Гражданское дело № 2-454/2022

УИД: 66RS0032-01-2022-000403-05

В окончательном виде решение изготовлено 06 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировград Свердловской области

30 августа 2022 года

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Савицких И.Г.,

при секретаре Романовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-454/2022 по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Р.П.О., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту – АО «Газпромбанк») обратилось с иском к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Р.П.О., ФИО2, наследникам Р.О.Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с учетом последующего уточнения исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 августа 2020 года по состоянию на 20 декабря 2021 года в размере 347 745 рублей 34 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 299 489 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 271 рубль 46 копеек, 1 835 рублей 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита – 23 061 рубль 86 копеек, пени за просрочку уплаты процентов – 3 086 рублей 27 копеек, неустойки по ставке 0,1% в день, начисляемой на сумму основного долга и процентов, начиная с 21 декабря 2021 года по дату расторжения кредитного договора, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 677 рублей 45 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 26 августа 2020 года между истцом и Р.О.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Р.О.Ю. получил кредит в размере 303 977 рублей 27 копеек под 7,5 % годовых на срок по 25 июня 2025 года. Согласно поступившей в банк информации заемщик Р.О.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 20 декабря 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 347 745 рублей 34 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 299 489 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 271 рубль 46 копеек, 1 835 рублей 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита – 23 061 рубль 86 копеек, пени за просрочку уплаты процентов – 3 086 рублей 27 копеек. Ссылаясь на то, что обязательства по погашению кредита заемщиком исполнены не были, в связи с чем задолженность по кредиту обязаны погасить наследники заемщика Р.О.Ю. за счет наследственного имущества, банк обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности 66 АА 5944492 от 25 марта 2020 года, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Р.П.О., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела не заявила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Ответчик ФИО2 также в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дела в ее отсутствие, указала, что с иском согласна частично в размере стоимости принятого ею наследственного имущества в размере 3/8 доли.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество «СОГАЗ», общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессан Жизнь», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела по существу, представителей в судебное заседание не направили.

Суд, с учетом мнения сторон, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая надлежащее извещение лиц участвующих в деле, отсутствие сведений о причинах неявки, а также отсутствие каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела в данном судебном заседании, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26 августа 2020 года между истцом и Р.О.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Р.О.Ю. выдан кредит в сумме 303 977 рублей 27 копеек под 7,5 % годовых за пользование кредитом на срок по 25 июня 2025 года включительно.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере банк выполнил надлежащим образом, сумма кредита перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ датой образования срочной задолженности является 26 ноября 2020 года.

ДД.ММ.ГГГГ Р.О.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, о чем 17 ноября 2020 года ОЗАГС г. Кировграда Свердловской области составлена запись акта о смерти №, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

На момент смерти заемщиком в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, исполнены не были. Размер задолженности по кредитному договору № от 26 августа 2020 года согласно расчету, представленному истцом, на 20 декабря 2021 года составила 347 745 рублей 34 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 299 489 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 271 рубль 46 копеек, 1 835 рублей 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита – 23 061 рубль 86 копеек, пени за просрочку уплаты процентов – 3 086 рублей 27 копеек.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

На основании статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного постановления).

Таким образом, в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Согласно поступившей по запросу суда копии материалов наследственного дела № 42/21, заведенного после смерти Р.О.Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратились дочь ФИО2, жена ФИО1, действующая за себя и несовершеннолетнего сына Р.П.О. ФИО2 в установленном законом порядке выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Р.Т.И. отказалась от причитающейся ей доли наследства, открывшегося после смерти Р.О.Ю. в пользу ФИО2 и Р.П.О.

Также из материалов дела следует, что наследственное имущество, принадлежащее на праве собственности Р.О.Ю., состоит из здания, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 716 000 рублей (3/8 доли 268 725 рублей, ? доли – 179 150 рублей); земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость 397 400 рублей (3/8 доли – 149 025 рублей, ? доли – 99 350 рублей). Рыночная стоимость имущества определена на дату смерти Р.О.Ю. ДД.ММ.ГГГГ (отчет № 343-2022 от 24 августа 2022 года ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт»).

Стоимость наследственного имущества ответчики не оспаривают.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 59 названного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления).

При таких обстоятельствах, установив факт заключения Р.О.Ю. кредитного договора, факт наличия задолженности по кредитному договору, принимая во внимание, то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности по договору, руководствуясь вышеназванными нормами права и разъяснениями, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку обязательства по надлежащему погашению задолженности наследниками не исполняются; доказательств обратного в материалы дела не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Определяя размер задолженности, суд, исходя из положений пункта 2 статьи 811, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее), соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен в судебном заседании, соответствует условиям индивидуальным кредитного договора, закону не противоречит; контррасчет ответчиками не представлен, расчет истца не оспорен.

Решением мирового судьи судебного участка № Кировградского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Газпромбанк» с ФИО1, ФИО2, как с наследников умершего Р.О.Ю., взыскана задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2002872400 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Р.О.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 566 рублей 84 копеек.

Рыночная стоимость перешедшего к ответчикам ФИО9 имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, составляет 1 114 000 рублей 00 копеек, что превышает размер задолженности по кредитным договорам (347 745 рублей 34 копейки + 45 566 рублей 84 копейки).

Доказательств того, что сумма задолженности была погашена полностью либо частично, а также то, что истец отказался от принятия исполнения, ответчиками в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено; не представлено и доказательств каких-либо неучтенных истцом иных платежей.

В силу положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследник в соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Обязанность наследника отвечать за исполнение заемщиком (наследодателем) обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки по кредитному договору по ставке 0,1% годовых, начиная с 21 декабря 2021 года по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу).

По правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации под причитающимися кредитору процентами следует понимать те проценты, которые подлежат начислению за весь срок предоставления кредита, согласованный в договоре.

Суд также учитывает, что в силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредита) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Принимая во внимание, что о начислении процентов за пользование кредитом и неустойки до фактического исполнения обязательства истец в иске не просил и не лишен такого права в дальнейшем, тогда как дата вступления решения суда в законную силу не является обстоятельством, влияющим на обязанность по уплате процентов и неустойки, такая дата в целом не может быть установлена судом первой инстанции с определенностью, поскольку решение суда вступает в законную силу по правилам ч. 1 ст. 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования о взыскании с ответчиков неустойки по ставке 0,1% годовых, начиная с 21 декабря 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, не подлежит удовлетворению.

При этом, истец не лишен права обратиться в суд за взысканием указанных процентов при дальнейшем неисполнении ответчиками своих обязательств по возврату долга.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 12 677 рублей 45 копеек, исчисленная в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежными поручениями № 119124 от 30 мая 2022 года и № 76194 от 07 апреля 2022 года.

Руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Р.П.О., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и Р.О.Ю. с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно, но в переделах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, с ФИО2, ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Р.П.О., в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20 декабря 2022 года в размере 347 745 рублей 34 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 299 489 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 271 рубль 46 копеек, 1 835 рублей 77 копеек – проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита – 23 061 рубль 86 копеек, пени за просрочку уплаты процентов – 3 086 рублей 27 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Р.П.О. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 677 рублей 45 копеек.

В остальной части исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.

Судья

И.Г. Савицких