Решение по делу № 2-254/2025 от 13.08.2025 | Беловский районный суд (Кемеровская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № обратилось в суд с иском к <ФИО> и <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ранее в подготовительном судебном заседании поясняла, что исковые требования не признает, Судом

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Поскольку сумма, предъявленная истцом к взысканию в размере 64275,15 руб. превышает размер перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд считает, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № к <ФИО> и <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Дело № 2-254/2025

УИД 42RS0038-01-2025-000279-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретареШилиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Белово

13 августа 2025 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 31.03.2024 выдало кредит Ф.И.О.1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 34.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

09.08.2016 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.

09.08.20 вместе с заявлением на банковское обслуживание должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона № подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использован счет зачисления № и верно введен пароль для входа в систему.

31.03.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 31.03.2024 в 12:12:04 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок дата, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

31.03.2024 в 12:11 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операции «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента с № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.03.2024 в 12:12 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора заявления для участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик не подавал, договор страхования не заключал.

ФИО1 и ФИО2 являются предполагаемыми наследниками, соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 31.03.2024 по состоянию на 25.02.2025 в размере 64 275,15 руб., из них: просроченные проценты —12 378,11 руб.; просроченный основной долг —51 897,04 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб. Всего просит взыскать 68 275 рублей 15 копеек.

Определением Беловского районного суда Кемеровской области от 10.06.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 и ФИО5 (л.д.95-96).

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 6 об сторона).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ранее в подготовительном судебном заседании поясняла, что исковые требования не признает, <данные изъяты>

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО4, в судебное заседание не явились, извещались судом о рассмотрении дела надлежащим образом.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 31.03.2024 выдало Ф.И.О.1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 34.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», поскольку возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д.17-20).

Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использован счет зачисления № и верно введен пароль для входа в систему.

31.03.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 31.03.2024 в 12:12:04 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок дата, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

31.03.2024 в 12:11 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операции «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента, с № счета № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 31.03.2024 в 12:12 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита не исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.07.2024 по 25.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 64 275,15 руб., о чем истцом в материалы дела представлен расчет задолженности (л.д.10), который признан судом правильным и арифметически выерным.

Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д.76).

Таким образом, при жизни обязательства по кредитному договору заемщиком Ф.И.О.1 не были исполнены в полном объеме.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Из представленных в дело копий актовых записей, следует, что Ф.И.О.1 на момент смерти была разведена, у нее имелись дети ФИО1, ФИО2, <данные изъяты> ФИО5 (л.д.66-75).

Из представленной по судебному запросу копии наследственного дела №, заведенного после смерти Ф.И.О.1 умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что для принятия наследства ни кто из наследников не обращался, однако имеются претензии кредиторов.

Согласно уведомлению ЕРГН от ДД.ММ.ГГГГ, у Ф.И.О.1 отсутствовали права на объекты недвижимости (л.д.60).

Согласно ответу ПАО Сбербанк на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти Ф.И.О.1 на счетах, открытых в ПАО Сбербанк имелись денежные средства в общем размере 53207,84 руб., а именно:

№ № в размере 10,15 руб.,

- № в размере 8664,13 руб.,

- № в размере 75,74 руб.,

- № в размере 40,36 руб.,

- № в размере 44717,46 руб. (л.д.81).

Согласно ответу ООО «Зодчий» от 22.05.2025, собственниками квартиры по <адрес> являются ФИО1 и ФИО2, кроме того по указанному адресу зарегистрированы: ФИО1 и ее сын ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ.р., Ф.И.О,1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (умершая ДД.ММ.ГГГГ), ФИО5 и ФИО7 (л.д.82).

Однако судом установлено, что ФИО2, ФИО5 и ФИО4 проживают по иным адресам, на момент смерти Ф.И.О.1 с ней проживала и была зарегистрирована только дочь ФИО1, которая распорядилась вещами умершей по своему усмотрению.

Из разъяснений, содержащихся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Проживая совместно с наследодателем, наследники не могли не совершить вышеперечисленных действий (ст. 1153 ГК РФ), свидетельствующих о фактическом принятии наследства по отношению к имуществу умершего (в том числе к бытовым предметам), так как, проживая совместно, лица не могут не вести совместное домовое хозяйство, вследствие чего есть основания полагать, что в данный момент принявшие фактически наследство наследники должника фактически пользуется наследственным имуществом умершего. На основании вышеизложенного, есть основания полагать, что наследники, проживающие на момент смерти совместно с наследодателем, вступили в наследство по правилам ст. 1153 ГК РФ и распорядилась имуществом по своему усмотрению.

Таким образом, совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

Таким образом, ФИО1 являясь наследником фактически принявшим наследство после смерти Ф.И.О,1 приняла на себя обязанность исполнения кредитных обязательств, поскольку обязательства заемщика Ф.И.О.1 не связаны с личностью должника, не исполнены надлежащим образом.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определена согласно счетам умершей Ф.И.О.1 на момент смерти в сумму 53207,84 (л.д. 81).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой ФИО1 отвечает по долгам Ф.И.О,1 в рамках кредитного договора № от 31.03.2024, равна 53207,84 руб..

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО5, ФИО4 суд считает необходимым отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Поскольку исковые требования удовлетворены не в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, исчисленные пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3320 рублей (83%).

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС № ИНН №), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Кемеровской отделение № (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.03.2024 по состоянию на 25.02.2025 в размере 53207 (пятьдесят три тысячи двести семь) рублей 84 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3320 (три тысячи триста двадцать) рублей.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 13.08.2025.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова