Решение по делу № 2-266/2023 от 14.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за заложенное имущество.

Дело № 2-266/2023

УИД 74RS0008-01-2023-000155-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года город Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой О.В.,

при секретаре Исаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №5705180733 от 18 июня 2022 года по состоянию на 28 декабря 2022 года в размере 1 042 874 руб. 44 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 414 руб. 37 коп., об обращении взыскания, на предмет залога, транспортное средство УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018 года выпуска, <***>, установив начальную продажную цену в размере 879 673 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 18 июня 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №5705180733 на сумму 994 982 руб. 36 коп. под 16,39% годовых сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018 года выпуска, <***>. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 июля 2022 года, на 28 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19 июля 2022 года, на 28 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43 920 руб. 96 коп. По состоянию на 28 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 042 874 руб. 44 коп., в том числе: иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп., комиссия за смс-информирование – 745 руб. 00 коп., просроченные проценты – 47 123 руб. 82 коп., просроченная ссудная задолженность – 988 398 руб. 59 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 001 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 207 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 448 руб. 61 коп. Согласно п.10 кредитного договора №5705180733 от 18 июня 2022 года, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018, <***>, залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 879 673 руб. 35 коп, при этом, истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 879 673 руб. 35 коп. Ответчику банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком ФИО1 не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи, с чем просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 042 874 руб. 44 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 414 руб. 37 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018 года выпуска, <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 879 673 руб. 35 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принимал, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело без представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки не известно, ранее в судебном заседании с требованиями искового заявления согласился, пояснил, что перестал вносить платежи по кредиту в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Уважительной причины неявки ответчика на момент рассмотрения дела не установлено. ФИО1 должен был добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными правами, как того предусматривают положения ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с изложенным, суд считает возможным, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. ст. 9, 10 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство, в том числе определяет правовое положение участников гражданского оборота и регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Кодекса.

Из ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 18 июня 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №5705180733 в виде акцептованного заявления оферты на сумму 994 982 руб. 36 коп. под 16,39% годовых сроком на 84 месяца, заемщик ФИО1 в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей. (л.д. 29-31).

Согласно п. 10 вышеуказанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018 года выпуска, <***>.

В соответствии с п. 12 кредитного договора №5705180733 от 18 июня 2022 года ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора обусловлена неустойкой (штрафом, пени) в размере 20% годовых, кроме того банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 И/У в размере 50 000 руб. 00 коп. (л.д. 30).

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика а одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Из п. 9.1 Общих Условий договора следует, что договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по штрафным санкциям.

Таким образом, проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

Согласно графика погашения кредита, дата платежа – 18 числа каждого месяца, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 18 июля 2022 года, размер ежемесячного платежа составляет 20 136 руб. 41 коп., размер последнего платежа – 20 136 руб. 41 коп. (л.д. 32-33).

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11). Ответчик ФИО1 же принятые на себя по кредитному договору обязательства в части погашения кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 90-92).

Ответчику ФИО1 банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 24, 25-28). Требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на 24 мая 2023 года судом установлено, что задолженность ответчика по кредитному договору №5705180733 от 18 июня 2022 года за период с 19 июля 2022 года по 24 мая 2023 года составляет 1 012 341 руб. 19 коп., из них: просроченная ссуда в размере 988 398 руб. 59 коп., просроченные проценты в размере 16 590 руб. 57 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1 001 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 207 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 448 руб. 61 коп., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 2 950 руб. 00 коп. (л.д.90-92).

Указанный расчёт задолженности проверен и принят судом. Доказательств того, что кредитные обязательства ответчиком исполнены в полном объёме либо об иной сумме, чем указано истцом, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались».

В силу ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Учитывая вышеизложенное, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными, требования о взыскании задолженности по основному долгу и просроченным процентам подлежат удовлетворению.

Ответчик не выполнил своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту в размере 1 012 341 руб. 19 коп. за период с 19 июля 2022 года по 24 мая 2023 года.

Суд находит, что расчет задолженности выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, порядок списания денежных средств осуществлён в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

Поскольку истцом представлены доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, ответчиком доказательств обратного не представлено, в свою очередь ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, условия договора не оспорены, возражения против иска отсутствуют, то требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №5705180733 от 18 июня 2022 года за период с 19 июля 2022 года по 24 мая 2023 года. в размере 1 012 341 руб. 19 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог автомобиль марки УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018, <***>, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 19 июня 2022 года № 2022-007-053300-277 (л.д. 21).

На момент рассмотрения дела из карточки транспортного средства от 11 марта 2023 года, представленной ОМВД РФ по Усть-Катавскому городскому округу, установлено, что собственником автомобиля марки УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018, <***>, является ФИО1 (л.д.66).

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщиком нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль – марки УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018, <***>, принадлежащий ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона №367-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 01 июля 2014 года Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон «О залоге» утратил силу, его применение судом к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки УАЗ 236021 UAZ Profi ФИО2, 2018, <***>, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов, в остальной части требований надлежит отказать.

Доводы сторон об установлении начальной продажной стоимости имущества суд находит несостоятельными в силу отсутствия правового регулирования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 19 414 руб. 37 коп. (л.д.6).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 19 414 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 98, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт <номер> <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18 июня 2022 года по состоянию на 24 мая 2023 года в сумме 1 012 341 руб. 19 коп., из них: просроченная ссуда в размере 988 398 руб. 59 коп., просроченные проценты в размере 16 590 руб. 57 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1 001 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 207 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 448 руб. 61 коп., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 2 950 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере по 19 414 руб. 37 коп.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль УАЗ 236021 UAZ Profi, 2018 года выпуска, VIN: <***>, принадлежащий ФИО1, <дата> года рождения (паспорт <номер>), путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: О.В. Решетникова

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2023 года