РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Крамар И.В.

при секретаре Павликовской Т.Б.

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании 8 сентября 2025 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-182/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 18.09.2023 в размере 134 106,91 руб. и государственной пошлины в размере 5 023,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.09.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита или активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного и договора возмездного оказания услуг. До момента заключения договора Банк предоставил ответчику необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. На дату смерти ФИО1 04.07.2024 не были исполнены обязательства по выплате задолженности, которая составляет 134 106,91 руб. Обращает внимание, что в нотариальной палате Свердловской области после смерти ФИО1. заведено наследственное дело № 134/2024. Обязательства, возникшие из кредитного договора, входят в состав наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники (т. 1 л.д. 3-4).

Дополнительно истцом даны суду письменные пояснения по делу о том, что заключение договора осуществлялось клиентом с использованием аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора (т. 1 л.д. 106).

Определением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 20 февраля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, гражданское дело передано по подсудности в Катайский районный суд Курганской области (т. 1 л.д. 87-88).

Определением судьи Катайского районного суда Курганской области от 4 апреля 2025 года настоящее гражданское дело принято к производству суда (т. 1 л.д. 92-93).

Определением Катайского районного суда от 27 мая 2025 г. к участию в деле качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ФИО4 и ФИО3 (т. 1 л.д. 214-215).

Определением Катайского районного суда Курганской области от 23 июля 2025 года ФИО3 привлечен к участию в деле в качестве соответчика с исключением его из числа третьих лиц (т. 2 л.д. 157-158).

Определением Катайского районного суда от 7 августа 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Т-Страхование» (т. 2 л.д. 226-227).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству просил рассмотреть дело без участия представителя (т. 1 л.д. 4, 10).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, считает, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой организацией, с которой заключалось соглашение в рамках кредитного договора.

Ответчик ФИО3 и его представители, третьи лица ФИО4, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «Т-Страхование» дал письменные пояснения о том, что ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора КД-0913 от 04.09.2013, страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 22.10.2023 по 21.05.2024. Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. На дату 22.08.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (т. 2 л.д. 246).

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 18.09.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме договор кредитной карты № 0185652504 на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 26, 107), индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 108), Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 17-19, 109-113), Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 19-20, 114-116), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 20-21, 116-117), Общих условий кредитования (л.д. 21-22, 118-120), Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты или кредитному договору (л.д.22, 120), тарифного плана (л.д. 108).

Согласно заявлению-анкете ФИО1 предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Согласно заявке, содержащейся в заявлении-анкете, ФИО1 подтвердил, что уведомлен об условиях договора и тарифах, дал согласие на получение вышеуказанной карты и подтвердил ее получение лично.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен 1000000 рублей, текущий лимит задолженности 90000 рублей, полная стоимость кредита при кредитном лимите 90000 рублей составляет 59272 рубля, 29,397 % годовых. Кредит предоставлен бессрочно. Процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода (согласно тарифному плану 55 дней) – 0%; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30%; при невыполнении условий беспроцентного периода– 39,9%; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9%. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; рассчитывается индивидуально банком и указывается в выписке; неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды включаются в очередной минимальный платеж; платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; уплачивается ежемесячно. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.

В силу пункта 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно: для договора кредитной карты – активация кредитнойкарты или получение банком первого реестра операций.

Согласно пункту 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитнуюкарту.

За осуществление операций с использованием токена, кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитнойкарты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами. Вознаграждение взимается в валюте кредита (п. 4.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного включительно (п. 5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитнойкарты (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

Свои обязательства по предоставлению кредитных средств АО «Тинькофф Банк» выполнило. На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 произошла смена наименования АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д. 44).

Из расчета/выписки задолженности по договорукредитной линии с ФИО5 (т. 1 л.д. 35-41) следует, что заемщик надлежащим образом выполнял условия договора, осуществлял предусмотренные условиями договора платежи по июнь 2024 г. Указанный расчет суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями договора кредитной карты.

04.07.2024 ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (т. 1 л. д. 143, т. 2 л.д. 61).

На дату его смерти не исполнены обязательства по выплате задолженности, которая составила 134 106,91 руб. (основной долг). Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, суду не представлены.

Согласно пункту 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу положений статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Кодексом.

В соответствии с положениями статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (пункт 2).

В пункте 1 статьи 1146 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

В силу положений статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя в солидарном порядке отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Помимо этого, в соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № 38799149-134/2024 следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1., являются его отец ФИО2 и сын ФИО3 Наследник ФИО4 (мать) от принятия наследства отказалась. Свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавались.

Согласно копиям договора купли-продажи от 29.11.2013, копиям свидетельств о государственной регистрации права, выпискам из ЕГРН от 06.12.2024 (т. 2 л.д. 80-81, 82-85, 86-99) наследодатель является собственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру двухкомнатную под номером 77 общей площадью 55,5 кв.м, расположенную по адресу: ул. Павла Шаманова, д. 58 в г. Екатеринбург Свердловской области; с кадастровым номером 66:41:0313121:5334.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно выписке из ЕГРН (т. 2 л.д. 100) кадастровая стоимость квартиры на 04.07.2024 составляет 4544058,06 руб., следовательно, стоимость наследственного имущества в виде 1/2 доли в праве составляет 2272029,03 руб. (4544058,06 : 2).

Кроме того, установлено наличие у наследодателя на дату смерти денежных средств на банковском счете № в сумме 2971,44 (т. 2 л.д. 104).

Указанное имущество и денежные средства на банковском счете составляют наследственную массу, общая стоимость которой составляет 2275000,47 руб. (2272029,03 + 2971,44).

Судом также установлено наличие иных банковских счетов на имя ФИО1, денежных средств на которых на момент его смерти не имеется (т. 2 л. <...>, 125).

Судом на основании предоставленной по запросам суда информации, полученной от ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» по Курганской области, Катайского районного отдела ГБУ Курганской области «Государственный центр кадастровой оценки и учета недвижимости», филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Курганской области, Управления Гостехнадзора инспекции Катайского района, Катайского ОМВД России по Курганской области (т. 1 л.д. 100, 101, 135), установлено, что иного имущества, кроме указанного нотариусом, у ФИО1 не имеется.

Поскольку наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то сумма долга с нескольких наследников подлежит взысканию пропорционально доле (стоимости) полученного каждым из них имущества.

Доли наследников в наследственном имуществе являются равными, следовательно, задолженность по кредитному договору в размере 134 106,91 руб. подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков солидарно.

Доводы ответчиков о том, что задолженность по кредитному договору должна погашаться страховой организацией, с которой ФИО1 заключено соглашение в рамках кредитного договора, суд признает необоснованными, поскольку из пояснений ответчика ФИО2 в судебном заседании и представленного ответа страховщика АО «Т-Страхование» (т. 2 л.д. 246) следует, что за выплатой страхового возмещения наследники, которые признаются выгодоприобретателями после смерти застрахованного лица, в страховую компанию не обращались.

В соответствии с частью 1 статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче иска по данному спору уплачена государственная пошлина в размере 5023 руб. (л. д. 6).

Исковые требования удовлетворены судом в полном объеме. Следовательно, судебные расходы истца также подлежат возмещению ответчиками в размере 100 %, то есть по 2511,50 руб. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (...) и ФИО3 (...) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты от ... № солидарно в размере 134106 (Сто тридцать четыре тысячи сто шесть) рублей 91 копейка, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – с каждого по 2511 (Две тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 50 копеек

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.В. Крамар

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2025 года.