Дело № 2-460/2025

36RS0027-01-2025-001426-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павловск 12 ноября 2025 г.

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Лесных Р.А.,

при секретаре Дмитриевой А.Н.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с 10.01.2025 по 22.09.2025 в размере 532232,30 руб., а также суммы оплаченной государственной пошлины в размере 15644,65 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 20.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб. под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2025, на 22.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.07.2024, на 22.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 221 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 224832,25 руб.

По состоянию на 22.09.2025 общая задолженность составляет – 532232,30 руб., в том числе: просроченные проценты – 53299,71 руб., просроченная ссудная задолженность -343000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 655,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 362,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 1804,37 руб, неразрешенный овердрафт – 4228,11 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 241,88 руб., причитающиеся проценты – 124937,44 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, письменного возражения на исковое заявление не представила.

При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 г., применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Из материалов дела следует, что 20.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 350000 руб. на срок 60 месяцев.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка составляет 19.9 % (Девятнадцать целых девять десятых ) годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным Заемщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности, также закрытие Договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам. Процентная ставка увеличивается до 35.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19.9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых.

Все существенные условия кредитного договора, в том числе, сумма кредитного лимита, дополнительные услуги, их размер и порядок подключения, взимаемые комиссии, размер и порядок внесения ежемесячных платежей, а также ответственность за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств между сторонами согласованы.

Заявление-анкета заемщика и индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком с использованием электронной подписи. (л.д. 47-54).

Согласно выписке по счету RUR/<№> с 20.07.2024 по 22.09.2025 заемщик использовал денежные средства по кредитному договору <***>. (л.д. 45).

За период пользования кредитом ответчицей были произведены выплаты на сумму 224832 руб. 25 коп.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2025, по процентам – 21.07.2024.

Поскольку обязательства по возврату суммы долга исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, за ней образовалась задолженность по состоянию на 22.09.2025 в размере 532232,30 руб., в том числе: просроченные проценты – 53299,71 руб., просроченная ссудная задолженность -343000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 655,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 362,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 1804,37 руб., неразрешенный овердрафт – 4228,11 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 241,88 руб., причитающиеся проценты – 124937,44 руб. (л.д. 55-57).

Ответчик ФИО1 размер задолженности и факт заключения кредитного договора не оспаривала.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно разъяснениям, данным в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом периода и размера задолженности, суд не усматривает очевидной несоразмерности неустоек (на общую сумму 2184 руб. 21 коп.) последствиям нарушения обязательств (п. 1 ст. 333 ГК РФ), допущенных заемщиком ФИО1

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С учетом выше изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 20.07.2024 в размере 532232,30 руб., в том числе: просроченные проценты – 53299,71 руб., просроченная ссудная задолженность -343000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 655,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 362,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 1804,37 руб., неразрешенный овердрафт – 4228,11 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 241,88 руб., причитающиеся проценты – 124937,44 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина по платежному поручению № 778 от 23.09.2025 в размере 15644,65 руб. (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОРГН <№>) задолженность с 10.01.2025 по 22.09.2025 в размере 532232,30 руб., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 15644,65 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 г.

Председательствующий Р.А. Лесных