Решение по делу № 2-2372/2024 от 22.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Производство № 2-324/2025 (2-2372/2024)

Дело (УИД) 62RS0004-01-2024-002906-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2025 г. г. Рязань

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Рябинкиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцеве О.А.,

с участием ответчика ФИО1 – и её представителя адвоката Щелчковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «ТЭГОМА» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг., по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 57920 руб. со сроком действия с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. под 40,8% годовых. Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг. по делу № А40-244375/15 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО) переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от дд.мм.гггг., в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от дд.мм.гггг. заключенного с должником. Должнику направлялось требование о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С дд.мм.гггг. по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. составляет 32378,25 руб. В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. дд.мм.гггг. вынесенный судебный приказ от дд.мм.гггг. отменен определением мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани. Определением Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. производство по делу № было прекращено ввиду смерти гражданина. Нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело № в отношении наследственного имущества ФИО2 Сведения о лицах, вступивших в права наследования умершего ФИО2, у истца отсутствуют.

На основании изложенного, истец просит суд привлечь в качестве ответчиков лиц, вступивших в права наследования ФИО2 и взыскать с них задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 32378,25 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 40,8 % годовых начиная с дд.мм.гггг. по день фактической уплаты долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1171 руб.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, согласно материалам указанного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась супруга умершего – ФИО3.

Определением суда от дд.мм.гггг. произведена замена ненадлежащего ответчика по иску ООО «ТЭГОМА» – наследственное имущество ФИО2 на надлежащего – ФИО3.

Протокольным определением от дд.мм.гггг. судом была привлечена ООО СК «Независимость», в качестве третьего лица, в связи с тем, что осуществляли страхование кредитных обязательств ФИО2 Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что деятельность данной организации дд.мм.гггг. была прекращена, согласно выписке из ЕГРЮЛ от дд.мм.гггг..

В судебном заседании ответчик и её представитель просили суд в удовлетворении исковых требований отказать. Поддержал ранее представленные суду возражения на исковое заявление, как и заявление о пропуске срока исковой давности. Пояснили, что срок исковой давности истек, учитывая периодичность платежей, срок последнего платежа наступал дд.мм.гггг. и на дату обращения в суд с иском дд.мм.гггг. срок исковой давности по возврату основного долга, просроченной задолженности, процентов за пользование кредитом и пени, истек.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Также предоставил отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что срок исковой давности по предъявленным обязательствам не пропущен.

Третье лицо - нотариус ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, выслушав пояснения ответчика и её представителя, исследовав представленные доказательства, считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании положений статей 810 и 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу части 2 статьи 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг., по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 57920 руб. со сроком действия с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. под 34,10 % годовых, что подтверждается заявлением-офертой, условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» ЗАО (л.д. 8-13).

Во исполнение условий данного договора АКБ «Русславбанк» ЗАО предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 57920 руб., что подтверждается движением по счету владельца ФИО2(л.д.14).

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 был добровольно подписан полис страхования №, общая страховая сумма по которому составила 55000 руб. Указанная сумма была перечислена получателю ООО «Страховая компания «Независимость» на основании заявления на перечисление денежных средств, подписанного Заемщиком, в котором указано, что ФИО2 просит составить от его имени платежное поручение и перечислить денежные средства в сумме 7920 руб. с его счета на счет получателя ООО СК «Независимость» с назначением платежа: оплата страховой премии по страхованию жизни.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в период действия кредитного договора с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. жизнь заемщика ФИО2 была застрахована. При этом сведения о том, что договор страхования был продлен, в материалах дела отсутствуют.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу № А40-244375/15 банк АКБ «Русславбанк» ЗАО признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО) переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от дд.мм.гггг., в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от дд.мм.гггг. заключенного с должником ФИО2.

Должнику направлялось требование о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств, что подтверждается уведомлением об уступке прав (требований) от дд.мм.гггг. (л.д. 20).

В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. дд.мм.гггг. вынесенный судебный приказ от дд.мм.гггг. отменен определением мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани, в связи с поступлением возражений от должника ФИО2 (л.д.21).

Определением Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. производство по делу № было прекращено ввиду смерти гражданина ФИО2 дд.мм.гггг. (л.д.22).

Заявленные требования истцом мотивированы тем, что с дд.мм.гггг. по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. составляет 32378,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленном истцом (л.д.15).

Представленный истцом расчет сумм задолженностей суд признает достоверным.

Правильность данных расчетов ответчиком не оспорена.

При заключении кредитного договора заемщик присоединился к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

Из копии свидетельства о смерти № № от дд.мм.гггг. следует, что ФИО2 дд.мм.гггг. года рождения, умер дд.мм.гггг..

Таким образом, суд приходит к выводу, что смерть заёмщика ФИО2 произошла по истечении действия договора страхования жизни.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

На основании п.п. 1, 2 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело № в отношении наследственного имущества ФИО2, умершего дд.мм.гггг.. Свидетельство о праве на наследство получила его супруга ФИО1 (л.д. 51-73)

В соответствии с абз. 1 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из приведенных разъяснений следует, что ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя, что подразумевает взыскание с ответчика соответствующих сумм в пользу кредитора.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Рассматривая доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Абзац 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с разъяснениями в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса РФ).

Днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа, установленного договором.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. усматривается, что иск заявлен о взыскании задолженности в размере 32378,25 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 40,8 % годовых начиная с дд.мм.гггг. по день фактической уплаты долга, при этом срок действия кредитного договора истёк дд.мм.гггг..

Из имеющихся в материалах дела выписки по счету, а также расчета суммы задолженности усматривается, что последний платеж по кредитному договору был внесен дд.мм.гггг., следовательно, начиная с дд.мм.гггг. банк знал о нарушении своего права на получение периодических платежей.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. в адрес ФИО2 от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, в котором указано, что ФИО2 необходимо в течении 10 дней с момента получения настоящего требования погасить указанную задолженность

ООО «ТЭГОМА» права требования по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенного с должником ФИО2, перешли дд.мм.гггг. на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) №.

Таким образом, истцу надлежало обратиться в суд с рассматриваемым иском до дд.мм.гггг. (трехлетний срок с даты установленной в требовании о погашении задолженности по кредитному договору), однако исковое заявление о взыскании кредитной задолженности направлено истцом в суд дд.мм.гггг., что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте, в котором заявление с приложенными документами поступило в суд, то есть за пределами срока исковой давности. При этом при обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа в мае 2021 года срок исковой давности тоже был пропущен.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено.

С учетом заявления ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности, при отсутствии доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО2, не может быть взыскана с наследницы последнего – ответчика ФИО1, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истца надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 152, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ТЭГОМА» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Рябинкина

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2025.