Дело № 2-616/2025 39RS0007-01-2025-000697-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Багратионовск 02 сентября 2025 г.

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Бокова В.Д.,

при секретаре судебного заседания Третяк Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05.10.2022 г. по состоянию на 12.05.2025 г. в сумме 332388,32 рублей, складывающейся из следующего:

- задолженность по возврату суммы кредита (основной долг) – 293626,51 рублей;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 32668,20 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных на просроченный основной долг – 631,85 рублей;

- задолженность по уплате комиссии за ведение счета - 596 рублей;

- иные комиссии – 3540 рублей;

- неустойка за просрочку возврата кредита – 402,55 рублей;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 923,10 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 05.10.2022 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 400000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 30,9 % годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей должны производиться путем внесения заемщиком периодических платежей. ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязанность по внесению данных платежей, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в размере 20 % годовых. Требование Банка о погашении образовавшейся задолженности ФИО1 было оставлено без удовлетворения. В этой связи, ссылаясь на положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, с учетом того, что ФИО1 были нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, Банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с иными причитающимися ему платежами. В связи с изложенным Банк обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца Банка, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратившись к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи лично извещенным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, гражданское дело № 2-2716/2024 г. о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положению ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 14 статьи 7 федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 2 статьи 5 названного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

05.10.2022 г. между Банком и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты с применением сторонами простых электронных подписей был заключен кредитный договор <***>.

Условия данного кредитного договора содержатся в заявлении ФИО1 о предоставлении транша, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия).

Согласно условиям указанного кредитного договора, Банк установил ФИО1 лимит кредитования в размере 400000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,9 % годовых, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае процентная ставка за пользование кредитом составляет 30,9 % годовых. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с пунктом 3.12 Общих условий при отсутствии у Банка информации об ухудшении финансового положения заемщика, об отсутствии оснований для досрочного погашения задолженности по кредитному договору, Банк обязан восстановить первоначальный размер кредитного лимита не позднее 3 рабочих дней с момента установления лимита в размере лимита текущей ссудной задолженности.

05.10.2022 г. сумма кредита в размере 400000 рублей была перечислена на банковский счет ФИО1

Также условиями кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком комиссий за ведение счета и за услугу «Возврат в график».

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей путем внесения ежемесячных платежей, в размере 11342,88 рублей.

ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства, прекратив исполнять обязательства, предусмотренные кредитным договором, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей.

Таким образом, ФИО1 не исполняет обязанность, установленную пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В этой связи у ФИО1 образовалась задолженность по платежам в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и иных причитающихся Банку платежей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора им подлежит уплате Банку неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное положение предусмотрено пунктом 5.2 Общих условий.

Принимая во внимание изложенное, на основании указанных нормы закона и условия кредитного договора суд приходит к выводу о том, что у Банка имеются основания для требования о досрочном возврате ФИО1 Банку всей суммы кредита вместе с иными причитающимися Банку платежами.

Представленный Банком расчет задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 12.05.2025 г. судом проверен и сомнений не вызывает, проверен, является арифметически верным, соответствующим условиях кредитного договора. Доказательств наличия иной суммы задолженности либо её отсутствия, ФИО1 суду не представлено.

Довод ФИО1 указанный в возражениях поданных мировому судье об отсутствии задолженности, опровергается справкой движения денежных средств, из которой усматривается, что основной долг по кредиту на сумму 293626,51 рублей, рассчитан с учетом внесенной суммы в размере 97462,23 рублей в счет основного долга и 8911,26 рублей в счет просроченного основного долга.

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по данному кредитному договору по состоянию на указанную дату составляет 332388,32 рублей, складывающейся из следующего:

- задолженность по возврату суммы кредита (основной долг) – 293626,51 рублей;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 32668,20 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных на просроченный основной долг – 631,85 рублей;

- задолженность по уплате комиссии за ведение счета - 596 рублей;

- иные комиссии – 3540 рублей;

- неустойка за просрочку возврата кредита – 402,55 рублей;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 923,10 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом характера нарушения ФИО1 принятого на себя обязательства, суммы задолженности, периода просрочки исполнения им обязательства, оснований для вывода о явной несоразмерности неустоек последствиям нарушения обязательства суд не находит, в связи с чем оснований для их снижения не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору <***> от 05.10.2022 г. по состоянию на 12.05.2025 г. в сумме 332388,32 рублей.

Таким образомызложенное, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд настоящего иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 10809,71 рублей, рассчитанном в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ от цены иска.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца Банка подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 10809,71 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>6, имеющего паспорт гражданина РФ серия 27 06 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> (код подразделения 390-007) в пользу ПАО «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000, <адрес>, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 332388,32 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 10 809,71 рублей, а всего 343198,03 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд в апелляционном порядке через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: В.Д. Боков

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2025 г.