Решение по делу № 2-397/2025 от 05.05.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика <ФИО>.

Дело № 2-397/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 05 мая 2025 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Белоус Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, умершей 22 августа 2024 года, о взыскании за счет наследственного имущества умершего должника задолженности по договору кредитной карты от 19 июля 2024 года № 0361393600 в размере 39 191 рубль 45 копеек и расходов по оплате госпошлины – 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 июля 2024 года между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № (далее Договор) на сумму 39 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсального договора; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Впоследствии Банку стало известно о смерти Заемщика - ФИО2 На дату смерти обязательства последней перед Банком по выплате кредитной задолженности не исполнены. Таким образом, сумма задолженности на момент направления искового требования в суд составила 39 191 рубль 45 копеек, из которых: сумма основного долга 39 191 рубль 45 копеек (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 0 рублей (просроченные проценты); сумма штрафов и комиссии – 0 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления).

На основании изложенного, АО «ТБанк» просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пределах ее наследственного имущества просроченную задолженность в размере 39 191 рубль 45 копеек и расходы по оплате госпошлины - 4000 рублей.

В ходе судопроизводства к участию в деле в качестве соответчика был привлечен наследник умершего должника – ФИО1

Представитель истца – АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени слушания дела, в судебном заседании участия не принял, представил заявление, в котором просил о проведении слушания в свое отсутствие, заявленные исковые требования признал в полном объеме.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 19 июля 2024 года АО «ТБанк» и ФИО2 на основании заявления-анкеты последней заключили Договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в сумме 39 000 рублей под 24,463% годовых с неограниченным сроком действия данного договора. Срок возврата кредита определен сроком действия договора. В соответствии с п. 6 указанного Договора минимальный размер платежа составил не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. В случае наличия неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной 100 рублям и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. Выдача кредита предусмотрена на Картсчёт, открытый в АО «ТБанк».

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

При заключении договора заемщик указала, что с ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает и обязуется их соблюдать.

В силу положений статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банком обязательства по договору исполнены, предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом, что подтверждается выпиской задолженности по договору №. Этой же выпиской подтверждается выдача кредита, проведение заемщиком платежных операций и пополнение карты.

Судом установлено, что ФИО2 умерла 22.08.2024 года, что подтверждается записью акта о смерти от 27.08.2024 года №170249690003600394007.

Согласно заключительному счету и расчету задолженности, предоставленному истцом, по состоянию на 22 августа 2024 года, сумма задолженности ФИО2 составляет 39 191 рубль 45 копеек, из которых: 39 191 рубль 45 копеек - сумма основного долга, 0,00 рублей – сумма иных плат и штрафов, 0,00 рублей – проценты.

Оценивая представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что он отвечает условиям договора, заключенного ФИО2 с банком, а потому принимается судом в качестве доказательства по делу.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 36 указанного выше постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства, обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществления оплаты коммунальных платежей, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации на наследственное имущество и ее момента.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на дату смерти ФИО2 состояла в зарегистрированном браке со ФИО1, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака II-ОН №507285.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Торжокского городского нотариального округа нотариальной палаты Тверской области ФИО3, к имуществу ФИО2, умершей 22 августа 2024 года, на основании заявления ФИО1 открыто наследственное дело № 38290820-228/2024. Из заявлений ФИО4 от 21.09.2024 года и ФИО4 от 25.10.2024 года следует, что последние отказались от наследства, оставшегося после смерти их матери – ФИО2, в пользу ее супруга – ФИО1 Кроме того, 24 сентября 2024 года в адрес нотариуса поступила претензия кредитора – ПАО Сбербанк о наличии за умершей ФИО2 обязательств по выплате кредитных задолженностей. Свидетельством о праве на наследство, выданным ФИО1 28.02.2025 года подтверждено его право на наследство, открывшееся после смерти ФИО2, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «ТБанк», АО «Почта Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно свидетельств о государственной регистрации права №510261 и № 510260 от 25 июня 2004 года следует, что ФИО2 являлась собственником земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 685,0 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, а также жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 68,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>. Исходя из договора купли-продажи указанного выше земельного участка и расположенного на нем строения, их стоимость на момент 14 августа 2023 года составила 42000 рублей.

Выпиской из домовой книги подтвержден факт регистрации ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО4 по адресу: <адрес>.

Исходя из сообщения РЭО №5 МРЭО ГАИ УМВД России по Тверской области №26-3693 от 26 марта 2025 года следует, что по состоянию на 22 августа 2024 года и 25 марта 2025 года на имя ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 28 февраля 2025 года, ФИО1 является наследником ФИО2 Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах: №, №, №, №, № в АО «ТБанк» с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: № в АО «Почта Банк» с причитающимися процентами; на денежные средства, находящиеся на счетах: №, №, №, в доп. Офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами: прав на денежные средства, находящиеся на счетах: №, №, № в ПАО «Сокомбанк» с причитающимися процентами.

Пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ установлено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

При этом, в соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Получение свидетельства о праве на наследство или на часть этого наследства является правом, а не обязанностью наследника.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

Таким образом, единственным наследником ФИО2, принявшим наследство, является ее супруг ФИО1

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что ответчик со дня открытия наследства является должником по кредитному договору и несет обязательства по погашению суммы задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

В данном случае стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, составляющей 39 191 рубль 45 копеек, в связи с чем сумма задолженности по договору кредитной карты подлежит взысканию с наследника в полном объеме, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих своевременное и в полном объеме внесение ежемесячных платежей по гашению суммы задолженности и процентов за пользование кредитными средствами.

С учетом изложенного, заявленные требования АО «ТБанк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты госпошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании таковых не установлено, поэтому требование истца о возмещении расходов по уплате госпошлины в порядке статьи 98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 193-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (№), за счет наследственного имущества ФИО2, умершей 22 августа 2024 года, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 19 июля 2024 года № 0361393600 в размере 39 191 (тридцать девять тысяч сто девяносто один) рубль 45 копеек, а также расходы по уплате госпошлины – 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Арсеньева

Решение в окончательной форме принято 12 мая 2025 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-397/2025 (УИД 69RS0032-01-2025-000546-34) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Судья Е.Ю. Арсеньева