УИД 28RS0008-01-2023-000200-39

Дело №2-218/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

с участием ответчика ФИО2, его законного представителя ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском к ФИО5, в котором просит взыскать с ответчиков долг по кредитной карте <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в сумме 57624 руб. 41 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1928 руб. 73 коп., в обоснование иска указав, что на основании заявления заёмщика ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России от 14 <данные изъяты> года, истец выдал ему кредитную карту <данные изъяты> (номер счёта карты <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен>, карта <Номер обезличен> с возобновляемым лимитом кредита в размере 75000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом по карте 23,9% годовых, неустойкой 36%. С условиями договора, тарифами банка держатель карты был ознакомлен и согласен. <Дата обезличена> заёмщик ФИО1 умер. По состоянию на 12 января 2023 года общая задолженность по кредитной карте составила 57624 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу составила 47210 руб. 55 коп., по процентам - 10413 руб. 86 коп. Согласно информации родственником умершего заёмщика является ответчик – супруга ФИО5

Определением суда от 17 марта 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО1 в лице его законного представителя ФИО4

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, отзыв на иск не представила.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1 - ФИО4 исковые требования признала, просит при возможности разделить долг на двух ответчиков, поскольку второй наследник не идет на соглашение о разделе наследственного имущества, а также на их предложение о совместном погашении долгов наследодателя.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив представленные доказательства, материалы наследственного дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 14 марта 2019 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России <данные изъяты>.

На основании указанного заявления ФИО1 была выдана кредитная карта <данные изъяты>, номер счёта карты <Номер обезличен> эмиссионный контракт <Номер обезличен>, карта <Номер обезличен> с возобновляемым лимитом кредита в размере 75000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом по карте 23,9% годовых, неустойкой 36%.

Особенности выдачи и обслуживания карт Сбербанка России регулируются Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России»

Как следует из материалов дела, с Условиями договора, Памяткой держателя карты, заёмщик был согласен, с Тарифами Сбербанка России ознакомлен, обязался их выполнять, о чём свидетельствует его подпись на заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п.п.1.1, 2.1, 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 75000 рублей. Возобновление лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых.

Выдержкой из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам установлена процентная ставка за пользование кредитом по карте 23,9%, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36%.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» предусмотрено, что карта является собственностью банка и выдаётся держателю во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты) либо не персонализированной (без указания именных данных держателя) (подп.3.1 Условий).

Держателем является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором. (п.3.4 Условий).

Согласно подп.5.1 - 5.3 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счёте в соответствии индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с подп.5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Денежные средства, поступающие на счёт карты направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе в следующей очерёдности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включенных в сумму обязательного платежа…

Согласно подп.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с подп.5.9 Общих условий клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах общей задолженности и расходов, связанных с её принудительным взысканием.

В силу с ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счёту, заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, памятка держателя карт, отчёты по кредитной карте, анкета клиента, копия свидетельства о смерти, выписка из ЕГРН, претензия кредитора, требование о досрочном возврате кредита, заключение о стоимости недвижимого имущества, памятка по безопасности использования карт, выдержка из раздела III альбома тарифов, выписка из ЕГРЮЛ.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитной карте по состоянию на 12 января 2023 года составляет 57624 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу составила 47210 руб. 55 коп., по процентам - 10413 руб. 86 коп.

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным.

Судом установлено, что <Дата обезличена> заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти серии I-ОТ <Номер обезличен>.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст.ст.1112-1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.п.58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В силу п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что ответчик ФИО5 является супругой умершего ФИО1, несовершеннолетний ФИО3 – его сыном.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу умершего ФИО1, 23 марта 2022 года с заявлением о принятии наследства обратилась ответчик ФИО5, 25 мая 2022 года с заявлением о принятии наследства с согласия матери ФИО4 обратился несовершеннолетний ФИО1

09 июня 2022 года нотариусом Зейского нотариального округа Амурской области ФИО6 ответчику ФИО5 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, а также свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на указанный автомобиль (? долю); на ? долю автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>; на ? долю квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; на ? долю на 127/250 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты> и квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; на ? долю денежных вкладов, хранящихся в Дополнительном офисе №8636/0212 Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

02 сентября 2022 года нотариусом Зейского нотариального округа Амурской области ФИО6 ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю на автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> (? долю), государственный регистрационный знак <данные изъяты>; на ? долю автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>; на ? долю квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на ? долю на 127/250 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, 2 и квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; на ? долю денежных вкладов, хранящихся в Дополнительном офисе №8636/0212 Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

Заёмщик ФИО1, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил. Вместе с тем, поскольку ФИО1 умер, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к его наследникам, принявшим наследство, ответчикам ФИО5 и несовершеннолетнему ФИО1

Согласно заключению о стоимости имущества №2-221013-937 от 13 октября 2022 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 981000 рублей.

Согласно заключению об определении стоимости имущества, принадлежащего ФИО1 <Номер обезличен> от 25 марта 2022 года, стоимость автомобилей по состоянию на 30 ноября 2021 года составляет 828000 рублей, в том числе: стоимость автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> составляет 688500 рублей; автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> – 139500 рублей.

Таким образом, ответчики в соответствии со ст.1142 ГК РФ являются наследниками первой очереди по закону, приняли наследство после смерти ФИО1, в связи с чем, суд считает, что ответчики являются должниками по вышеуказанному кредиту и несут обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО1 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ним наследственного имущества. При этом наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчики несут обязанность и по уплате начисленных процентов по кредиту.

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследником наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, достаточно для удовлетворения заявленных требований.

ФИО4 является законным представителем несовершеннолетнего ФИО1

В соответствии с положениями ст.21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объёме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Исходя из смысла ст.26 ГК РФ, за несовершеннолетних детей имущественную ответственность несут их родители.

Согласно п.3 ст.28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершённым им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

В соответствии с ч.1 ст.61 СК РФ родители имеют равные права и несут равные обязанности в отношении своих детей (родительские права).

В силу ст.64 СК РФ защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 <Дата обезличена> года рождения, является несовершеннолетним, то в соответствии с вышеуказанными нормами, ФИО4 должна нести имущественную ответственность за своего ребёнка соразмерно его доле в праве на наследственное имущество.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО5 и ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 в пользу истца солидарно задолженности по кредитной карте в сумме 57624 руб. 41 коп.

Кроме того, на основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной в сумме 1928 руб. 73 коп.

При определении порядка взыскания судебных расходов с ответчиков суд учитывает разъяснения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о том, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п.5 постановления Пленума).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в лице законного представителя ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) 59553 рубля 14 копеек, в том числе: задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен> в сумме 57624 рубля 41 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1928 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Куприянова

Решение принято в окончательной форме 05 мая 2023 года.

Судья