Дело № 2-2144/2025

УИД 37RS0007-01-2025-003842-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 декабря 2025 года город Кинешма Ивановской области

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Хватовой О.И.,

при секретаре Виноградовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2144/2025 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 08.07.2023 по 11.11.2023 в сумме № рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.12.2013 г. между клиентом ФИО7, далее по тексту - ответчик, и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 43 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление -анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 11.11.2023 г. Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 08.07.2023 по 11.11.2023, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1958 г. и в соответствии со статьями 32, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика ФИО8 задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 08 июля 2023 года по 11 ноября 2023 года в сумме № рублей, которая состоит из: суммы основного долга – № рублей, суммы процентов – № рублей, суммы иных плат и штрафов – № рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» надлежащим образом, извещённый о времени и месте слушания дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО9 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в соответствии с требованиями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) своевременно и надлежащим образом по месту регистрации. Информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела заблаговременно размещалась на официальном интернет-сайте Кинешемского городского суда Ивановской области в соответствии с п. «в» ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». О причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщила, об отложении слушания дела, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила. Ответчик ФИО1 направила в суд сообщение о завершении процедуры внесудебного банкротства (л.д. 62-63).

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Суд установил, что 11 декабря 2013 года между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключен договор кредитной карты № (л.д. 14).

В рамках договора кредитной карты устанавливается тарифный план. По договору кредитной карты № установлен тарифный план ТП 16.1 (рубли РФ), согласно которому устанавливается процентная ставка 15% годовых, минимальный платеж по договору составляет 2,7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей и не более 35 % от суммы задолженности. Минимальный платеж рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но не может превышать сумму задолженности. Размер минимального платежа увеличивается до суммы, кратной 100 руб. (л.д. 8).

В соответствии общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 9-14).

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривают плату за обслуживание кредитной карты, штраф за неоплату минимального платежа, проценты по кредиту, иные виды комиссий/плат, которые специально оговорены в тарифном плане (л.д. 9-14).

Факт заключения договора кредитной карты на указанных выше условиях ответчиком не оспорен.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору кредитной карты Банк исполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 денежные средства.

В свою очередь ответчик, воспользовавшись средствами Банка, обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

Пунктом 5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право Банка заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты в случае неоплаты минимального платежа.

Согласно представленной истцом выписке по счету за период с 08.07.2023 по 11.11.2023 года задолженность по договору кредитной карты составляет № руб., в том числе: основной долг № рублей, проценты № рублей, иные платы и штрафы № рублей (л.д.16-22).

Размер задолженности по кредитному договору истцом определен исходя из условий кредитного договора. Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным.

Оснований не доверять представленному расчёту у суда не имеется. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчёта, в том числе ввиду внесения платежей в большем размере, чем указано истцом, либо необоснованного начисления процентов, суду не представлено.

03 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка № 7 Кинешемского судебного района Ивановской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Кинешемского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с № в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № в сумме № рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей (л.д.54).

Определением мирового судьи участка № 7 Кинешемского судебного района Ивановской области от 04 марта 2025 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 57).

07 апреля 2025 года по заявлению ФИО10. возбуждена процедура внесудебного банкротства. 08 октября 2025 года завершена процедура внесудебного банкротства (л.д. 62).

Как предусмотрено п. 4 ст. 223.2 и абзацем четвертым п. 3 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Однако, как указано в п. 2 названной статьи, освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

Из материалов дела следует, что ФИО11. при банкротстве во внесудебном порядке сумма задолженности перед АО «ТБанк» по кредитной карте № не заявлена

. В то время как исходя из смысла положений п. 4 ст. 223.2, абзаца 4 пункта 3 ст. 213.4 Закона об банкротстве, именно на подателе заявления о внесудебном банкротстве возлагается обязанность добросовестного указания кредиторов и размера задолженности. ФИО12 не была лишена возможности обратиться в АО «ТБанк» и получить сведения о номере кредитной карты и размере задолженности. Следовательно, оснований для освобождения ФИО13 от оплаты задолженности по кредитной карте перед АО «ТБанк» не имеется. Доказательств злоупотребления правом со стороны Банка в материалах дела не содержится.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию с ФИО14 задолженность по договору кредитной карты в размере № руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Находя исковые требования банка подлежащим удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца и судебные расходы, понесённые в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО15 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 11.12.2013 года за период с 08 июля 2023 года по 11 ноября 2023 года в размере № руб., в том числе: основной долг – № рублей, проценты – № рублей, иные платы и штрафы – № рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Хватова О.И.

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2025 года