38RS0035-01-2022-005763-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года г.Иркутск
Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности и расходов,
УСТАНОВИЛ :
В обоснование исковых требований истец указал, что Дата между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАЛ) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Договор заключен клиентом через систему ВТБ-онлайн, в связи с чем, отсутствует подписанный со стороны клиента экземпляр договора. При этом, в подтверждении заключения договора представлен ЛОГ-файл из личного кабинета должника. Так, клиенту через систему ВТБ-онлайн предлагалось оформить договор на предоставление кредитной карты без посещения офиса. В случае согласия, клиент подтверждает свое согласие на получение кредита, а также уведомляется о полной стоимости (процентная ставка, сумма кредита, ежемесячный платеж). Ответчиком через ВТБ-онлайн была подана онлайн заявка на оформление кредитной карты. Данная заявка была одобрена банком. Клиентом в системе ВТБ-онлайн дано согласие/отклик на предодобренное предложение на получение кредита. Ответчик была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ......... Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на Дата составляет ......... Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ........, из которых: ........ – основной долг, ........ – плановые проценты за пользование кредитом, ........ – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № в размере ........, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .........
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее представила возражения на иск, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с положениями ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений и др.
Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела, Дата между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАЛ) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Указанный договор заключен с использованием программного обеспечения «ВТБ-Онлайн».
Так, Дата ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) посредством системы «ВТБ-Онлайн» подана анкета-заявление на выдачу цифровой кредитной карты с лимитом овердрафта в размере ........ По результатам рассмотрения полученного заявления-анкеты на получение цифровой кредитной карты банком принято положительное решение, в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор № №, ФИО1 получена банковская карта №.
Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере .........
Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно расчету по состоянию на Дата задолженность ФИО1 перед Банк ВТБ (ПАО) составляет ........, из которых: ........ – основной долг, ........ – плановые проценты за пользование кредитом, ........ – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № № в сумме ........, согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком.
Таким образом, суд исходит из того, что свои обязательства перед ответчиком истец исполнил в полном объёме, что подтверждено выпиской по счёту, вместе с тем, заёмщик не исполнила взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушила условия договора о своевременном и полном внесении платежей в счёт возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором. Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь положениями п.1 ст.9, ст.ст.329, 330, п.1 ст.421, п.1 ст.811 ГК РФ, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме ........ основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
Ссылка ответчика на оспаривание кредитного договора № № в Октябрьском районном суде г. Иркутска, является несостоятельной, поскольку данное обстоятельство не является препятствием для разрешения настоящего спора, кроме того, ФИО1 не лишена права подать заявление об отмене решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам в случае признания кредитного договора <***> недействительным.
Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о зачете государственной пошлины, уплаченной при подаче заявлений о выдаче судебного приказа в размере ........ в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему делу (платежное поручение № от Дата). Таким образом, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ........ (платежное поручение № от Дата).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) -удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № в размере ........, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .........
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с 22 декабря 2022 года.
Судья Я.В. Островских