Решение по делу № 2-2655/2025 от 28.07.2025 | Оренбургский районный суд (Оренбургская область)

дело N 2-2655/2025

56RS0027-01-2025-002613-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 14 июля 2025 года

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Родионовой Г.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Имашевой Г.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредита № на сумму <данные изъяты> руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшее начисление процентов и комиссий Банк не осуществлял.

Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. из которых<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ года) по день фактического возврата, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как предусмотрено ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 (ред. от 14 июля 2022 года) ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №

Из п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что сумма кредита или лимит кредитования составляет – <данные изъяты> руб.

Срок действия договора, срок возврата кредита составляет – <данные изъяты> месяцев (п. 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года).

Процентная ставка в процентах годовых составляет – <данные изъяты> % годовых (п. 3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Ежемесячные платежи установлены в размере <данные изъяты> руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Из графика платежей следует, что количество платежей составляет – <данные изъяты>

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Как следует из заявки, клиент уведомлен, что полная стоимость кредита для указанного в заявке тарифного плана составляет <данные изъяты> руб., базовая процентная ставка от <данные изъяты> % годовых до <данные изъяты> % годовых, при нарушении клиентом условий рефинансирования от <данные изъяты> % годовых до <данные изъяты> % годовых.

Анкета-заявление ответчика была принята банком, договор между сторонами был заключен, ему присвоен номер №

Во исполнение договора ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. посредством перечисления денежных средств на банковский счет.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий кредитный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём открытия счета и отражения банком первой операции по счету.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Обязательство по предоставлению банком денежных средств исполнено в полном объеме и своевременно.

Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно нарушал условия обязательства, не производил своевременно и в полном объеме платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии п. 8.1 Общих Условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которому данный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности.

Из выписки по счету следует, что после выставления заключительного счета ФИО1 осуществлялось частичное погашение задолженности, в связи с чем сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Суд, проверив представленный банком расчет задолженности, признал его правильным, составленным на основании заключительного счета и счета выписки и в соответствии с договором кредитной карты, он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.

Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.

Кроме того, ответчик в судебном заседании признал исковые требования. Судом разъяснено ответчику, что в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований. Ответчик последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

При таком положении и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов надлежаще не исполнено, суд, приняв во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими по договору процентами и штрафными санкциями.

С учетом изложенного, а также признания иска ответчиком, исковые требования о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

АО «ТБанк» заявлено требование о взыскании процентов, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

Статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 был выставлен заключительный счет, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору № составляла <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – кредитная задолженность, проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., иные платы и штрафы – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ФИО1 осуществлялось частичное погашение задолженности, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу составляет – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Поскольку в установленный в договоре срок кредита не возвращена, то у истца возникло законное право требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента расторжения кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ года на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что с приобретателя подлежат взысканию проценты, которые исчисляются со дня, следующего за днем, когда последний должен был узнать о неосновательности сбережения денежных средств, и до дня фактического исполнения данного обязательства.

Принимая во внимание изложенное, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, с ответчика следует взыскать проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года (дата расторжения кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исходя из следующего расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

97 068,16

19.03.2024

28.07.2024

132

16%

366

5 601,31

97 068,16

29.07.2024

15.09.2024

18%

366

2 339,18

97 068,16

16.09.2024

27.10.2024

19%

366

2 116,40

97 068,16

28.10.2024

31.12.2024

21%

366

3 620,16

97 068,16

01.01.2025

08.06.2025

159

21%

365

8 879,74

97 068,16

09.06.2025

14.07.2025

20%

365

1 914,77

Итого:

483

19,08%

<данные изъяты>

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического исполнения обязательства на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, с учётом фактического погашения задолженности.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, с учетом положений процессуального закона, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат в указанном размере, имеются.

В связи с этим расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб. подлежат отнесению на ответчика со взысканием в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического исполнения решения суда, начисленные на сумму основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 28 июля 2025 года.

Судья: Г.М. Родионова