УИД 28RS0017-01-2022-001863-86

Дело № 2-1229/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 сентября 2022 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сиваевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Першиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Свободненский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Определением суда к участию в деле привлечены: в качестве соответчика ФИО4; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, – АО СК «Совкомбанк Жизнь», ПАО «Сбербанк России».

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований представитель истца указал, что -- между Банком и ФИО2, -- г.р. был заключен кредитный договор --, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 147 874 рублей под 30 % годовых на срок 36 мес.

В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. Общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 98 609 руб. 67 коп.

-- ФИО2 умер.

Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Банк предполагает, что наследником является ФИО1, которой Банком было направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 98 609 руб. 7 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 158 руб. 29 коп., в случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика по месту жительства (--) вернулась в адрес суда с отметками сотрудников ОПС «истек срок хранения».

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, – АО СК «Совкомбанк Жизнь», ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Своей позиции по иску не представили.

В соответствии со ст. 113, 115, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела (ч. 2).

Суд распределял между сторонами бремя доказывания, предлагал сторонам представлять суду любые дополнительные доказательства, которые, по их мнению, будут достаточными для отстаивания своих позиций.

В настоящем судебном заседании суд рассмотрел дело по имеющимся в нём доказательствам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленных материалов дела следует, что -- между банком и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании -- (в виде акцептованного заявления оферты), с лимитом кредитования 30 000 рублей на 36 месяцев (с даты заключения договора о потребительском кредитовании с правом досрочного возврата), под 36 % годовых.

В соответствии с п. 3.11 Общих условий Договора потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 10.2 настоящих Общих условий.

С условиями кредитования договора заёмщик был ознакомлен и согласен, обязался исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании.

В этот же день, при заключении кредитного договора ФИО2 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым заемщик выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. Выгодоприобретателями по договору страхования являются: банк – в размере фактической задолженности заемщика по договору о предоставлении и обслуживании кредитных карт; в размере положительной разницы между размером страховой сумм на дату страхового случая и задолженности заемщика по договору о предоставлении и обслуживании кредитных карт – заемщик, а в случае смерти заемщика – его наследники.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с представленным истцом расчётом, проверенным судом, и не оспоренным ответчиком, по состоянию на -- задолженность ФИО2 по кредитному договору -- от -- составила 98 609 руб. 67 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59 336 руб. 05 коп.; просроченные проценты - 21 958 руб. 02 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 12 297 руб. 28 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 518 руб. 32 коп.

-- ФИО2 умер, что следует из свидетельства о смерти серии -- --, выданного -- отделом ЗАГС по -- и -- управления ЗАГС --.

В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ответу нотариуса Свободненского нотариального округа ФИО5 в её производстве имеется наследственное дело --, открытое к имуществу ФИО2, -- года рождения, умершего --, которым установлено, что наследниками по закону умершего заёмщика ФИО2 являются: жена ФИО4, мать ФИО6 и дочь ФИО1 Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: -- (кадастровой стоимостью 515 758 руб. 93 коп. – жилой дом, 490 050 рублей - земельный участок с кадастровым номером --, согласно выписок из ЕГРН).

Наследники ФИО7 и ФИО1 отказались от причитающейся им по всем основаниям доли наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 в пользу его жены ФИО4

-- нотариусом ФИО4 было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, зарегистрированное в реестре --, в соответствии с которым общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством состоит из жилого дома по --, ? доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

Также, -- нотариусом ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, зарегистрированные в реестре ---н/28-2022-1-665, ---н/28-2022-1-666, на жилой дом и земельный участок с кадастровым номером --

Согласно выпискам из ЕГРН правообладателем жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: --, с -- на основании свидетельств о праве на наследство по закону является ФИО3

Как следует из сообщения МО МВД России «Свободненский» от 05.08.2022, согласно данным ФИС «ГИБДД-М» за ФИО8 транспортных средств состоящих на учете не значится.

Т.о., стоимость наследственного имущества (наследственной массы) составила 1 005 808 руб. 93 коп. (515 758 руб. 93 коп. – стоимость жилого дома, 490 050 рублей – стоимость земельного участка):2 = 502 904 руб. 47 коп.

Общий размер неисполненных обязательств составляет 98 609 руб. 67 коп.

Банком направлялось уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и досрочном возврате задолженности по нему. Однако в установленный срок требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события, (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании пункта 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении, страхового, случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из сообщения центра страховых выплат АО СК «Совкомбанк Жизнь» от -- следует, что смерть ФИО2 наступила после окончания срока действия льготного периода по договору, в связи с чем, АО СК «Совкомбанк Жизнь» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату. На дату страхового случая, согласно договору, ФИО2 не являлся застрахованным лицом, т.к. последняя оплата страховой премии перечислялась --.

В данном случае, возникает спор между наследником умершего заёмщика – ФИО4 и страховой компанией, который подлежит разрешению судом при наличии соответствующих исковых требований, адресованных наследником к страховой компании, где процессуальное положение страховой компании должно быть определено в качестве ответчика. В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком ФИО4 решение суда по данному спору не представлено. В свою очередь, в отсутствие подобного решения суда, при наличии не оспоренного наследником отказа в выплате страхового возмещения, у суда отсутствуют основания для принятия решения об отказе в иске банку о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

С учетом вышеизложенного, проанализировав фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что после смерти ФИО2 остались неисполненные денежные обязательства, долг по кредитному договору на сегодняшний день не погашен, наследник ФИО4 приняла наследство после смерти своего супруга, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения кредитной задолженности перед истцом, поскольку значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, полагает требования истца о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При этом, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 отказалась от причитающейся ей по всем основаниям доли наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО8 в пользу его жены ФИО4, суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца к данному ответчику отказать.

При этом суд считает необходимым указать на то, что принятое судом решение не исключает возможность обращения наследника ФИО4 с иском к страховой компании, в которой была застрахована жизнь заемщика, с требованиями о признании случая страховым и производстве банку страховой выплаты, либо о взыскании убытков в виде страховой выплаты после гашения долгов перед банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 3 158 руб. 29 коп., что подтверждается соответствующими платежным документом, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО4

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, -- года рождения, уроженки г. -- (паспорт -- выдан -- --), в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере 98 609 руб. 67 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 158 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.А. Сиваева

В окончательной форме решение принято 13 сентября 2022 г.

Копия верна

Судья Свободненского

городского суда Амурской области О.А. Сиваева