Дело № 2-1265/2022 копия
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 октября 2022 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Яубатуровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от <адрес>, судебных расходов.
В исковом заявлении представитель ООО «РСВ» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» ЗАО (далее – Банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства были предоставлены заемщику, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства не были возвращены.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному со ФИО3 на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки прав требования между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, к нему перешло право требования данного долга.
На дату обращения в суд сумма задолженности составила 103 874,53 руб., их которых: размер задолженности по основному долгу на дату уступки – 49 937,67 руб., размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки – 53 936,86 руб.,
Просит взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 103 874,53 руб., их которых: размер задолженности по основному долгу на дату уступки – 49 937,67 руб., размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки – 53 936,86 руб., а также просит взыскать расходы на оплату госпошлины в сумме 3 277,50 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.
Представители третьих лиц АО «Связной банк», ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в судебное заседание не явились.
Исследовав материалы дела, материалы дела №, суд приходит к следующему.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и ФИО3 заключен договор кредитной карты № № в офертно-акцептной форме, на основании заявления ответчика с лимитом кредитования 20 000 руб. под 36% годовых.
По условиям кредитования минимальный платеж определен в сумме 3000 руб., дата платежа установлена 5 числа каждого месяца, льготный период до 50 дней.
Подписывая заявление о предоставлении кредитной карты ФИО3 выразил согласие на присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (л.д.9).
Факт получения кредитной карты подтверждается распиской ФИО3 (л.д. 10).
Использовав кредитные денежные средства, ФИО3 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонялся от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии), согласно которому Банк уступил свои права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 (л.д. 21-23, 39).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав (требований) (цессии), согласно которому Банк уступил свои права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 (л.д. 24-27, 39 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым к ООО «РСВ» перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 (л.д.27 оборот – 29, 40).
При этом в соответствии с условиями договора уступки прав требований к ООО «РСВ» перешли права на просроченную задолженность, указанную в приложении к договору в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи.
Как видно из акта приема-передачи (л.д. 40) к ООО «РСВ» перешло право требования к ФИО3 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 260,06 руб.
По заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д. 42) мировым судьей судебного участка № (и. о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 874,53 руб.
Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № (и. о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д. 42 оборот).
Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 103 874, 53 руб.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, полагая, что срок исковой давности истцом пропущен.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 (ред. от дата) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (далее – Общие условия) установлено, что лимит кредитования – это установленный банком размер кредита, разрешенный банком для использования клиентом; минимальный платеж – это фиксированная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду, задолженность по расчетному периоду – это задолженность, рассчитываемая на дату окончанию расчетного периода, расчетный период – период времени, равный одному месяцу, в соответствии с п. 6.6. Общих условий, в течение которого Банком учитываются расчетные операции по счету. Расчетный период начинается на следующий календарный после окончания предыдущего (л.д. 12-20).
Согласно условиям кредитного договора, указанным в заявлении (л.д. 9) ФИО3 была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 20 000 руб., под 36% годовых, расчетный период установлен – 5 число каждого месяца, размер минимального платежа – 3000 руб.
Пунктом 6.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования. Требование о досрочном погашении задолженности направляется клиенту через отделение почтовой связи или через подразделение банка.
В соответствии с п. 6.17 Общих условий в случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору, либо требования о взыскании задолженности в судебном порядке, банк вправе приостанавливать начисление процентов на просроченный основной долг со дня, следующего за днем подачи искового заявления в суд либо днем его почтового отправления.
Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрен порядок начисления процентов за пользование кредитом, при этом в случае досрочного истребования банком задолженности, проценты за пользование кредитом начисляются на дату направления соответствующего требования, дальнейшее начисление процентов не производится.
Согласно Положению о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 39-П и действующему на момент заключения и исполнения кредитного договора проценты по размещенным денежным средствам (в займы, кредиты и на другие банковские счета и межбанковские кредиты / депозиты) поступают в пользу банка - кредитора в размере и в порядке, предусмотренных соответствующим договором на предоставление (размещение) денежных средств (кредитным договором, договором займа, договором межбанковского кредита / депозита) (пункт 5.1).
При этом письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № разъяснено, что в случае расторжения договора (досрочного истребования задолженности) в связи с несвоевременным исполнением заемщиком обязательств по уплате процентов, комиссий и/или погашением задолженности по основному долгу кредитная организация вправе прекратить начисление процентов, если данное положение предусмотрено условиями кредитного договора.
Как видно из расчета задолженности по договору кредитной линии по договору № №, заключенному между Связной Банк и ФИО3 на дату открытия договора ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитного лимита составляла 20 000 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб. (л.д.49-52), на дату выставления требования о полном досрочном погашении ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб.
При этом, минимальный платеж и проценты за пользование кредитом начислялись Банком ФИО3 до ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшее начисление процентов не производилось.
Таким образом, поскольку возврат кредита и оплата процентов по нему в соответствии с условиями договора должны были осуществляться ежемесячным платежами, при этом начисление процентов за пользование кредитом прекращалось в связи с предъявлением требования о досрочном взыскании кредита, сведения о котором имеются в расчете задолженности по договору кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что банк воспользовался своим правом, установленным Общими условиями и ст. 811 ГК РФ о полном досрочном истребовании кредита, изменив тем самым срок его возврата.
Учитывая, дату предъявления требования о полном досрочном погашении, указанную банком – ДД.ММ.ГГГГ, а также установленный срок его исполнения – 30 календарных дней со дня предъявления, срок оплаты задолженности по кредиту и процентам в полном размере наступил ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из материалов дела впервые с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось ДД.ММ.ГГГГ, приняв на себя право требования от ООО Феникс» по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском срока исковой давности. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № (и. о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению должника. С настоящим иском ООО «РСВ» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, за судебной защитой истец и его правопредшественник обратились по истечении срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в связи с чем право требования задолженности в сумме 103 874,53 руб. по кредитному договору истцом утрачено.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в заявленных требованиях.
В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья (подпись)
Верно. Судья Н.Р. Войтко