Дело № 2- 5409/2022
УИД № 42RS0019-01-2022-003140-67 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи: Назаренко И.А.,
при секретаре: Сивковой В.В.;
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
08 ноября 2022 года
гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в размере 100 000 руб. Заключение договора об использовании кредитной карты в дистанционном порядке производится путем направления Банком заказного письма заемщику информационных материалов о возможности обращения в Банк для активации карты по одному из имеющихся в тарифах Банка Тарифных планов, а также прикрепленную к сопроводительному письму неактивированную карту. Порядок использования карты, в том числе её Активация, формирование и получение ПИН-кода, замена, блокировка и разблокировка Карты, порядок изменения лимита овердрафта и другие условия указываются в информационных Банка, специально направленных Заемщику вместе с картой или отдельно. К информационным материалам, направляемым вместе с картой, также прилагается Тарифный план, на условиях которого Банк предлагает заемщику активировать эту карту. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка при наличии у Банка технической возможности, о которой заемщику сообщается при его обращении. Перед активацией карты заемщик обязан проверить правильность написания своих имени, фамилии на карте. При активации карты по телефону кредитный договор на бумажном носителе не оформляется. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был активирован ответчиком посредством телефонного обращения в Банк. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит в размере 100 000 руб. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств, Банк выставил ответчику требований от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое оставлено заемщиком без исполнения. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 117 534,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 93 622,87 рублей; сумма штрафов – 7 000 рублей; сумма процентов – 16 911,51руб.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 117 534,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 550,69 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между клиентом ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен Кредитный договор №
По условиям которого, заемщику была выпущена карта к текущему счету №, с лимитом задолженности 100 000 руб.
Заключение договора об использовании кредитной карты в дистанционном порядке производится путем направления Банком заказного письма заемщику информационных материалов о возможности обращения в Банк для активации карты по одному из имеющихся в тарифах Банка Тарифных планов, а также прикрепленную к сопроводительному письму неактивированную карту. (раздел III Условий договора использования карты).
Порядок использования карты, в том числе её Активация, формирование и получение ПИН-кода, замена, блокировка и разблокировка Карты, порядок изменения лимита овердрафта и другие условия указываются в информационных Банка, специально направленных Заемщику вместе с картой или отдельно. К информационным материалам, направляемым вместе с картой, также прилагается Тарифный план, на условиях которого Банк предлагает заемщику активировать эту карту.
Для активации карты заемщик обратился к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка при наличии у Банка технической возможности, о которой заемщику сообщается при его обращении.
Данная операция была произведена заемщиком, что не было опровергнуто в судебном заседании.
При активации карты по телефону кредитный договор на бумажном носителе не оформляется.
Перед активацией карты заемщик указал правильное написание своих фамилии и имени на карте, на основании предоставленных персональных данных в отношении заемщика была выпущена карта с текущем счетом №.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был активирован ответчиком посредством телефонного обращения в Банк.
Банк принял на себя обязательство по проведению платежных операций заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете. (п. 28 Условий договора использования карты).
Заемщик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. (п. 28 Условий договора использования карты).
Банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. (раздел IV Условий договора использования карты).
Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. (раздел IV Условий договора использования карты).
Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, тарифным планом, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (раздел IV Условий договора использования карты).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с раздел IV Условий договора использования карты, был выставлен заключительный счет.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 117 534,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 93 622,87 рублей; сумма штрафов – 7 000 рублей; сумма процентов – 16 911,51руб.
По настоящее время задолженность перед банком по договору ответчиком не погашена, что также подтверждается справкой о размере задолженности.
Ответчиком в судебном заседании было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из искового заявления, ООО «ХКФ Банк» направил ФИО1 требование о полном погашении задолженности в размере 116 034,38 руб. в течение 30 дней.
Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 12 832,73 руб., что следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ответчиком вносились платежи не в полном объеме, следовательно, кредитор узнал о нарушении его законных прав и интересов с ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, в соответствии со ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности истекает в ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что истец подал ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление в Центральный районный суд <адрес> (вх.№и/з №), то есть за пропуском установленного законом срока исковой давности. При этом, истец ранее ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района <адрес> за вынесением судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, уже за пределами установленного законом статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока.
Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, следовательно исковые требования не подлежат удовлетворению.
Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, суд считает возможным Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий (подпись) И.А. Назаренко
Верно. Судья. И.А. Назаренко
Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>