Решение по делу № 2-1392/2025 от 22.04.2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2025 года г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 238 рублей 95 копеек, из которых сумма основного долга 111 535 рублей 89 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 90 712 рублей 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 874 рубля 98 копеек, сумма комиссии за направление извещений 116 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 232 рубля 39 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 121120 рублей, из которых: 100 000 рублей – сумма к выдаче ответчику, 21120 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 46,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 121 120 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей выданы заёмщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 21 120 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 646 рублей 61 копейка, с ДД.ММ.ГГГГ - 5675 рублей 61 копейка. В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга, стоимость которых оплачивается в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 712 руб. 08 коп., что являются убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 203238,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 111535,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90712,08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 874,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Определением Димитровградского городского суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Волжский районный суд Самарской области.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в материалах гражданского дела имеется заявлении о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором она также просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 121120 рублей, из которых: 100 000 рублей – сумма к выдаче ответчику, 21120 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 46,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 121 120 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 рублей выданы заёмщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика.

Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление оплаты дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 21120 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с п.1.2. раздела 1 условий договора по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, использования по усмотрению заемщика, в том числе, для уплаты страхового взноса.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяются путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях, на 30 дней ( п.1.2.2 раздел 1 общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга, стоимость которых оплачивается в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В соответствии с условиями договора срок возврата кредита 48 процентных периодов по 30 календарных дней (п. 2 индивидуальных условий), сумма ежемесячного платежа - 5 646 рублей 61 копейка, последний платеж 5122 рубля 79 копеек ( п. 6 индивидуальных условий).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ направил заявление мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3, которое было получено мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Димитровградского судебного района Ульяновской области, и.о. мирового судьи судебного участка № Димитровградского судебного района Ульяновской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220681 рублей 78 копеек, а также расходов по государственной пошлины в размере 2703 рублей 41 копейка.

Определением мирового судьи судебного участка№ Димитровградского судебного района Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

Ответчик ФИО3 сменила фамилию на ФИО4, что подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ II-ЕР №.

В суд с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.02.1995 N2/1 "О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно «Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из условий кредитного договора, заемщик должен был возвратить денежные средства путем осуществления 48 платежей в сумме 5646 рублей 61 копейка каждый и последний в размере 5122 рубля 79 копеек. Исходя из представленного графика платежи должны осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В дату окончания действия кредитного договора заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по кредиту. Из представленных документов следует, что заемщик никаких платежей в рамках заключенного договора с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял.

Кредитор обратился к мировому судье за взысканием задолженности в суд за взысканием задолженности ДД.ММ.ГГГГ, а после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месячного срока.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении займа, по которому ответчик принял на себя обязательство возвратить займ частями до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что на момент обращения с иском в суд срок давности по заявленным требованиям истек (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 1 год 9 месяцев 13 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – срок действия судебного приказа), следовательно, срок обращения в суд до ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом отказа в удовлетворении основного требования требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК рФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Миронова С.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 апреля 2025 года.