Дело № 2-1115/2022

УИД № 69RS0036-01-2022-001250-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года город Тверь

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Бадьиной Е.В.,

при секретаре Шишкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к наследникам ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к наследникам имущества ФИО1 – ФИО2, уточненным на основании ст.39 ГПК РФ, в котором просит расторгнуть кредитный договор №503157 от 28 ноября 2017 г., заключенный между банком и ФИО1, взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 32 488 руб. 02 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 104 руб. 02 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 ноября 2017 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №503157 выдало кредит ФИО1 в сумме 110 382 рублей на срок 54 месяцев под 17,3 процентов годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 31 декабря 2019 г. по 14 декабря 2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 96 800 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг - 71 555 руб. 97 коп.; просроченные проценты - 25 244 руб. 63 коп. Заемщик ФИО1 умер 19 сентября 2020 г., что подтверждается свидетельством о его смерти. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №261/2020. Согласно имеющейся у банка информации, предполагаемым наследником является ФИО2 В силу ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус вправе не предоставить частному лицу информацию о наследственном деле, в связи с чем, истцу не представляется возможным самостоятельно получить доказательства. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору от страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи чем просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

Определением судьи Заволжского районного суда города Твери 22 марта 2022 г. исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело.

Представитель истца, извещенный судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, где указал, что не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик ФИО2, извещенная судом надлежащим образом о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 20 апреля 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В судебное заседание ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание свое представителя не направил, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащем образом.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В материалах дела имеется заявление – анкета на получение потребительского кредита №903307200 от 27 ноября 2017 года, согласно которой ФИО1 просил предоставить ему кредит в размере 110 382 рублей на срок 54 месяца. Указанное заявление подписано сторонами.

Согласно индивидуальным условиям предоставления «Потребительского кредита» ФИО1, подписав условия предлагает банку заключить с ним кредитный договора для физического лица по продукту «Потребительский кредит», на следующих условиях.

Сумма кредита 110 382 руб.; срок действия договора: договор считается заключенным с даты совершения кредитного акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет из п. 17 условий, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия положительного решения. Срок возврата кредита – по истечении 54 месяцев с даты фактического предоставления; процентная ставка: 17,3% годовых; количество, размер и периодичность (срока) платежей заемщика по договору: 54 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2955,98 рублей; дата платежа: 28 число месяца.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженность по договору.

В соответствии с пунктом 14 договора, заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Общими условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов предусмотренных договором. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования после оформления обеспечения в виде поручительства физического лица и оформления графика платежей (Общие условия, пункт 2 «Порядок предоставления кредита»).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется. Указанные условия сторонами были выполнены в полном объеме.

Пунктом 4.3.6 в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом законодательства), обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользования кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 общих условий.

Пунктом 4.2.3 общих условий предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользования кредитом, неустойку, предусмотренную договором, а при оформлении обеспечения в виде поручительства – предъявить требования к нему.

Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, поручителя не имел, в связи с чем, требования были предъявлены исключительно к нему.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом условия договора были исполнены в полном объеме.

15 декабря 2019 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № и актовой записью о смерти №170199690004405590002 от указанной даты.

Согласно копии наследственного дела №163/2020, предоставленного нотариусом ФИО3, наследство приняла жена – ФИО2

Наследственное имущество состоит из доли земельного участка и 78/100 доли жилого дома, находящегося по адресу:

Кадастровая стоимость индивидуального жилого дома составляет 2 580 393 руб. 57 коп., кадастровая стоимость земельного участка составляет 2 153 722 руб. 73 коп., сведений об изменении указанного значения в адрес суда не поступало.

Исходя из положений приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего возникла задолженность, поскольку наследником заемщика является ФИО2, принявшая наследство, суд, руководствуясь ст.ст. 809, 810, 1110, 1112, 1175 ГК РФ, пришел к выводу, что задолженность по кредитному договору №503157 от 28 ноября 2017 г. в размере 96 800 руб.60 коп. подлежит взысканию наследника - ФИО2

Определяя размер задолженности, суд установил, что ФИО2 приобрела в порядке наследования после смерти право собственности долю земельного участка и находящегося на нем жилого дома. Стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения долга по указанному кредитному договору.

12 ноября 2021 года в адрес наследника ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Поскольку указанные требования ответчиком были проигнорированы, 21 марта 2022 года истец обратился в суд, с указанными требованиями.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено до настоящего времени.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Доказательств, свидетельствующих об оплате ФИО1 или его наследником задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере или представления возражений с приложением контррасчтета в материалы дела не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору признаются судом законными и обоснованными.

При заключении кредитного договора №903307200 от 27.11.2017 года, ФИО1 заключил договор по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис ДСЖ-2/1712).

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по результатам поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. В материалах страхового дела имеются письма от 26 апреля 2021 г. и 15 сентября 2021 г. в адрес наследников ФИО1 о предоставлении дополнительных документов.

В ходе рассмотрения дела ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало случай страховым, в пользу выгодоприобреталя ПАО «Сбербанк» 05 июля 2022 г. была осуществлена страховая выплата в размере 72 132 руб. 53 коп. В связи с этим истцом были уменьшены исковые требования до 32 488 руб. 02 коп.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, принявшего наследство, заявленные по настоящему делу, суд, руководствуясь статьями 819, 811, 1175 ГК РФ, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку ответственность по долгам наследодателя возложена законом на наследника, отвечающего в пределах стоимости принятого наследства.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора от 28 ноября 2017 г. №503157. Согласно п.2 кредитного договора от 28 ноября 2017 г. договор считается заключенным между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения кредитором и должником своих обязательств по договору. Поскольку установлено, что должник ненадлежащем образом выполнял свои обязательства по договору, то он на основании п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ подлежит расторжению.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 104 руб. 02 коп., что подтверждается платежном поручением № 541939 от 05 марта 2022 г. После уменьшения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору до 32 488 руб. 02 коп., размер государственной пошлины составляет 1174 руб., то с учетом оплаты государственной пошлины в размере 6 000 руб. за требование о расторжении договора, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 174 руб. 64 коп.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1 929 руб. 38 коп. подлежит возврату истцу в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к наследникам ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 (идентификационный номер налогоплательщика 7707083893) задолженность по кредитному договору №503157 от 28 ноября 2017 г. в размере 32 488 руб. 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 174 рубля 64 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №503157 от 28 ноября 2017 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 929 рублей 38 копеек вернуть публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Председательствующий Бадьина Е.В.

Дело № 2-1115/2022

УИД № 69RS0036-01-2022-001250-87