Дело № 2-2402/2022

УИД 54RS0001-01-2022-002618-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2022 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Лавровой А.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Носовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к ФИО1 ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 972,90 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 519 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 91 000 рублей под 28% годовых, а ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом.

Ответчик, нарушая условия кредитного договора, требования статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ФИО2» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор № ... об уступке прав по кредитным договорам.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Претензионное требование о досрочном возврате кредита направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «БАСТИОН» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Дополнительно пояснила, что согласно действующему законодательству, при изменении кредитора необходимо уведомить другую сторону об изменении кредитора, однако в деле нет доказательств об уведомлении ее об уступке прав требования. Считает, что закон по переуступке прав требования не соблюден. Полагает, что истцу не передавался кредитный договор, в актах нет ни одного доказательства передачи кредитного договора. В материалах дела имеется копия кредитного договора, однако оригинал неизвестно где, акт приема-передачи кредитного договора отсутствует. Помимо того, истец пропустил срок исковой давности, срок начал течь с 2013 года. Считает, что ООО Бастион взыскивает денежные средства с нее неправомерно, так как не является надлежащим истцом. В случае если суд установит основания удовлетворения иска, просит уменьшить взыскиваемую неустойку до ставки рефинансирования, применить статью 333 ГК РФ, уменьшить проценты. Сам факт заключения кредитного договора не оспаривает.

Третье лицо ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» извещено надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ООО «БАСТИОН» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключении договора банковского счета (л.д. 9).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной офертно-акцептной форме между ФИО1 и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор ... по программе Кредитная карта ... в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 91 000 рублей под 28% годовых. Срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

В заявлении-анкете, в заявлении (оферта) ФИО1 своей подписью подтвердил точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, а также что ознакомлена и согласна с условиями кредитования (л.д. 9, 14-15).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковкий холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ФИО1 (п.1.3) (л.д. 21-22). Факт передачи подтверждается актом уступаемых прав требования и реестром уступаемых прав требования в отношении ФИО1, в том числе на сумму основного долга 90772,50 рублей, и процентов в размере 113 768,76 руб. (л.д. 23-24).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ФИО1 (п.1.3) (л.д. 25-26). Факт передачи подтверждается актом уступаемых прав требования и реестром уступаемых прав требования в отношении ФИО1, в том числе на сумму основного долга 90772,50 рублей, и процентов в размере 113 768,76 руб. (л.д. 27-28).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ФИО1 (п.1.3) (л.д. 29-30). Факт передачи подтверждается актом уступаемых прав требования и реестром уступаемых прав требования в отношении ФИО1, в том числе на сумму основного долга 90772,50 рублей, и процентов в размере 113 768,76 руб. (л.д. 31-32).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ФИО2» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор ... об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ФИО1 (п.1.1) (л.д. 33). Факт передачи подтверждается актом уступаемых прав требования и реестром уступаемых прав требования в отношении ФИО1, в том числе на сумму основного долга 90772,50 рублей, и процентов в размере 113 768,76 руб. (л.д. 34).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно условиям кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (пункт 5.4) банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (л.д. 16-17).

Таким образом, ООО «БАСТИОН» является правопреемником ОАО «УРСА Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «БАСТИОН» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке, а также требование о досрочном возврате кредита в срок 10 дней с момента получения уведомления (л.д. 20).

Таким образом, доводы ответчика о том, что ее не уведомили о состоявшейся уступке, опровергаются материалами дела.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства в установленные договором сроки надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, изложенному в иске, размер задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 204 541,26 руб., из которых: 90 772,50 руб. – сумма основного долга; 113 768,76 руб. – сумма процентов (л.д. 5).

Указанный размер задолженности соответствует объему переданного права требования по договорам цессии в соответствии с актами приема-передачи прав требования (реестрами уступаемых прав требования).

ООО «БАСТИОН» приняло решение взыскать сумму процентов за пользование кредитом в размере 75 200,40 руб., таким образом, сумма задолженности составляет 165 972,90 руб., из которых: сумма основного долга – 90 772,50 руб., сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 75 200,40 руб. (л.д. 5 оборот).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В нарушение указанной нормы ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнений условий договора кредитной карты.

Кроме того, суд отмечает, что в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 165 972,90 руб., суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности в заявленном размере.

Доводы ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности, судом отклоняются по следующим основаниям.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из требований пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Материалами дела подтверждается, что истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном истребовании задолженности в течение 10 дней с даты получения уведомления.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В соответствии с приведенными нормами материального права срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 11 день после направления уведомления и заканчивается, в соответствии с положениями пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно почтовому штемпелю отделения Почта России на конверте, истец обратился в суд, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46), следовательно, трехлетний срок исковой давности не пропущен.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности пропущен, поскольку просрочка образовалась более трех лет назад, противоречит Условиям, с которыми ответчик был ознакомлен, и основан на неверном толковании норм права.

Ответчиком ФИО1 заявлено об уменьшении процентов на основании ст.333 ГК РФ, однако, нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Проценты, начисленные заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными денежными средствами, тогда как неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, способом обеспечения исполнения обязательства. Таким образом, на проценты, начисленные на сумму займа, положения ст. 333 ГК РФ не распространяются. При этом истцом требование о взыскании неустойки не заявлено.

Кроме прочего, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о том, что ФИО1 сомневается в подлинности представленного кредитного договора, поскольку в представленных документах отсутствует акт приема-передачи кредитного договора, кредитный договор представлен в копии.

Вместе с тем, в соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком иных копий документов, не тождественных по содержанию тем, которые были представлены стороной истца, в материалы дела не представлено, в связи с чем доводы ответчика подлежат отклонению, а оснований для признание представленной копии кредитного договора недопустимым доказательством суд не находит.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере 4519 рублей, что подтверждается платежными поручениями ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2622,71 рубль, ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1896,29 рублей (л.д. 6, 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «БАСТИОН» к ФИО1 ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ООО «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору 31021-КК/2008-0 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 972 (сто шестьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 90 копеек, в том числе: сумма основного долга – 90772,50 рублей, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75200,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ООО «БАСТИОН» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4519 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г.Новосибирска.

Решение изготовлено в окончательной форме 07.10.2022.

Судья /подпись/ А.Н. Лаврова

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.Н. Лаврова

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-2402/2022 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.