51RS0020-01-2025-000388-42
Мотивированное решение составлено 28.05.2025 Дело № 2-391/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 года город Полярный город Полярный
Полярный районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Шапотина А.А.,
при секретаре Диановой Е.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, С.Н., действующий на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что 07 мая 2013 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 272 867 рублей под 39,9% годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушал условия договора, уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа, в связи с чем, по состоянию на 25 марта 2025 года образовалась задолженность в сумме 100 000 рублей.
12 мая 2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 ***», на основании договора уступки прав №....
В последующем ***» и ***» заключили 28 декабря 2015 года договор уступки №.../Ф по кредитному договору №..., который был передан последним ***» на основании договора уступки прав №...
16 ноября 2023 года ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 07 мая 2013 года по 16 ноября 2023 года по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №....
ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 07 мая 2013 года в размере 100 000 и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000.
Истец ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, направил своего представителя.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований ссылаясь на применения к спорным правоотношениям срока исковой давности.
Определением Полярного районного суда Мурманской области от 07 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суд не уведомило, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя либо об отложении судебного заседания не просило, отзыв по существу заявленных требований не представило.
В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 07 мая 2013 года на основании личного заявления между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 272 867 рублей через кассу на срок 36 месяцев по ставке 39,9 процентов годовых, из которых сумма к выдаче составила 251 000 рубль, на оплату страхового взноса 21 867 рублей.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.
По договору банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить банку задолженность, включая кредит, проценты на него, а также комиссии (вознаграждения) предусмотренные тарифами банка (пункт 1 раздела 2 Условий договора).
Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита.
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 12 раздела I Условий Договора).
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Количество процентных периодов равно количеству ежемесячных платежей (п. 10 раздела I Условий договора).
Срок кредита исходит из периода времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего (часть 12 раздел I Условий договора).
В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).
Кредитным договором подтверждено, что погашение кредита по условиям договора должно было осуществляться ответчиком ежемесячными 36 платежами 25 числа каждого месяца в размере 13 127 рублей 63 копейки, дата перечисления первого платежа - 27 мая 2013 года.
Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Для предоставления кредита, приема денежных средств, поступающих от заемщика или на его имя для погашения задолженности, а также для проведения расчетов с торговой организацией и страховщиком, банк открывает заемщику счет или использует для этих целей счет, открытый по ранее заключенному заемщиком с банком договору (пункт 2 раздела II условий договора).
В день оформления кредитного договора ФИО1 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на заключение с ним договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.
При этом в кредитным договором №... от 07 мая 2013 года предусмотрено перечисление страхового взноса на личное страхование в размере 21 867 рублей
Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства в общей сумме 272 867 рублей 62 копейки, что подтверждается выпиской по счету.
Факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора №... от 07 мая 2013 года ответчиком ФИО1 не оспорен.
Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.
12 мая 2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ***» заключили договор уступки требования №..., согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило права требования задолженности по кредитному договору №....
28 декабря 2015 года ***» и ***» заключили договор уступки прав требования (цессии) №.../Ф, согласно которому ***» уступило права требования задолженности по кредитному договору №....
11 января 2016 года ***» и ***» заключили договор уступки прав требования (цессии) *** согласно которому ***» уступило права требования задолженности по кредитному договору №....
16 ноября 2023 года ***» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 07 мая 2013 года по 16 ноября 2023 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) №№...
В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).
В силу положений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Поскольку в судебном заседании установлен факт заключения договора уступки прав (требований), суд приходит к выводу, что правопреемником прав и обязанностей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору №... от 07 мая 2013 года, заключенному с ФИО1, является ООО «Феникс».
Сделка уступки Банком права требования недействительной в установленном законом порядке не признавалась, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление об уступке права требования, в котором указало, что общий размер задолженности по кредитному договору №... составляет 367 207 рублей, а также требование о полном погашении долга в сумме 367 207 рублей в течение 30 дней, которое ответчиком оставлено без исполнения.
В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» 26 июня 2024 года посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №1 Александровского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
08 июля 2024 года мировым судьей судебного участка №1 Александровского судебного района вынесен судебный приказ №2-3709/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 07 мая 2013 года, который отменен 25 июля 2024 года в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.
Истцом представлен расчёт суммы задолженности по кредитному договору №... от 07 мая 2013 года, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по состоянию на 25 марта 2025 года составляет 100 000 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 100 000 рублей.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.
В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Феникс» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.
Вместе с тем, разрешая заявление стороны ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пунктах 17, 18 постановления от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что условиями кредитного договора №... от 07 мая 2013 года предусмотрен возврат кредита путем внесения ежемесячного платежа, который включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ФИО1 03 апреля 2014 года, при этом датой последнего платежа по кредиту является 25 апреля 2016 года.
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском посредством почтовой связи 02 апреля 2025 года, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, а также период нахождения дела у мирового судьи с 26 июня 2024 года по 25 июля 2024 года, что составляет 30 дней), в который срок давности не тек, с учетом приведенных правовых норм в совокупности с разъяснениями по их применению, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, для обращения в суд с настоящим иском исчисляется с 03 марта 2022 года (02 апреля 2025 года – 3 года – 30 дней).
Кроме того, процедуры уступки прав (цессии) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ***», ***» и ***», ***» и ***», ***» и ООО «Феникс», в соответствии с которой к ООО «Феникс» перешли права требования исполнения ФИО1 денежных обязательств по кредитному договору 2172608757 от <дата>, не приостанавливали течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, учитывая установленные кредитным договором сроки внесения ежемесячных платежей по исполнению кредитных обязательств и срок возврата кредита, суд приходит к выводу, что исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, к моменту обращения ООО «Феникс» с настоящим иском пропущен.
В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, в соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд применяет исковую давность в споре и отказывает ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Установлено, что в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением ООО «Феникс» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от 07 мая 2024 года и №... от 17 декабря 2024 года.
Учитывая, что в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» отказано, оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, не имеется.
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – оставить без удовлетворения.
Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Шапотин