Дело № 2-215/2022

36RS0№-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кумылженский районный суд

в составе:

председательствующего судьи Жолобовой М.А.,

при секретаре Астаховой М.В.,

11 августа 2022 года в ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «М№ - Банк» и ФИО1 в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 434, 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащиеся в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, тарифах ПАО «МТС «Банк» заключили кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» на основании заявления ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 300 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых.

На основании п.8.3 Условий получения и использования банковских карт, Банком изменен лимит кредита на 300 000 руб., процентная ставка по кредиту 27,00 % годовых.

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил.

Истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное Требование оставлено ответчиком без исполнения.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, Банк обратился к мировому судье судебного участка № в Аннинском судебном районе с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Аннинском судебном районе вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности, также расходов по оплате государственной пошлины.

В связи с поступившими от Ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Аннинском судебном районе вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, в том числе и в части взыскания госпошлины.

Согласно выписке по счету, приложенной к настоящему исковому заявлению, за период с даты вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства на сумму 0,00 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319 676,54 руб., из них: 269 711,33 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 49 965,21 руб. - проценты за пользование кредитом.

ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 676,54 руб., в том числе: 269 711,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 49 965,21 руб. – проценты за пользование кредитом.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Босой В.Н., своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не явился, согласно представленному возражению ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил возражения на исковое заявление, согласно которому с исковыми требованиями не согласен. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как устанавливает п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 указанного Положения).

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика банковскую карту № с кредитным лимитом в 300 000 рублей с процентной ставкой 18%, сроком действия до 07/11. Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение ответчиком кредитной карты.

Кредитный Договор заключен путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договоров. Офертой клиента о заключении Кредитного договора и Договора о Карте является подписанный Клиентом экземпляр Договора. Акцептом Банка оферты Клиента о заключении Кредитного договора будет открытие Счета и зачисление Кредита на Счет. Акцептом Банком оферты Клиента о заключении Договора о Карте будет открытие Счета по Карте и/или выпуск Карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представлено заявление о выдаче кредита на неотложные нужды в сумме 450 000 рублей на срок 36 мес.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» и ФИО1 заключен договор банковского счета физического лица.

Согласно п. 1.1 Договора банк открывает клиенту банковский счет № в российских рублях для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики, и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

ПАО «М№ - Банк» осуществил перевыпуск банковской карты. Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение ответчиком банковской карты.

Согласно расписке Босой В.Н. ознакомлен и согласен с тем, что размер полной стоимости кредита составляет 29 283% при полном сроке погашения кредита 129 мес. и общей сумме удорожания кредита 306 783 руб. Срок действия карты до июля 2014 года.

Согласно свидетельствам о внесении изменений в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ наименование АКБ «МБРР», (ОАО) изменено на ОАО «МТС-Банк», от ДД.ММ.ГГГГ изменено на ПАО «МТС-Банк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно п. 1.2 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты (далее – Заявление), Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт и расписка в получении карты в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) (далее – Договор) между держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком предоставленного Держателем карты заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом Договора со стороны Банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений, в случае согласия Банка на выдачу кредита, является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета карта действительна до последнего дня месяца года, указанного на ней (включительно). Карта выпускается сроком на 3 (три) года, если иное не указано в Тарифах

Согласно п. 5.8 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета платежным периодом по договору устанавливается период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по договору включающую: минимальную сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; технический овердрафт – в полном объеме; сумму штрафных санкций. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты обязан уплатить банку минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня (п.5.10 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, другими материалами дела, и не оспаривается стороной ответчика.

В свою очередь Босой В.Н. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства в части своевременного погашения задолженности, в результате чего образовалась задолженность в размере 319 676,54 рублей. Представленный истцом расчет задолженности математических ошибок не содержит, ответчиком фактически не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, подтверждается выпиской по счету, принимается судом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Босой В.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, последнее погашение задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушил условия договора.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Также п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой его части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчета, представленного Банком, внесение истцом оплаты по договору прекратилось ещё в декабре 2015 года. Согласно кредитного договора платежи в счет погашения кредитной задолженности должны были вноситься ежемесячно в период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Не получив в январе 2016 года очередной платеж, Банк узнал о возникновении у истца задолженности.

Таким образом, Банку еще в январе 2016 года было известно о невозможности ответчика надлежащим образом исполнять условия договора. Несмотря на это, Банк с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности не обращался.

Согласно представленного истцом с исковым заявлением графика погашения задолженности по основному долгу, а также учитывая, что ответчику была выдана банковская карта, срок действия которой определен до июля 2014 года, и перевыпуск не производился, с учетом даты последнего произведенного ответчиком платежа по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по обязательству возврата суммы обязательных платежей и начисленных на них процентов по спорному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Аннинском судебном районе был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 676, 54 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 198, 38 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в Аннинском судебном районе от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с тем, что поступили возражения от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

С настоящим иском истец обратился в Аннинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ. Определением Аннинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Кумылженский районный суд .

С учетом изложенного, срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента просрочки по кредиту до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом, не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Кумылженский районный суд .

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: М.А.Жолобова