Дело № 2-85/2025

УИД: 61RS0046-01-2024-001021-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года ст. Советская Ростовской области

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Устиновой С.Г. единолично,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее также – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества, в обоснование которого указано, что 05.12.2013 года КБ «Ренессанс Банк» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 119 687,61 рубля в период с 26.02.2014 года по 17.07.2019 года.

17.07.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору перед банком составляет 119 687,61 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, после его смерти заведено наследственное дело №.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд: взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность в размере 119 687,61 рубля, которая состоит из: 71 846,54 рубля – основной долг, 5226,60 рубля – проценты на непросроченный основной долг, 39 464,47 рубля – проценты н просроченный основной долг, 900 рублей – комиссии, 2250 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4591 рубль.

Определением суда от 22.01.2025 года, с учетом определения от 31.01.2025 года об уточнении анкетных данных, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, – АО «ТБанк», АО «Банк Дом.РФ», ООО «ПКО «Столичное АВД», ООО «ПКО «ЭОС» (л.д. 183-186, 199).

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д. 7).

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ были надлежаще извещены, об уважительности причин неявки сведений в суд не представили. Ответчик ФИО4, а также ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, просили в иске отказать по основанию пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 237, 238).

В судебное заседание не явились представители третьих лиц АО «ТБанк», АО «Банк Дом.РФ», ООО «ПКО «Столичное АВД», ООО «ПКО «ЭОС», которые были надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращались.

Дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, рассмотрено в силу положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалах гражданского дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора №, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из доводов иска следует, что 05.12.2013 года ФИО1 заключил с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор № в простой письменной форме путем акцепта оферты.

Пунктом 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 14-22) (далее также – Общие условия) установлено, что договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет / счет по карте и считается предоставленным в день такого зачисления.

Разделом 4.2 Общих условий определен порядок выпуска и обслуживания карт. Так, п. 4.2.1 установлено, что договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с договором о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит (п. 4.4.1 Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых за счет кредита (п. 4.4.8 Общих условий).

Исходя из содержания п. 4.4.13.2 Общих условий, возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода.

Согласно данным выписки по лицевому счету (л.д. 12), банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме, открыл банковский счет, кредитовал выдачу наличных, иные платежные операции.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

16.07.2019 года между коммерческим банком «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № (л.д. 31-33), в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками (п. 1 договора).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 года к договору об уступке прав (требований) (цессии), к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № от 05.12.2013 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, в размере 119 687,61 рубля (л.д. 27-30).

Таким образом, к новому кредитору перешло право требования с заемщика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 года.

В адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования ООО «Феникс» по кредитному договору № от 05.12.2013 года (л.д. 25).

Кроме того, новым кредитором ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении долга в размере 119 687,61 рубля в течение 30 дней с момента получения требования (л.д. 26).

Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

05.02.2024 внесена запись о государственной регистрации изменений в учредительный документ юридического лица, об изменении наименования на общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (л.д. 42).

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

На основании материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-178), установлено, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО5, а также ФИО4 В состав наследственного имущества вошла ? доля в праве на квартиру.

Следовательно, ФИО2, а также ФИО3 и ФИО4 – жена и дети ФИО1 соответственно являются наследниками первой очереди, принявшими наследство после смерти заемщика.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими федеральными законами (ст. 418, абз. 2 ст. 1112 ГК РФ) (п. 15).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 постановления Пленума).

В соответствии с п. 61 вышеназванного постановления Пленума ВС стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании положений ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, из вышеприведенных норм следует, что обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности кредитором как факта заключения между ними договора на определенных условиях, так и факта неисполнения заемщиком обязательств.

В обоснование требований истцом в качестве доказательств представлены: данные о предоставлении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредита по договору № от 05.12.2013 года, где приведены сведения о персональных данных клиента ФИО1, информация о кредите: номер договора, наименование продукта – Кредитная карта, дата выдачи, валюта кредита, сведения о согласии и уведомлении клиента (л.д. 8); выписка по лицевому счету, отражающая операции по счету № на имя ФИО1 (л.д. 12); Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 14-22), тарифы (л.д. 23-24, 13).

Оценив указанные доказательства, суд не может признать их достаточными, поскольку на основании представленных истцом документов невозможно прийти к однозначному выводу о заключении между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 кредитного договора, получении заемщиком денежных средств в конкретном размере, а также о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям сделки (размер процентов за пользование кредитом, порядок погашения кредита, размер ежемесячных платежей и пр.).

Кроме того, как было указано выше, ответчики заявили о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. 196, 199 ГК РФ, суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «ПКО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с 26.02.2014 года по 17.07.2019 года в размере 119 687,61 рубля. При этом в материалы дела представлен расчет задолженности (л.д. 10-11), согласно которому, задолженность в размере 119 687,61 рубля, в том числе 71 846,54 рубля – основной долг, 5226,60 рубля – начисленные проценты, 39 464,47 рубля – проценты на просроченный основной долг, 900 рублей – комиссии, 2250 рублей – штрафы образовалась за период с 05.12.2013 года по 16.07.2019 года. В выписке по лицевому счету на имя ФИО1 за период с 01.01.2001 года по 16.07.2019 года (л.д. 12) приведены сведения о последнем движении денежных средств по счету 28.07.2014 года.

Таким образом, заявленная истцом ко взысканию задолженность имела место, согласно расчету, на 31.08.2015 года. Следовательно, самый поздний срок, который можно установить из представленных в суд документов, когда кредитору стало известно о нарушении его прав, является 31.08.2015 года.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Кроме того, в абз. 6 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Исковое заявление по настоящему делу подано истцом в суд через отделение почтовой связи 09.12.2024 года (л.д. 44).

Принимая во внимание, что ООО «ПКО «Феникс» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления всех ответчиков об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «ПКО «Феникс» не заявлено.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 как наследников умершего заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 года в размере 119 687,61 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания с ответчиков судебных расходов отсутствуют.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 207, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании за счет входящего в состав наследства с наследников ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 года, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья

Решение в окончательной форме принято 24 марта 2025 года.