Дело № 2-1371/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Моглинцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.03.2025 за период с 11.04.2025 по 02.09.2025 в размере 2668999 руб. 89 коп., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство Honda Vezel, 2014, RU4-1010121, установлении способа реализации заложенного имущества – с публичных торгов, и взыскании государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд с настоящим иском в сумме 61690 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами, в офертно-акцептной форме, 10.03.2025 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1063224 руб., с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Honda Vezel, 2014, RU4-1010121. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 11.04.2025, на 02.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Согласно заявлению о предоставлении кредита по кредитному договору <***> от 10.03.2025 заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством Honda Vezel, 2014, RU4-1010121. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о Залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 125000 руб. По состоянию на 02.09.2025 образовалась задолженность в общей сумме 2668999 руб. 89 коп., их которой: просроченная ссудная задолженность 1063224 руб.; просроченные проценты 169533 руб. 79 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 922 руб. 88 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 руб. 97 коп.; неустойка на просроченную ссуду 507 руб. 96 коп.; неустойка на просроченные проценты 207 руб. 97 коп.; неразрешенный овердрафт 124681 руб. 85 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту 8736 руб. 66 коп.; причитающиеся проценты 1228062 руб. 81 коп.; комиссия за ведение счета 745 руб.; иные комиссии 72359 руб.

Определением суда от 23.10.2025 к участию в деле соответчиком привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражает против вынесения судом заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного заседания извещались в установленном законом порядке и надлежащим образом, путем направления почтовой корреспонденция по известным суду адресам проживания и регистрации, которая не была вручена, возвращена в суд, а также путем направления смс-сообщения, которое не было доставлено. При этом, информация о начавшемся судебном процессе, о времени и месте судебного заседании размещена судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 113, 117, 118, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с положениями ч. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключавшим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 5 названного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», другие федеральные законы, принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, а также соглашения между участниками электронного взаимодействия.

В ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» закреплены следующие понятия:

электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

средства электронной подписи - шифровальные (криптографические) средства, используемые для реализации хотя бы одной из следующих функций - создание электронной подписи, проверка электронной подписи, создание ключа электронной подписи и ключа проверки электронной подписи;

участники электронного взаимодействия - осуществляющие обмен информацией в электронной форме государственные органы, органы местного самоуправления, организации, индивидуальные предприниматели, а также граждане.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» закреплено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, в офертно-акцептной форме, был заключен кредитный договор <***>. Индивидуальными условиями данного договора потребительского кредита предусмотрено, что лимит кредитования в сумме 1063224 руб. предоставляется траншами, условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями (ОУ) договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжению клиента в порядке, предусмотренном договором. Заемщик передает банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1). Срок действия договора 120 месяцев, 3652 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз (п. 2). Процентная ставка в размере 19,9% годовых, действует при выполнении заемщиком условий в совокупности, указанных в пунктах 1 и 2 раздела 4 Индивидуальных условий. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий пункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

Общее количество платежей 120 месяцев (без учета пролонгации). МОП от 2758 руб. 06 коп. до 46495 руб. 87 коп. Дата МОП – ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода составляет 10 месяцев, имеется отметка о подписании ЭП (п. 6).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

В п. 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика в виде заключения договора банковского счета (бесплатно); заключить договор залога транспортного средства.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка Honda, модель Vezel, год выпуска 2014, кузов RU4-1010121, регистрационный знак <***>, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля) № 164302021756455. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), в том числе на социально-значимые цели (лечение, обучение, благотворительность).

За ненадлежащее исполнение условий договора, в п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 13 Индивидуальных условий указано, что заемщик согласился с тем, что банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика, имеется отметка о подписании ЭП.

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано о том, что заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится информация о том, что до подписания настоящих ИУ заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции; уведомлен о возможности заключить с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заёмщику банком индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления.

В разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик просит банк рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) заемщика о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора на условиях, указанных в ОУ договора. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге транспортного движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог ТС со следующими индивидуальными признаками: марка Honda, модель Vezel, год выпуска 2014, кузов RU4-1010121, регистрационный знак <***>. Залоговая стоимость 1063224 руб., с чем заемщик согласен, подписано ЭП.

В заявлении о заключении договора потребительского кредита от 10.03.2025 ответчик ФИО1 просит банк предоставить ему кредит с лимитом кредитования в сумме 1063224 руб. на 120 месяцев, 2652 дня, под 19,9% годовых на потребительские цели, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность); заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского обслуживания, на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; открыть ему банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления для предоставления кредита, осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий договора потребительского кредита. Датой акцепта заявления (оферты) является дата открытия ему банковского счета. Данные о необходимости заключения иных договоров: договор банковского счета № 12246123170 от 10.03.2025. Срок договора банковского счета 360 месяцев, 10957 дней.

Заемщик соглашается с тем, что настоящее заявления (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Заемщик просит банк денежные средства, поступающие на открытый ему банковский счет, без дополнительных распоряжений с его стороны, направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита и иных его обязательств перед банком; если перед банком образовалась просроченная задолженность, списывать средства с любых его банковских счетов (в том числе вкладов), дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах его собственных средств (при наличии отдельного распоряжения). Указаны реквизиты банковского счета № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, заемщик просит банк подключить ему комплекс услуг; подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, уведомлен, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке.

Из заявления о предоставлении транша, подписанного ФИО1 10.03.2025 13:28:16, с использованием ЭП, следует, что последний просит банк перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам с назначением платежа : «Сумму в размере 1063224 руб., без НДС, по реквизитам: л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» корр.сч. 30101810150040000763, ИНН <***>, БИК 045004763. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № 40817810650184397444 ФИО1 по заявлению ФИО1 без НДС». При недостаточности денежных средств на счете №, просит предоставить ему сумму транша согласно настоящего заявления. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита <***> от 10.03.2025 для суммы транша 1063224 на 60 месяцев, 1826 дней под 19,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет 35363 руб. 42 коп. Подтверждает, что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика суммы транша по договору.

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства устанавливают порядок выдачи и погашения кредита, права и обязанности заемщика и банка, ответственность заемщика, отношения сторон по договору банковского счета, договору залога.

Отношения сторон по договору залога регулирует раздел 9 Общих условий, применяется в случаях, когда заемщик одновременно является залогодателем и передает в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита принадлежащее ему транспортное средство. Право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение ТС, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя). В случае перехода права собственности на ТС от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п. 9.8 настоящих Условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и нестоящими Условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем).

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с разделом 10 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору потребительского кредита, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору потребительского кредита; закрытия банковского счета.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что договор потребительского кредита <***> от 10.03.2025, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной, оформлен в надлежащей письменной форме и подписан заемщиком ФИО1 электронной подписью.

Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком при заключении договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011г. «Об электронной подписи».

При обращении в банк ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и об ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора потребительского кредита и права отказаться от его заключения и получения кредитных денежных средств, однако, указанным правом не воспользовался.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора, что соответствует принципу свободы договора.

По обстоятельствам дела усматривается, что банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита <***> от 10.03.2025, заключенному с ответчиком ФИО1

При этом после получения суммы кредита платежи от заемщика, предусмотренные кредитным договором <***> от 10.03.2025, поступали несвоевременно и не в полном объеме, допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности по состоянию на 02.09.2025, содержащим данные о количестве дней просрочки, совершенных платежах, размере просроченной задолженности и формулы расчета.

