Дело №2-1294/2023

УИД52RS0013-01-2023-001194-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 г. г. Выкса

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ю.О. Красовской, при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 (ФИО2), ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с требованиями о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № … от … за период с … г. по … г. (включительно) в размере 142 276 руб. 88 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 045 руб. 54коп.

Свои требования истец основывает на том, что … г. был заключен кредитный договор № … между ФИО3 и ПАО Сбербанк, согласно которому заёмщик получил от банка кредит в сумме 255 000 рублей сроком на … мес. под …% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № … от … с ФИО2 Выплата кредита и процентов по условиям Кредитного договора должна производиться аннуитетными платежами ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на … задолженность ответчиков по просроченным процентам составляет 142 276 руб. 88 коп. Однако свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору ответчики не исполняют, нарушая условие о сроках платежа. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, требование до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала -Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 (ФИО2), ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте рассмотрения дела, представили письменные возражения, в соответствии с которыми просят применить срок исковой давности по требованиям истца и отказать в иске.

Изучив письменные материалы гражданского дела № …, материалы дела № …, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение кредитного договора на сумму 255 000 руб. на срок 60 месяцев в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией Индивидуальных условий Потребительского кредита №…, заключенных между ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО Сбербанк) и ФИО3 … г., Общими условиями предоставления кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитному договору присвоен номер № ….

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Также установлено, что исполнение обязательств ФИО3 по кредитному договору было обеспечено поручительством физического лица - ФИО1 (ранее ФИО2), с которой … был заключен договор поручительства № …, тем самым сторонами была соблюдена обязательная письменная форма договора поручительства, предусмотренная ст. 362 ГК РФ.

Согласно п.п.3.1 – 3.2.2 Общих условий и п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита выплата кредита и процентов должна производиться заемщиком частями ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей, в сумме 7410руб. 02 коп. ежемесячно, включающими платеж по кредиту с одновременной уплатой процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора в размере … % годовых. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с условиями договора производится путем списания денег со счета, указанного в договоре, при этом заемщик обязался обеспечивать пополнение счета в сумме, достаточной для погашения аннуитентного платежа. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик должным образом не исполняет.

Факт просрочки в выплате платежей по кредиту и процентов по договору подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, из которой следует, что нарушения условий договора о сроке возврата очередной части кредита допускались неоднократно.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления кредитов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором, а заемщик в соответствии с п.4.3.6 Общих условий в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте, с даты получения уведомления кредитора обязан возвратить всю сумму кредита и иные платежи, предусмотренные Договором.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Условиями договора поручительства предусмотрено, что поручитель осведомлен относительно условий кредитного договора, обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа в том же объеме, что и заемщик.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитором было направлено … г. заемщику требование с предложением о погашении в срок до … г. задолженности в полном объеме, но исполнения обязательств не последовало, в связи с чем истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на … в размере 215631руб. 12коп.

Решением Выксунского городского суда Нижегородской области от … по делу № … исковые требования ПАО «Сбербанк России» были удовлетворены. С ФИО3 и ФИО1 (ранее ФИО2) в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № … от … по состоянию на …в размере 215631руб. 12коп., из которых: 187706руб. 90 коп. – сумма основного долга, 25554руб. 18коп. – сумма просроченных процентов, 2370руб. 04коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5356руб. 31коп.., а всего 220987руб. 43коп.

Решение не обжаловано, не опротестовано и вступило в законную силу ….

… в отношении ФИО3 Выксунским РОСП УФССП по Но возбуждено исполнительное производство № …, которое окончено постановлением от … в связи с исполнением в полном объеме требований исполнительного документа в размере 220987руб. 43коп.

Согласно п.3.2 Общих условий уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С учетом того, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, стороны не обращались в суд с требованием об изменении или расторжении договора, Банк вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения.

Согласно расчету истца по состоянию на … задолженность ответчиков по просроченным процентам составляет 142 276 руб. 88 коп., поскольку ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

… мировым судьей судебного участка № 3 Выксунского судебного района Нижегородской области и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Выксунского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО1 (ранее ФИО2) в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в виде просроченных процентов в размере 142 276 руб. 88 коп., который определением от … был отменен, в связи с чем истец обращается в суд с иском.

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца, о чем указано в письменных возражениях на иск.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с частью второй статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судебный приказ о взыскании задолженности по довзысканным процентам банком был вынесен мировым судьей …, отменен …, с настоящим иском истец обратился в суд …, в связи с чем срок исковой давности не может быть применен за период с … по …. Согласно представленному истцом расчету процентов за указанный период их размер составит 38606руб. 96коп.

Представленный истцом расчет процентов в пределах срока исковой давности ответчиками не оспорен, контррасчет ими не представлен.

Таким образом, размер задолженности в виде процентов, подлежащий взысканию с ответчиков, составит 38 606руб. 96 коп. В остальной части в иске следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4045руб. 54коп. на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчиков пропорционально размеру удовлетворяемых исковых требований (…%), а именно в сумме 1092руб. 29коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ФИО2) (…) и ФИО3 (…) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № …от … г. в размере 38 606 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 092 рубля 29 копеек, а всего взыскать 39 699 (двести пятьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят семь) рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 (ФИО2), ФИО3 ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца.

ФИО4