручительства б/н с ФИО2, по условиям которого последний обязался отвечать перед банком за неисполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. Действие указанного договора продолжается до погашения задолженности ФИО1 перед Банком в полном объеме.

Договор подписан поручителем 05.07.2018, о чем поручитель удостоверил, что он ознакомлен с условиями погашения кредита и последствиями его неуплаты.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету ФИО1, расходным кассовым ордером №910830 от 05.07.2018.

Заемщик условия заключенного кредитного договора не исполняли, в связи с чем, за ними образовалась задолженность, которая по состоянию на 01.06.2022 составляет 136 552 руб. 18 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 124 369 руб. 85 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг 8 000 руб. 58 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 4 181 руб. 75 коп.

Приказом Банка России от 06.08.2021 №ОД-1650 у АО «КС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 11.11.2021 (дело №А39-9905/2021) АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении АО «КС Банк» введена процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего АО «КС Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления от 21.07.2022 №100к/175733 и №100к/175734, соответственно, о наличии задолженности по кредитному договору с требованием о ее погашении, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному истцом расчету, в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по вышеуказанному кредитному договору за ними по состоянию на 01.06.2022 числится задолженность в размере 136 552 руб.18 коп.

Суд принимает во внимание расчет задолженности ответчика, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки. Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 361 ГК Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору имеет основание - неисполнение заемщиком обязанности возвратить кредит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств с ответчиков подлежит солидарно взысканию образовавшаяся задолженность.

Истцом также заявлены к взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки, установленной договором 13% годовых и неустойки на сумму долга исходя из 0,1% в день по день фактической оплаты задолженности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению, взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

Заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки от ответчика не поступило.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, оснований для уменьшения размера неустойки не имеется, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно: допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3931 рубль, что подтверждается платежным поручением №393198 от 15.08.2022.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ, ст. 41 КАС РФ, ст. 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку в данном случае исковые требования удовлетворены в полном объеме, ответчики являются солидарными должниками, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ , код подразделения №_), ФИО2, _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ , код подразделения №_) в пользу Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН<***>, КПП 132601001) задолженность по кредитному договору №0001/18/1666 от 05.07.2018 в размере 136 552 (сто тридцать шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) руб. 18 коп. из которой: 124 369 руб. 85 коп. – непогашенная ссудная задолженность; 8 000 руб. 58 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг; 4 181 руб. 75 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1, _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ , код подразделения №_), ФИО2, _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ , код подразделения №_) в пользу Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН<***>, КПП 132601001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 931 (три тысячи девятьсот тридцать один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Судья О.А. Евстифеева