В выписке по счету клиента ФИО1 за период с 10.03.2025 по 02.09.2025 (вид вклада – кредит на карту под залог Авто депозитный, лимит кредитования 1063224 руб.) содержится информация о предоставлении неразрешенного овердрафта для счета – 10.04.2025, 10.05.2025, 10.06.2025, 10.07.2025, 10.08.2025.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора потребительского кредита <***> от 10.03.2025, кредитором ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (письмо от 10.06.2025 исх. № 513) с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 10.06.2025 составляет 1293890 руб. 11 коп. Сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 1153681 руб. 25 коп. сумма просроченной задолженности 140208 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг – 5316 руб. 12 коп.; просроченные проценты 383 руб. 01 коп., пени и комиссии – 134509 руб. 73 коп.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору потребительского кредита <***> от 10.03.2025 по состоянию на 02.09.2025 в общей сумме составляет 2668999 руб. 89 коп., из которой: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 72359 руб., просроченные проценты 169533 руб. 79 коп., просроченная ссудная задолженность 1063224 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 922 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 507 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты 207 руб. 97 коп., неразрешенный овердрафт 124681 руб. 85 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 8736 руб. 66 коп., причитающиеся проценты 1228062 руб. 81 коп.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 11.04.2025, по состоянию на 02.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней.

В период пользования кредитом заемщиком внесено 125000 руб.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Альтернативные расчеты ответчиками не приведены.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашен, договорные обязательства не исполнены, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.03.2025 за период с 11.04.2025 по 02.09.2025 в размере 2668999 руб. 89 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению, так как соответствуют условиям договора, не противоречит нормам действующего гражданского законодательства и обязательственного права.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство Honda Vezel, 2014, RU4-1010121, установлении способа реализации заложенного имущества – с публичных торгов, суд учитывает следующее.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Так, согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ч. 1, ч. 2 ст. 348 ГК РФ закреплено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Положения ст.ст. 350, 350.2 ГК РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В ходе судебного разбирательства установлено, что сумма задолженности по неисполненному ответчиком обязательству по кредитному договору <***> от 10.03.2025 за период с 11.04.2025 по 02.09.2025 составляет 2668999 руб. 89 коп.

В период действия договора потребительского кредита <***> от 10.03.2025, обеспеченного залогом, заемщик систематически нарушал сроки внесения предусмотренных договором периодических платежей, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Выписками от 17.09.2025 из государственного реестра транспортных средств, содержащими сокращенный и расширенный перечень информации о транспортном средстве, подтверждается, что ответчик ФИО1 являлся владельцем транспортного средства марки Honda Vezel, 2014, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, номер кузова (кабины) <***>, цвет кузова (кабины) белый, в период с 26.02.2025 по 06.06.2025. С 06.06.2025 по настоящее время владельцем указанного транспортного средства является ответчик ФИО2 Свидетельство о регистрации транспортного средства 9977455893, 06.06.2025, регистрационное подразделение РЭО Госавтоинспекция УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре, осуществлялось доверенным лицом.

Оценив фактические обстоятельства по делу, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 334, 348, 350, 352 ГК РФ, суд находит обоснованными требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки Honda Vezel, 2014, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, являющее предметом залога по договору залога, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств, принятых заемщиком ФИО1 по договору потребительского кредита <***> от 10.03.2025, и допустившему систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей.

Оснований для прекращения залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, не установлено.

Способ реализации данного движимого заложенного имущества следует определить в виде продажи с публичных торгов.

Таким исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При рассмотрении дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61690 руб., что подтверждается платежным поручением № 78 от 03.09.2025.

Государственная пошлина в размере 61690 руб. уплачена истцом в соответствии с требованиями ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ (41690 руб. – по требованиям о взыскании суммы задолженности, исходя из цены иска 2668999,89 руб., 20000 руб. – по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, 41690+20000).

Руководствуясь нормами процессуального законодательства, регулирующими порядок распределения судебных расходов, разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 составляет 41690 руб., с ответчика ФИО2 – 20000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2025 за период с 11.04.2025 по 02.09.2025 в размере 2668999 руб. 89 коп.; государственную пошлину в размере 41690 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Honda Vezel, 2014, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, номер кузова (кабины) <***>, цвет кузова (кабины) белый, тип транспортного средства – легковой универсал, принадлежащее ФИО2 (паспорт <...>), установить способ реализации движимого заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 20000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 27 ноября 2025 года.